Информация о ставках и условиях автокредитов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рейтинг автокредитов рассчитал искусственный интеллект Валера, он учитывает 7 параметров автокредитов и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредитов и надежность банка, также учитываются дополнительные опции автокредитов. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Подпишитесь на рассылку предложений по автокредитам
Участие в государственной программе льготного автокредитования дает заемщику право на получение субсидии на уплату первоначального взноса в размере 20% от стоимости автомобиля (25% для Дальнего Востока и покупки электромобилей).
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рекомендации в статье одобрены экспертом Екатериной Мельниковой
Оформить автокредит с господдержкой
Уже более пяти лет действует программа льготного автокредитования. Она позволяет взять в кредит отечественный автомобиль, получив государственную субсидию. Основная цель программы — поддержка российской автомобильной промышленности и помощь в приобретении собственного автомобиля различным категориям граждан, например, семьям с детьми, военнослужащим, медработникам и т. д.
Автокредит с господдержкой выгоден всем участникам сделки:
банк получает новых клиентов, которые будут выплачивать проценты по кредиту;
заемщики могут приобрести транспортное средство со скидкой до 25%;
автосалоны увеличивают объем продаж;
производители могут наращивать выпуск машин, спрос на которые стабильно растёт.
По условиям программы приобрести можно только новый автомобиль, который ранее не стоял на учете в ГИБДД и не был ни у кого в собственности.
Как подать заявку на автокредит
Как получить льготный автокредит с помощью финансового портала Выберу.ру:
Шаг №1
Указать параметры будущего кредита — стоимость авто, первоначальный взнос, срок кредитования.
Шаг №2
Выбрать программу, условия которой вас устраивают.
Шаг №3
Нажать на кнопку «Подать заявку».
Вы будете автоматически перенаправлены на сайт банка, где сможете оформить заявку, получить предварительное одобрение, заключить договор.
Условия получения льготного кредита на машину
Заключить кредитный договор на покупку автомобиля можно на следующих общих условиях:
стоимость автомобиля — до 2 млн рублей;
срок — до 7 лет;
ставка — от 4,1%
страховка — по договорённости;
скидка — 25% (ДФО), 20% — остальные регионы.
Базовая скидка на электромобили — 25%, но не больше 625 тысяч рублей.
Сегодня для получения скидки необходимо соответствовать требованиям банка и одному из условий:
приобрести электромобиль Evolute;
быть медработником, трудоустроенным в госорганизации;
работать в муниципальной и государственной образовательной организации;
входить в следующие категории граждан — военнослужащие, мобилизованные, добровольцы, принимающие участие в СВО, или члены их семей, пенсионеры МО.
Кроме того, по программе «Семейный автомобиль» можно получить субсидию до 25% на первоначальный взнос. Скидка предназначена для семей с несовершеннолетними детьми. А для тех, у кого ранее не было собственного авто, действует программа «Первый автомобиль».
В процессе рассмотрения заявки банк имеет право изменить условия автокредита с господдержкой, используя персональный подход. Например, уменьшить ставку при условии заключения договора страхования.
Список необходимых документов
Перечень документов включает:
паспорт РФ;
водительское удостоверение;
документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории.
Полный пакет документов можно предоставить после получения одобрения на выдачу кредита для приобретаемого автомобиля.
В каком банке можно оформить автокредит по госпрограмме?
В настоящее время оформить льготный кредит на авто можно во многих финансовых учреждениях. Представляем наиболее популярные программы:
ВТБ. Кредит можно оформить в любом автосалоне — партнере банка. Страховые сервисные услуги приобретаются добровольно. При отправке заявки онлайн ставка может быть уменьшена.
Совкомбанк. Решение выдается онлайн, подтверждение дохода и первоначального взноса не требуется. Пакет документов максимально сокращен. Заявка рассматривается в течение пары часов.
Банк Открытие. Выдает займы по ставке от 10,4% на срок до 7 лет всего по двум документам.
Рекомендуется подавать заявку на автокредит дистанционно. Это сокращает время на обращение в банк и ожидание нужного специалиста.
Плюсы и минусы
Использование льготных программ позволяет:
приобрести новый автомобиль со скидкой до 25%;
получить машину без значительных вложений и длительных накоплений;
выплачивать кредит по комфортному графику, который будет разработан с учетом пожеланий заемщика.
Минус программ заключается в том, что перечень моделей автомобилей ограничен, купить машину б/у нельзя, да и воспользоваться программой могут ограниченные категории граждан. Кроме того, банки зачастую требуют оформление КАСКО. По сравнению с возможностью получить скидку, которая может составить до четверти стоимости авто, минусов у льготного кредитования нет.
Вопросы-ответы
Какие автомобили можно приобрести в кредит по льготной программе?
В 2023 году в программе участвуют автомобили ГАЗ, Лада, УАЗ, Haval (Тула) и Evolute (электромобили). Есть перспективы внесения в список Москвичей.
Сколько раз можно воспользоваться госпрограммой на покупку автомобиля?
Оформление авто по госпрограмме возможно только один раз. Данное требование не распространяется на другие кредитные программы.
Как распределяется скидка на авто?
Скидка на приобретение автомобиля наличными не выдается. Она будет прибавлена к первоначальному взносу, который сделает заемщик при оформлении кредитного договора. Например, машина стоит миллион, клиент готов внести десять процентов, еще 20% добавит банк, затем финансовой организации эти средства компенсирует государство. В результате первый взнос составит 30% = 10% заемщика + 20% государство.
Онлайн заявка на автокредит с господдержкой
Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
Теперь я обладатель золотой карточки Газпромбанка. Ясное дело, что престижности мне это не прибавило, а вот кэшбек хороший. Я и оформлял эту карту для выплат только ради кэшбэка — уж очень приятные у них условия. Оформил быстро, выплаты подтянул, документы и анкету быстро заполнил. Привезли на следующий день под офис, карта была хорошо упакована и с документами. Работой менеджеров в банке тоже доволен — позвонили, все уточнили и рассказали, без «впаривания» лишних продуктов.Читать далее...
5
С
Савина Вероника
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5
Покупала машину из салона, новую, были деньги наличка, почти все, там сотки не хватило прям, ну и не секрет, что все равно надо покупать тачку в кредит, даже если есть деньги. Мы с Альфой давно в хороших отношениях, пользуюсь Альфа онли, и не парюсь по поводу кредитов. Там прям в салоне haval были столики разных кредитовщиков, но только Альфабанк- в сердечке Быстро все оформили, по паспорту и правам, что нравится в первую очередь- это отношение к клиентам Альфабанка, сотурдники всегда выказывают должное уважение Кредит кстати закрыла через месяц, никаких санкций не было, штрафов тоже. Лояльность банк себе заработал отличную, от меня так точноЧитать далее...
0
И
Иван Покровский
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5
Всем здравствуйте) Хочу написать про то, как я кредит на машину брал. Изначально думал что просто починю свою старую, но потом передумал, все-таки лучше сразу новую купить. На этот случай у меня уже были отложенные какие-то деньги, но этого бы хватило разве что на колесо)) Поэтому взять кредит было самым разумным решением. В альфе я клиент, тут и оформляю все кредиты. Условия на сайте почитал, в отделение пришел, минут 30 там посидел, доки оформил и через неделю+- получил свои деньги.Читать далее...
Здравствуйте. Основные ограничения на автомобиле в залоге – невозможность продать, подарить или обменять его; без согласия банка. Кроме того, нельзя использовать его для залога повторно, сдавать в аренду, переоформлять на другого человека. Если планируете использовать машину в такси, тоже нужно получить согласие банка, где авто используется в качестве залога, это же касается и грузоперевозок. На внесение конструктивных изменений банк тоже должен дать согласие, но установку газобаллонного оборудования обычно можно не согласовывать с кредитором – оно не снижает стоимость автомобиля и не делает залог менее ликвидным.Читать далее...
Здравствуйте. По запросу приставов банк может арестовать даже кредитный счёт, на который Вы зачисляете; деньги для погашения автокредита. Не всегда приставы могут отличить обычный счёт от кредитного, но они могут увидеть положительный баланс и наложить ограничения на всю сумму или её часть. Но здесь есть нюанс. Для кредита в банке обычно открывают два счёта: ссудный, на котором лежат уже деньги банка, и расчётный, на который средства зачисляет заёмщик. Если деньги уже перешли на ссудный счёт, арестовать их не смогут, поскольку фактически они уже принадлежат банку. Если деньги пока что находится на расчётном, их вполне могут списать в счёт долга. В этом случае нужно обратиться в банк и решить вопрос с погашением кредита, поскольку от этой обязанности клиента никто не избавляет. Например, некоторые банки предлагают гасить долг наличными в кассе.Читать далее...
2
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
