Заключая договор КАСКО, владельцы авто стремятся компенсировать риски, связанные с потерей транспортного средства или нанесением ему критических повреждений. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, как в этом поможет GAP страховка, что такое ГАП страхование автомобиля, как оно влияет на суммы возмещения и что дает владельцу наличие опции GAP.
Эффективным и перспективным продуктом на страховом рынке является опция GAP. Её предлагают включить в договор при заключении КАСКО, но можно оформить и позже. Поскольку дополнение ГАП – относительно новый продукт, постараемся рассказать максимально полно о ГЭП в страховании, что это простыми словами.
По КАСКО страховка оформляется на всю стоимость автомобиля за минусом износа. В результате ежегодно цена машины уменьшается. При этом не берутся в расчет условия эксплуатации. Выехал владелец на новой машине из салона, стоимость транспортного средства сразу стала меньше. Каждая страховая компания использует свою методику расчета, в среднем процент износа составит 1,5% в месяц:
Страховка ГЭП делает износ равным 0%, компенсируя разницу между первоначальной ценой автомобиля и страховой выплатой по КАСКО. Заключение договора на подключение дополнительной опции позволяет застрахованному лицу получить полную стоимость своего автомобиля без амортизационных вычетов.
Гарантированная защита активов — guaranteed asset protection, что означает в страховании GAP «гарантия сохранения стоимости автомобиля». Опция защищает деньги, которые были потрачены на покупку автомобиля, от потери в результате влияния амортизационного износа. Если наступает страховой случай, покупка дополнения гарантирует — застрахованное лицо получает выплаты в полном объеме. Это позволяет приобрести новое авто с минимальными дополнительными вложениями.
Давайте посмотрим на простых примерах, как меняет сумму страховых выплат ГЭП страхование.
Согласно договору страхования, существуют лимиты выплат по ГЭП. Обычно это один миллион рублей.
При оформлении добровольного страхового дополнения оно не всегда обозначается аббревиатурой GAP. Дополнительные гарантии сохранения стоимости автомобиля при его эксплуатации могут указываться по-разному. Зачастую данная опция вносится в особые условия договора. GAP-страхование оформляется лично, в офисе компании или онлайн, на официальном сайте страховщика.
Обратите внимание, что GAP и агрегатность — разные понятия, которые зачастую путают. Неопытные страховщики могут сообщить, что агрегатность – это и есть GAP. На самом деле агрегатность — это уменьшение суммы выплаты по страховке на размер уже произведенных платежей. Например, вы должны получить один миллион рублей, но ранее вам уже выплачивали 200 тысяч. Значит, при наступлении второго страхового случая лимит вашей выплаты составит 800 тысяч. GAP не имеет никакого отношения к агрегатности.
В соответствии со страховым договором предусмотрены следующие виды GAP страхования:
При получении автокредита обязательно оформление КАСКО. Банки требуют приобретать полисы, чтобы сократить свои риски. Других обязательных требований по страхованию нет. Зачастую заемщику, оформляющему кредитный договор, может быть предложена дополнительная опция – GAP. Она обеспечивает возможность получить возмещение разницы между ценой авто, указанной в КАСКО, и его амортизацией — стоимостью, которую страховая компания посчитает реальной на момент критического повреждения или угона машины.
Нужен ли ГАП при КАСКО, решать только заемщику. При этом нужно помнить, что GAP позволяет погасить все финансовые проблемы при потере автомобиля. Владельцы кредитных авто получают полную стоимость своего транспортного средства и без проблем возвращают кредит банку.
Приобрести полис GAP для кредитных автомобилей можно одновременно с оформлением КАСКО или позже. Обязательно уточните в банке, где вам оформляют автокредит, примут ли они ГАП-страховку, оформленную в вашей страховой компании. Банки обычно предлагают страхование GAP в кредите от своих партнеров, не работая с другими.
Основные принципы дополнительной страховки ГАП включают следующие критерии:
С полисом добровольного страхования ГЭП владелец транспортного средства получает компенсацию при наступлении страховой ситуации:
GAP позволяет владельцу защититься от риска угона, потери своего транспортного средства. Страховка полностью компенсирует его стоимость. Это дает уверенность в финансовой защите в случае чрезвычайных происшествий.
Срок действия ГАП определяется периодом КАСКО и предельным возрастом автомобиля. Если страховая компания не заключает договор с владельцами транспортных средств возрастом более пяти лет, то при наступлении данного временного рубежа GAP автоматически прекратит действие. Поэтому можно заключить долговременный договор без необходимости регулярного продления. Пролонгация ГЭП проводится после технического осмотра и оценки автомобиля.
Дополнительную страховку можно приобрести, если ваш автомобиль отвечает следующим требованиям:
В процессе оформления полисов страховщики имеют право изменить одно или несколько требований. Условия всегда оговариваются индивидуально.
Возмещение по страховке производится после уведомления страховщика о наступлении страхового случая. В компанию подается заявление о возмещение убытков. Деньги могут быть выплачены на руки владельцу или переведены на счет / банковскую карту.
Выбирая страховую компанию для приобретения КАСКО и ГЭП, обратите внимание на следующие критерии:
Рекомендуем в процессе выбора страховой компании изучить отзывы клиентов – как бывших, так и новых. Также советуем узнать, какого принципа придерживаются страховщики при расчете компенсации, столько составит возмещение. Ещё один важный момент — как быстро СК сможет выплатить компенсацию. В критических ситуациях чем быстрее приходит помощь, тем лучше.
Для подписания договора КАСКО с ГЭП необходимы следующие документы:
Дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, предыдущее КАСКО, свидетельство об осмотре авто.
После получения полиса рекомендуется проверить корректность внесения в него персональной информации о владельце, данных об автомобиле и страховщике, страховых рисках. При обнаружении ошибки заявите об этом сразу. Иначе даже при наличии полиса с выплатами могут быть проблемы.
Стоимость GAP страховки не фиксирована. В каждом случае расчет тарифов индивидуален. Обычно на величину тарифа влияют следующие факторы:
При покупке опции дополнительные расходы GAP в страховании составляют от 0,25% до 1,5% от страховой суммы по КАСКО. Точная стоимость будет сообщена страховщиком уже после оценки всех факторов.
Основные преимущества ГАП-страхования:
Главный недостаток КАСКО с ГАП — невозможность застраховать премиальные автомобили, дорогие и редкие, а также тюнингованные. Еще один минус — лимит выплат по GAP. Обычно компенсировать страховка ГЭП может один миллион рублей.