Как получить налоговый вычет за страховку в 2024 году

Что мы знаем о новых вычетах? Что можно вернуть из бюджета 13% за лечение, обучение и фитнес. Вот, собственно, и все наши знания. Однако вычетов куда больше. Один из самых непопулярных — возврат налога за не любимые нами страховки. Каждый раз мы забываем, что за купленную страховку можно получить налоговый вычет. «Выберу.ру» решил исправить ситуацию и напомнить, за какое страхование дают вычет, сколько и как это оформить.

За какие страховки можно получить налоговый вычет

Под налоговый вычет подпадают два типа страхования:

1. Страхование жизни на срок не меньше пяти лет. Сюда относятся в том числе полисы инвестиционного и накопительного страхования жизни. Те самые, которые на рынке позиционируются как альтернатива вкладу с бо́льшим доходом (на самом деле не всегда!).
2. Добровольное медицинское страхование. Так называемые полисы ДМС, которые мы часто покупаем в складчину с работодателем.

Пример

Ваш муж оформил ипотеку, а также застраховал свою жизнь, чтобы снизить ставку по кредиту. Он самозанятый и не может получить вычет. Но если вы работаете по трудовому договору и платите в бюджет налог с зарплаты (это делает работодатель), то можете вернуть 13% от суммы страховых взносов, которые уплатил муж.

Сколько денег можно вернуть за страховку

Налоговый вычет за страхование входит в «семейство» социальных вычетов. Максимальная сумма, которую можно вернуть по всем соцвычетам, за 2023 год составляет 15 600 рублей (13% со 120 000 рублей). За 2024 год — 19 500 рублей (13% со 150 000 рублей).

Как оформить вычет за страховку

Налоговый вычет за страхование можно оформить двумя способами: через личный кабинет налогоплательщика и через работодателя.

Первый способ медленный, но деньги приходят полностью и сразу. Можно получить вычет за взносы, уплаченные в прошлом году, а также двумя годами ранее. А если вы пенсионер, то — за последние четыре года.

Второй способ более быстрый, но деньги выплачиваются по частям. Вы можете получить вычет за взносы, уплаченные в текущем году.

Примеры

В 2024 году вы можете вернуть через работодателя до 19 500 рублей за страховые взносы, уплаченные в 2024 году. Правда, вычет будет приходить по частям вместе с зарплатой. Другими словами, вы будете получать зарплату до вычета подоходного налога до тех пор, пока не заберёте всю сумму.

В 2024 году вы можете вернуть через личный кабинет налогоплательщика до 15 600 рублей за страховые взносы, уплаченные в 2023 году, а также в 2022 и 2021 годах. Если вы пенсионер, то можно так получить вычеты за 2020−2023 годы.

Какие документы нужны для вычета за страховки

Список документов, которые потребуются, идентичны как для страхования жизни, так и для полиса ДМС:

• договор страхования, в котором указан застрахованный (вы или член вашей семьи), срок договора (для договоров страхования жизни не меньше пяти лет) и сумма взносов;
• квитанции об оплате взносов на страхование жизни или ДМС (надо запросить у страховщика).

Если оформляете вычет за супруга, родителя или ребёнка, то нужны документы, подтверждающие родство — свидетельство о рождении (усыновлении) или о браке, а также паспорт супруга или родителей (в зависимости от того, кто покупал страховку).

Получить вычет через работодателя проще. Достаточно предоставить документы. Самим оформлением займётся бухгалтер. Но можно всё сделать самостоятельно, причём онлайн. Если не знаете как, то воспользуйтесь нашей инструкцией.