Тема о том, что налоговая служба знает всю нашу подноготную от банков, всплывает на просторах интернета с завидным постоянством. То эксперт «откроет людям глаза», заявив, что кредитные организации передают в ФНС информацию обо всех подозрительных и крупных операциях, которые проводят люди. То ряд СМИ пишут, что налоговая служба чуть ли в реальном режиме времени видит наши переводы и будет начислять налог 13%. «Выберу.ру» решил положить конец слухам и домыслам. Мы поговорили с банками, изучили документы и выяснили, какую информацию ФНС получает от кредитных организаций в автоматическом режиме.
По действующим законам банки обязаны сообщать в Федеральную налоговую службу (ФНС) следующую информацию:
Пусть мы несильно доверяем банкам. Но дело в том, что объяснения кредитных организаций подтверждаются официальными документами.
Вот, например, есть Приказ ФНС № ЕД−7−14/354@ от 28 мая 2020 года, опубликованный на сайте налоговой службы. Вы можете сами убедиться, какую именно информацию о счетах банки автоматически пересылают в ФНС.
Или ещё один Приказ ФНС № ЕД−7−11/1067@ от 10 декабря 2021 года. Этот документ регламентирует, в какой форме банки должны оповещать налоговую службу о начисленных процентах и остатках на счетах.
Немногим выше мы писали, что данные о начисленных процентах по вкладам и накопительным счетам требуются ФНС для расчёта налога. Также эта информация необходима для назначения единого пособия. Напомним, начисленные за год проценты по вкладам выше прожиточного минимума лишают семью выплат.
Кстати, обезличенные данные о движении средств по банковским счетам физических лиц также применяются при назначении пособий. Например, в Москве семьи с детьми остаются без выплат, если на счета зачислено больше 200% доходов.
Пример
Семья из трёх человек: папа, мама и ребёнок. Папа зарабатывает 40 000 рублей. Мама — 20 000 рублей. По доходам семья считается малоимущей и имеет право на пособие. Но за месяц на счета папы и мамы зачисляется 150 000 рублей. Семья получает отказ, поскольку либо скрывает доходы, либо занимается другой нелегальной деятельностью.
Начальник управления пассивных и расчётных продуктов Совкомбанка Анна Юрзанова добавила:
Налоговый кодекс РФ не устанавливает обязанность банков сообщать в налоговую информацию о подозрительных переводах, в том числе крупных
То же самое заявили и другие опрошенные нами банки.
Заместитель гендиректора, член правления банка «Левобережный» Дина Павлова подчеркнула, что ФНС имеет право запросить любую информацию по любому клиенту и банк обязан предоставить сведения.
Узнать, в каких случаях запускается проверка физического лица, мы не смогли. Налоговая служба не ответила на запрос «Выберу.ру». Возможно, ФНС не хочет раскрывать детали своей работы, что держать граждан в напряжении, вынуждая их соблюдать законы.