Когда недостаточно денег для покупки машины, можно обратиться в банк за займом. Здесь можно оформить автокредит на подержанный автомобиль или новый. В статье разберём, что такое автокредит на подержанный автомобиль, какие существуют требования к заёмщику. Также рассмотрим, как в целом взять автокредит на подержанный автомобиль.
Новое авто или б/у: отличия покупки
Перед покупкой машины возникает вопрос, брать подержанную или новую. Чтобы понять, какая больше подходит, разберём отличия:
Условия | Новый автомобиль | Б/у автомобиль |
Стоимость | выше | ниже |
Риски | не был в ДТП | возможно, был в ДТП |
Пробег | нет | есть |
Комплектация | можно выбрать | нельзя выбрать |
Обмен | возможен по программам типа trade in | возможен с доплатой или без |
Расходы на ремонт | нет | да |
Гарантия | да | нет |
Мошенничество | нет | есть риск купить краденую машину или авто в залоге |
Техосмотр и расходы на него | через 3 года, но расходы высокие | в зависимости от даты продажи, расходы по сравнению с новым авто небольшие |
Изменения | нет | возможны |
Беспроцентная рассрочка | да | да |
Автокредит | да | да |
Кроме того, новые авто нужно первые месяцы обкатывать, а на б/у автомобиле можно ездить спокойно.
Если у вас хватает денег на авто и его обслуживание, то лучше выбрать новый автомобиль. Если же хочется престижную модель, но брать из салона – очень дорого, то можно отдать предпочтение подержанному, но желаемому авто.
Потребительский или автокредит: что лучше
Выбор между потребительским и автокредитом зависит от ваших финансовых целей, потребностей и возможностей.
Автокредит — целевой кредит, который обычно имеет более низкую процентную ставку по сравнению с потребительским. Это связано с тем, что автомобиль выступает в качестве залога и банк минимизирует свои риски. Однако при оформлении автокредита вы ограничены в выборе автомобиля — он должен соответствовать требованиям банка. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют оформить страхование каско, что может увеличить ваши расходы.
Потребительский кредит даёт больше свободы в выборе товаров и услуг, которые можно приобрести. Вы можете использовать его для покупки автомобиля любого типа или даже потратить на другие нужды, если передумаете покупать авто. Но из-за отсутствия залога процентные ставки по потребительскому кредиту обычно выше, чем по автокредиту. Также стоит учесть, что сумма, которую вы можете получить по потребительскому кредиту, ограничена.
Кроме того, банк попросит приобрести страхование жизни кредитора на весь срок кредита. Это приведёт к дополнительным расходам или переплате по кредиту, но сократит процентную ставку.
При выборе между потребительским и автокредитом важно учитывать следующие факторы:
- процентная ставка;
- срок кредита;
- размер первоначального взноса;
- дополнительные расходы (страхование, комиссии).
Рекомендуется сравнить условия нескольких банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Не забывайте, что перед оформлением любого кредита необходимо тщательно оценить, способны ли вы погасить долг, и внимательно спланировать бюджет.
Где можно купить подержанное авто в кредит
Обычно бывший в употреблении автомобиль покупают двумя способами: у другого водителя или в салоне подержанных авто.
Частное лицо
Взять б/у авто в кредит можно у частного лица. Процесс будет иметь особенности.
Сначала нужно самостоятельно найти автомобиль, договориться с его владельцем о сделке и цене. После этого автолюбителю нужно подать заявку в банк для получения кредита на подержанный автомобиль и дождаться одобрения.
Можно действовать и по другому алгоритму: сначала подать заявку в банк, потом найти нужный автомобиль. Кредитные организации в этом вопросе охотно идут навстречу клиентам.
После подачи заявки финансовая организация проверяет кредитную историю заявителя. Если с ней всё в порядке, то осуществляется экспертиза для определения рыночной стоимости машины и её технического состояния. Это может занять время, а на экспертизу придётся потратиться. Но не все физические лица готовы ждать — продавец может уйти от вас к покупателю с наличными.
Автосалон
Купить подержанный автомобиль в кредит в автосалоне проще. Схемы те же, что и при покупке нового автомобиля.
Существует два типа салонов:
- От официального дилера. Они относятся к крупным автомобильным концернам. Обычно машины поступают туда после сдачи по программе trade in, покупатели выбирают из наличия.
- Специализирующиеся на перепродаже. Эти салоны выкупают доступные машины с пробегом у водителей и перепродают их.
Обычно у салонов есть договорённости с банками, поэтому подать заявку можно через них. Иногда это даже выгоднее, так как салоны в погоне за новыми клиентами предоставляют специальные предложения автокредитования. Но никто не запрещает покупателю подать заявку в банк самостоятельно.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль
Разберёмся, как же взять кредит на машину с пробегом. Подробно рассмотрим, какие требования предъявляют банки к заёмщикам, как выглядит пакет необходимых документов и каким параметрам должен соответствовать автомобиль.
Список необходимых документов
Стандартный пакет обязательных документов, который требуется для предоставления автокредита:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах (иногда она не требуется);
- справка и заявление по форме банка.
Это примерный перечень документов. Каждый случай индивидуален, поэтому банк может запросить у заявителя дополнительную документацию.
Требования к заёмщику
При подаче заявления в банк на выдачу автокредита заёмщик должен соответствовать следующим критериям:
- иметь российское гражданство;
- быть старше 18–21 года;
- иметь регистрацию;
- иметь постоянный и достаточный доход.
Главное требование банка к кредитору – платёжеспособность. С этим поможет хорошая кредитная история.
Требования к авто
Автомобиль для кредитования тоже должен соответствовать требованиям банка:
- Машина должна быть исправной, не в залоге и не под арестом.
- Возраст транспортного средства — до 20 лет для иностранных марок или до 10–15 лет для отечественных на момент передачи залога.
Также могут быть дополнительные условия. Например, стоимость автомобиля должна быть не меньше 10% от остатка задолженности по кредиту.
В каком банке лучше брать автокредит на б/у авто
Банки подготовили разные предложения по автокредитованию. Выберу.ру поможет разобраться, как сделать максимально выгодный выбор на примере некоторых кредитных организаций и их программ.
Банк | Программа кредитования | Срок | Сумма | Первоначальный взнос | Справка о доходах | Процентная ставка | Дополнительные условия |
Газпромбанк | «Кредит на авто и другие цели» | 13 месяцев – 8 лет | 500 тысяч – 7 млн рублей | любой | не требуется | 11,9–17,9% | Каско по желанию, только легковое авто |
ВТБ | «Автокредит наличными» | 1–7 лет | 300 тысяч – 10 млн рублей | любой | не требуется | 19,1–29,1% | Каско по желанию, любой вид транспорта |
Т-Банк | «Автокредит» | 1–5 лет | 100 тысяч – 8 млн рублей | любой | не требуется | 15,9–40% | Каско по желанию, только легковое авто |
Альфа-Банк | «Кредит на автомобиль» | 1–5 лет | 50 тысяч – 7,5 млн рублей | любой | не требуется, но желательна | 19,99–36,7% | Каско по желанию, любой вид авто, требуется обеспечение |
Совкомбанк | «Из рук в руки Выгодный» | 18 месяцев – 5 лет | 100 тысяч – 3 млн рублей | любой | требуется | 14,9% | Только легковое авто |
В таблице представлены первые пять банков из рейтинга Выберу.ру. Ознакомиться с остальными предложениями можно по ссылке.
Как максимально выгодно оформить автокредит
Перед тем как оформить автокредит максимально выгодно, нужно учесть несколько важных моментов.
- Выбор банка. Изучите условия кредитования в разных банках. Обратите внимание на процентную ставку, срок кредита, размер первоначального взноса и дополнительные комиссии. Сравните эти параметры в нескольких банках и выберите наиболее выгодный вариант.
- Первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и переплата по процентам.
- Страхование. Некоторые банки требуют оформления страховки каско. Это может увеличить расходы, но защитит от непредвиденных ситуаций. Рассмотрите все варианты и выберите наиболее подходящий.
- Срок кредита. Выбирайте оптимальный срок кредита. С одной стороны, чем дольше срок, тем ниже ежемесячный платёж, с другой — переплата по кредиту больше. Найдите баланс между ежемесячным платежом и общей переплатой.
- Дополнительные услуги. Некоторые банки предлагают такие услуги, как помощь в оформлении документов, консультации по выбору автомобиля. Оцените, полезны ли эти услуги для вас, и решите, стоит ли за них платить.
- Государственная поддержка. В некоторых случаях государство предоставляет субсидии или льготы на автокредиты. Узнайте, есть ли такие программы в вашем регионе, и воспользуйтесь ими, если это возможно.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете подписать договор кредитования на приобретение авто на более выгодных условиях и избежать лишних расходов.
Плюсы и минусы автокредита на подержанный автомобиль
Мы разобрались, как оформляется автокредит и что для этого требуется. Теперь рассмотрим преимущества и недостатки такого кредитования.
Преимущества
У автокредита есть свои плюсы:
- Возможность пользования машиной сразу, даже если не хватает нужной суммы или нет возможности накопить.
- Большой выбор программ кредитования. Среди них можно найти самые удобные, которые принесут выгоду собственнику и дадут возможность сэкономить.
- В некоторых случаях можно воспользоваться господдержкой.
- У такого кредита может не быть первоначального взноса.
Недостатки
Однако у каждого кредита, в том числе на авто, есть и ряд недостатков:
- До выплаты кредита машина будет в банковском залоге.
- Переплата по кредиту из-за процентов и комиссий – их начисляют до погашения кредита.
- Риск невозможности выплачивать кредит из-за потери работы или временной нетрудоспособности.
- Необходимость оформлять страховку — в противном случае увеличится процентная ставка по кредиту.
- Невозможность или ограничение продажи транспорта, который будет находиться в залоге у банка.
Перед тем как брать автокредит, необходимо тщательно изучить условия и требования банка, рассчитать переплату по кредиту и оценить свою способность своевременно выплачивать долг. Также рекомендуется проконсультироваться с финансовым экспертом, чтобы получить конкретную информацию о возможных рисках и преимуществах автокредита. Только после этого следует принимать окончательное решение.
Рекомендуемые автокредиты
Все автокредиты
