Лучшие автокредиты на покупку новых машин в сентябре 2024 года банков ТОП 1-50 по размеру розничного кредитного портфеля

Татьяна Байкашкарова

12 сентября 2024 09:24

Несмотря на повышение ставок кредитования, сегмент автокредитов демонстрирует устойчивый рост. Эксперты полагают, что автокредитование могло бы развиваться ещё динамичнее, но из-за ужесточения риск-политики Центробанка выдачи автокредитов немного «охладятся». Однако высокая инфляция в III квартале и предстоящий с 1 октября рост утильсбора по-прежнему стимулируют покупателей брать кредиты на новые автомобили до нового раунда подорожания.

За последние два года российский авторынок претерпел серьезные изменения, вызванные введением санкций и уходом популярных западных автопроизводителей. Вакуум, оставленный ими, заполнили китайские бренды и отечественные марки. По оценкам автоэкспертов, около половины всех банковских автокредитов выдается на автомобили из Китая. Правда, в этом сегменте не работает льготная госпрограмма, но автодилеры и банки разработали собственные кредитные решения, чтобы мотивировать покупателей.

Автокредиты остаются наиболее доступным и удобным способом воплотить мечту и стать владельцем автомобиля. В качестве залога по кредиту, как правило, выступает само транспортное средство. Наличие залога позволяет кредитным организациям гибко оперировать ставками, размером первоначального взноса и другими условиями автокредитов. Это позволяет заёмщику с хорошей кредитной историей получить выгодные условия кредита и сократить размер ежемесячного платежа. Однако следует понимать, что в случае просрочки банк имеет право изъять залоговый автомобиль.

Команда «Выберу.ру» изучила текущие условия собственных программ автокредитования на новые машины в банках страны и подготовила сентябрьский рейтинг. В ходе исследования мы проанализировали такие критерии продуктов, как процентные ставки по кредитам, величину первоначального взноса, полную стоимость кредита и размеры ежемесячных платежей. Ранжируя продукты, мы также брали в расчёт срок кредитования и максимальную сумму. Помимо этого, учитывали разницу между минимальными процентами и максимальной ставкой кредитования в тарифах, условия снижения ставки, включая платную опцию, требования к страхованию и льготы для различных категорий клиентов. Дополнительно мы рассматривали критерий значимости банка на финансовом рынке. В результате был подготовлен ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, автокредитов на новые автомобили в российских банках, которые входят в ТОП 1-50 по объемам кредитования на 01.08.2024 года.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты по кредиту

Надежность банка

Размер ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита

Главный плюс автокредита — это возможность купить и использовать собственный автомобиль сразу, а выплачивать его стоимость банку постепенно. Целевой автокредит — в большинстве случаев более выгодное решение для автолюбителя, чем стандартный потребительский кредит наличными. Это специальный банковский продукт, предназначенный именно для покупки транспортного средства. По ставке ниже и с гибкими условиями, включая срок погашения долга — до 8 лет. Стоит обратить внимание, что при оформлении кредита процентная ставка может значительно увеличиться, если заёмщик откажется от оформления полиса КАСКО и страхования жизни и здоровья.

По решению ЦБ с 1 июля банки жестче оценивают платежеспособность автолюбителей-заёмщиков. Регулятор ввёл макронадбавки к кредитованию клиентов с высоким риском. В результате, людям, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%, то есть они отдают по ранее взятым долгам половину зарплаты, получить автозаймы будет гораздо труднее. Меры регулятора будут «охлаждать» рынок автокредитов и не допускать дальнейшей закредитованности автолюбителей. Однако для платёжеспособных клиентов с ПДН от 0 до 50% данные ограничения не играют роли. Они как и раньше смогут оформлять автозаймы.

В сентябрьском рейтинге «Выберу.ру» собраны автокредиты с наиболее привлекательными параметрами, по мнению аналитиков финансового маркетплейса и согласно расчётам онлайн-калькулятора нашего сервиса. В каталоге «Выберу.ру» можно изучить продукты и выбрать наиболее выгодные условия по процентным ставкам, срокам и суммам кредита на автомобиль. Для одобрения автокредита вам не придется долго ждать рассмотрения заявки банком, не понадобится большое количество документов и справок. Вы можете подать заявку на сайте банка, либо в автосалонах партнёров. Предварительно воспользуйтесь калькулятором автокредитов на сайте «Выберу.ру», чтобы выбрать наиболее выгодные условия и купить автомобиль.

Лидеры рейтинга:

1 место

Подробнее

Автокредит «Кредит на авто»

Ставка 11.9% доступна участникам акции «Автомобилизация плюс 1.1», подключившим Услугу «Гарантированная ставка» и оформившим Соглашение о предоставлении Пакета банковских услуг «Большие возможности»;
Сумма кредита от 300 000 до 7 000 000 рублей;
Срок: от 3 до 7 лет;
Первоначальный взнос 0%.

2 место

Подробнее

Автокредит «Покупка машины в автосалоне (новые автомобили)»

Процентные ставки: от 13,4% до 28,9% годовых. Скидка при оформлении Услуги по снижению процентной ставки до 9%;
Сумма кредита: от 500 000 до 7 000 000 рублей — для зарплатных клиентов банка, от 500 000 до 4 000 000 рублей — для остальных категорий клиентов;
Срок: от 5 до 7 лет;
Первоначальный взнос 0%.

3 место

Подробнее

Автокредит «Покупка нового автомобиля у дилера»

Процентная ставка составит от 15,9%, в зависимости от параметров одобренного кредита;
Сумма кредита от 100 000 до 13 000 000 рублей;
Срок: от 12 до 120 месяцев;
Первоначальный взнос 0%.

Автокредит «Кредит на авто»

Почта Банк

Сумма

300 000 ₽ – до 7 000 000 ₽

Срок

3 – 7 летдо 7 лет

ПСК

20,734% – 41,112%

Первый взнос

любой

Без справок о доходе

В день обращения

Подробные условия