Купить стаж и баллы для пенсии в 2024 году: сколько стоит, куда обращаться, выгодно ли?

Нередко случается так, что уже пора выходить на пенсию, а баллов и стажа не хватает. Кому-то приходилось работать неофициально, кому-то — не работать вовсе, потому что не на кого было оставить дом, семью и детей. За кого-то работодатель просто забывал заплатить взносы. А в итоге Социальный фонд (бывший Пенсионный фонд) говорит, ждите ещё пять лет — назначим социальную пенсию. Но чего ждать-то, если пенсионный возраст и так повысили? Можно ведь и не дождаться. Но выход есть: по закону любой гражданин может купить стаж и пенсионные баллы. Давайте разберёмся, как это сделать, сколько денег придётся заплатить в 2024 году и стоит ли овчинка выделки. Прочитав материал, вы узнаете, как купить весь стаж, а также разные хитрости, которые будут полезны каждому, кто получает или будет получать пенсию.

С чего начать

Ежегодно требования к минимальному стажу и пенсионным баллам растут. Начиная с 2025 года, чтобы получать страховую пенсию по старости, нужно 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов минимум.

Если вам предстоит скоро выйти на пенсию, обязательно закажите выписку с лицевого счёта в Соцфонде, где указан стаж и количество пенсионных коэффициентов. При стаже в 15 лет и 30 баллах можно не волноваться. Страховую пенсию назначат в срок.

Если стажа и баллов не хватает, то тут возможны два варианта.

В Социальном фонде учтён не весь ваш стаж. Например, вы официально работали, а период работы в стаж не попал. Или не учтён уход за ребёнком, служба в армии…вариантов много. В этом случае сначала постарайтесь включить неучтённый стаж. Подать заявление на корректировку стажа можно через «Госуслуги». Как это сделать, мы рассказывали в статье «Хотите включить неучтённый стаж? Добро пожаловать на портал Госуслуг».

У вас учли весь стаж и баллы, но их всё равно недостаточно. В такой ситуации либо ждать ещё пять лет (может быть меньше, если будете продолжать работать), либо купить недостающие баллы и стаж.

Как купить трудовой стаж и пенсионные баллы в 2024 году

Чтобы купить стаж и пенсионные коэффициенты, нужно заключить с Социальным фондом договор о добровольном пенсионном страховании и уплатить за себя взносы. Это могут сделать:

• неработающие граждане;
• работающие за границей граждане;
• самозанятые;
• индивидуальные предприниматели;
• адвокаты;
• арбитражные управляющие;
• нотариусы, которые занимаются частной практикой.

Также договор может заключить любой человек в вашу пользу. Например, дети могут заплатить взносы за родителей.

Если вы работаете и работодатель уплачивает за вас пенсионные взносы, смысл добровольного страхования несколько теряется. Стаж вы купить не сможете — за один год нельзя получить два года стажа или три. Максимум, что даст договор, — увеличит количество пенсионных баллов. Но есть ограничения по максимальной сумме взносов и, соответственно, по максимальному количеству коэффициентов, которые можно купить.

Например, если заключить договор 1 августа, то сможете купить только пять месяцев стажа.

Сколько стоят пенсионные баллы в 2024 году

В Социальном фонде рассказали, что минимальный размер добровольных пенсионных взносов рассчитывается по следующей формуле.

Значит, в 2024 году минимальный взнос составляет 50 798,88 рубля:

19 242 х 12 х 0,22 (22%) = 50 798,88

Следовательно, в 2024 году максимальный взнос составляет 406 391,04:

50 798,88 х 8 = 406 391,04

Как уточнил Соцфонд:

Приобрести один год страхового стажа можно за 50 798,88 рублей, при этом будет начислено 1,037 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Если вам требуется больше ИПК, то максимально в 2024 году можно приобрести 8,292 ИПК.

Значит, один пенсионный балл в 2024 году стоит 48 986,38 рубля:

50 798,88 / 1,037 = 48 986,38

Взносы можно уплачивать как захочется: раз в месяц, частями в любое удобное время или одной суммой. Но все деньги нужно внести до того, как наступит время выхода на пенсию.

Какие документы нужны для покупки стажа и пенсионных коэффициентов

Заявление о добровольном пенсионном страховании можно подать несколькими способами:

• через «Госуслуги»;
• через личный кабинет на сайте Соцфонда;
• через приложение «Мой налог» (для самозанятых);
• через «Почту России»;
• лично посетив отделение Социального фонда.

Потребуются следующие документы:

• паспорт человека, за которого вносятся пенсионные взносы;
• паспорт человека, который заключает договор (когда взносы уплачивает другой гражданин);
• документы о работе за границей, если работаете за рубежом;
• выписка о постановке на учёт из приложения «Мой налог» (для самозанятых);
• выписка о постановке на учёт в качества адвоката (для адвокатов).

С какими проблемами можете столкнуться

Казалось бы, ничего сложного. Пришли в Соцфонд, заключили договор, заплатили взносы и стали счастливым обладателем недостающего стажа и баллов. Но не всё так просто. Есть несколько ограничений и правил, о которых нужно знать, чтобы не попасть впросак.

Во-первых, нельзя купить стаж за несколько лет. Если нужно больше одного года, то платить придётся в течение нужного количества лет. Не хватает двух лет? Приготовьтесь платить два года.

Во-вторых, можно купить за деньги только половину минимального стажа. То есть 7,5 лет. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить 15 лет.

В-третьих, заключив договор о добровольном пенсионном страховании, многие люди совершают одну серьёзную ошибку. Уплатив взносы, они напрочь забывают о договоре. А зря. Он продолжает действовать в следующем году, и вы обязаны уплатить взносы за новый год. Если не заплатить, то станете должником. Поэтому обязательно откажитесь от добровольного страхования, как только отпадёт необходимость.

Пример

Вам не хватает год стажа и трёх пенсионных баллов. В первый день года вы подаёте заявление о добровольном страховании. В течение года уплачиваете взносы. В последний день года подаёте заявление об отказе от добровольного пенсионного страхования. В итоге у вас год стажа и три балла в кармане.

Кому выгодно покупать стаж и баллы, а кому — нет

Чтобы подсчитать выгоду покупки пенсии, надо сравнить сумму, которую вы заплатите за стаж и баллы, с размером выплат.

Пример расчёта

Представим, что вы — самозанятый и решили купить минимум для страховой пенсии по старости. В течение 15 лет вам придётся покупать по 2 балла. Цена пенсионного балла каждый год меняется, конечно, и расчёт будет примерный. Но всё же он позволит оценить, выгодно покупать пенсию или нет.

Итак, в 2024 году за один пенсионный коэффициент нужно выложить 48 986,38 рубля, за 2 коэффициента — 97 972,76 рубля. То есть почти 100 000 рублей нужно уплачивать ежегодно в течение 15 лет. Общие затраты на взносы составят 1 млн 469 тысяч 592 рубля.

В 2024 году граждане с 15-летним стажем и 30 баллами получают пенсию в размере 12 126,38 рубля. Расчёт сделан, исходя из того, что фиксированная часть пенсии составляет 8 134,88 рубля, а стоимость одного балла — 133,05 рубля:

133,05 х 30 + 8 134,88 = 12 126,38

Значит, чтобы перекрыть все расходы на взносы, нужно прожить после назначения пенсии не меньше 122 месяцев или больше 10 лет. Только после этого вы вернёте все вложенные деньги:

1 469 592 / 12 126,38 = 121,19

Но когда на одной чаше весов покупка недостающего стажа и баллов, а на другой — отсрочка пенсии на пять лет, то ситуация меняется. Здесь результат будет другим.

Пример другого расчёта

Вы должны выйти на пенсию в 2024 году. Вам не хватает четырёх месяцев стажа и четырёх баллов до минимума. Устроиться на работу не можете по каким-либо причинам: слабое здоровье, отказывают и так далее.

Вариант 1

Ждёте пять лет, оставаясь без пенсии. За это время вы потеряете 727 583 рубля:

12 126,38 (размер пенсии в 2024 году) х 60 = 727 583

Подсчёт примерный. В реальности потери будут больше, потому что нельзя учесть, насколько повысятся пенсии в ближайшие пять лет. Также в расчёт не включили возможную социальную доплату.

Вариант 2

В начале года подаёте в Социальный фонд заявление о добровольном пенсионном страховании. Уплачиваете 195 945,52 рубля:

4 х 48 986,38 (стоимость покупки одного балла в 2024 году) = 195 945,52

Выводы

Теперь тезисно о самом важном:

1. Заявление о добровольном пенсионном страховании нужно подавать в начале года, чтобы получить стаж за целый год.
2. Договор с Социальным фондом нужно расторгать, как только вы получили желаемое.
3. Можно купить хоть весь стаж, который необходим, и любое количество пенсионных баллов. Но, как показали расчёты, это не очень выгодная затея.
4. Если не хватает одного года стажа и четырёх баллов, добровольные взносы — то, что доктор прописал. Но если нужно купить больше одного года и четырёх баллов, то перед подачей заявления подсчитайте. Есть определённая граница, за которой расходы на взносы уже не окупятся пенсией. Выгоднее дождаться назначения социальной пенсии, чем покупать недостающий стаж и баллы.