Некоторые люди считают, что введение военного положения аннулирует все заключённые договоры, в том числе с банками. Поэтому погашать кредиты и ипотеку не нужно — долги будут списаны. Разберёмся с юристом Нелли Гурьяновой, что говорят по этому поводу законы. В финале вас ждёт неожиданный факт, узнав который большинство не захотят списания кредитов.
Президент Владимир Путин объявил о введении военного положения в четырёх регионах. Ещё в восьми субъектах объявлен «средний уровень реагирования», а в 18-ти — «уровень повышенной готовности». В остальной частях страны действует «базовый уровень». Но и он отличается от обычного режима жизни.
Как объяснила юрист Нелли Гурьянова, военное положение объявляется в соответствии с 1-ФКЗ «О военном положении». Среди мероприятий, ограничений и особенностей, увы, нет положений о том, что кредиты прекращают действие, а долги списываются.
Ипотека - не исключение. Законодательных оснований для аннулирования договора нет. Во всяком случае военное положение таковым не считается.
К тому же даже если оно станет основанием для разрыва договора, возникает вопрос, кому достаётся в этом случае купленное жильё. Пока заёмщик полностью не погасит кредит, ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Значит, при аннулировании ипотеки жильё отойдёт банку. Вряд ли найдётся человек, готовый отдать банку недвижимость, за которую уже заплатил немалые деньги.
После введения военного положения с заёмщиков не снимается обязанность вовремя и в полном объёме погашать ежемесячные платежи по кредитам и ипотеке. Но всевозможные режимы (военное положение, повышенная готовность, чрезвычайная ситуация и так далее) предусматривают не только ограничения, но и льготы. Например, мобилизованным гражданам, в том числе ИП, директорам предприятий МСБ, и членам их семей, дали кредитные каникулы. На время службы они могут не платить по кредитам. Но отсрочку нужно оформить в банке.
В целом юрист указала, что введённые Путиным разнообразные режимы уровня реагирования (максимальный, средний, повышенный и базовый) практически не урегулированы на законодательном уровне. То же самое касается специальной военной операции. В тех законах и подзаконных актах, что есть, тоже нет нет положений о списании кредитов. Поэтому всем гражданам страны придётся платить по кредитам и ипотеке, как в обычное время.
Поскольку законов, регулирующих военное положение, мало, нужно ждать от властей новых подзаконных актов. Например, как было после объявления мобилизации.
Госдума приняла закон о списании кредитов тех, кто погиб на специальной военной операции или получил инвалидность I группы. Но правительству и ЦБ ещё предстоит определить максимальную сумму кредита, которая подлежит списанию. То есть вполне возможно, что и в этом случае кредиты не будут списаны полностью.
Юрист Нелли Гурьянова обратила внимание на то, что многие забывают о такой законодательной норме как форс-мажор (статья 401 Гражданского кодекса). Этот пункт включают в любой договор.
По словам юриста, в соответствии с деловой практикой, военные действия как форс-мажор включаются в договоры. Поэтому можно ссылаться на него. Но во-первых, из-за форс-мажора нельзя списать весь кредит — только штрафные санкции. Во-вторых, если кредитор не сочтёт военное положение, режим повышенной готовности и так далее достаточным для отмены штрафов и пени, то придётся обращаться в суд.
При этом судебная практика не добавляет оптимизма. Суды не считали форс-мажором ни девальвацию рубля в 2014 году, из-за которых долги валютных ипотечных заёмщиков выросли в два раза, ни карантин во время пандемии 2020 года, ни какие бы то ни было санкции.
Поскольку на территории современной России война никогда не велась, то никаких законов на этот счёт не существует. Если такое случится, Госдуме придётся в спешном порядке принимать нормативно-правовые акты. Что сейчас, собственно, и происходит. Военное положение тоже не вводилось.
Поэтому приходится ежедневно следить за новинками от парламента и правительства. Пожалуй, это единственно возможная рекомендация в сложившейся ситуации.
Но рассчитывать на массовое списание кредитов не приходится. Даже в обычное время это тяжёлый удар для экономики. Что говорить про кризисную ситуацию.