«Быстренько всё потратить, пока отправитель не опомнился и не попросил вернуть деньги», — это неправильный ответ. Отправить их обратно, как честный человек? Так тоже категорически нельзя. Что же тогда делать, если пришёл неожиданный перевод?
К входящим переводам надо относиться внимательно. Если вам пришли деньги от незнакомого человека или даже компании, тратить их ни в коем случае нельзя. Во-первых, с точки зрения права это незаконное обогащение. Наказание за него — вплоть до уголовного. Во-вторых, вы можете стать участником мошеннической схемы.
Член правления «Ренессанс Банка» Василий Сивохин даёт пошаговую инструкцию, как поступить в такой ситуации.
МВД в таких ситуациях тоже рекомендует срочно звонить или писать в банк, чтобы зарегистрировать обращение. Однако на практике банки не всегда принимают такие заявления. Эксперты сходятся в одном: нужно требовать от банка, чтобы заявление было зарегистрировано и принято. Если один оператор отказал — нужно пытаться снова, возможно, другой сотрудник окажется ответственнее.
В наше время вернуть ошибочный перевод проще простого. Смотрим счёт или номер телефона и банк в приложении кредитного учреждения, и вперёд. Никакого незаконного обогащения. Однако все эксперты в голос твердят: нельзя возвращать деньги самостоятельно. Пусть это делает банк. Илья Ларин из «Дальневосточного банка» предостерегает:
Вы не обладаете информацией об отправителе. Он может оказаться в списках «террористов» или фигурировать в базе лиц, замеченных в переводах денежных средств без добровольного согласия клиента. Не исключен вариант, что это дроппер – лицо, участвующее в мошеннических схемах, в основном для обналичивания украденных денег. Поэтому ваш перевод (и даже попытка перевода) на такого получателя может быть расценен как соучастие в незаконной деятельности
Существуют сотни мошеннических схем с переводами. О них стоит помнить, даже если на том конце провода «многодетная мать» максимально жалобно просит срочно вернуть её «последние деньги», которые она перевела детскому массажисту «не туда».
Ещё об одной схеме преступников рассказывает заместитель председателя правления «Новикомбанка» Андрей Макоско:
Злоумышленники создают поддельные интернет-магазины или размещают объявление о продаже товара. Покупатель оплачивает товар, но деньги поступают на карту случайного человека (жертвы). Злоумышленники связываются с жертвой, просят вернуть деньги на их другой счёт и исчезают. Покупатель остаётся без товара, но имеет возможность через банк вернуть себе ошибочный перевод. Жертва остаётся без денег, да ещё и втянутой в схему злоумышленников. При желании покупатель может подать в суд не только на мошенника, но и на жертву
Мало того, что можно оказаться втянутым во все эти схемы, что само по себе неприятно. Эксперты предупреждают: в будущем могут возникнуть проблемы при взаимодействии с банками.
Одним словом, всегда нужно помнить: незнание закона не освобождает от ответственности. Если вы не хотите отвечать по всей строгости, когда вам пришли деньги от неизвестного, срочно обращайтесь в банк. Все остальные варианты — проигнорировать перевод, вернуть средства, потратить их — крайне опасны. Они могут привести к большим проблемам вплоть до уголовного преследования.