Рефинансирование автокредита в Москве

Иван Блинов

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита на более выгодных условиях – перекредитование с изменением условий договора:

• уменьшением ставки;
• продлением срока;
• изменением графика выплат.

Процедура рефинансирования позволяет:

• назначить дату внесения ежемесячного платежа;
• получить дополнительную сумму;
• использовать льготный период (кредитные каникулы);
• продать авто после выплаты долга и снятия обременения.

Этапы рефинансирования

Чтобы использовать рефинансирование, нужно:

1. Подобрать банк и программу перекредитования – желательно, чтобы расходы на переоформление были минимальными, а новая ставка была ниже хотя бы на 2%.
2. Подать заявку на рефинансирование – в основном их принимают онлайн, но можно обращаться в банк лично.
3. Дождаться решения.
4. Получить деньги – их выдадут в кассе наличными или на карту.

Перекредитование доступно в любом банке, но тот, который оформил автокредит, может отказать – при оформлении рефинансирования своему клиенту он потеряет часть прибыли за счёт снижения ставки.

Условия перекредитования

Основные условия рефинансирования автокредита в финансовых организациях:

1. Ограничение по срокам. Единых требований нет, но в основном банки требуют, чтобы с момента оформления договора прошло минимум 3–6 месяцев и столько же оставалось до конца срока погашения.
2. Банк может запросить оценку авто. Иногда клиенты несут дополнительные расходы – оформляют личное страхование, покупают КАСКО.
3. У заёмщика не должно быть текущей просрочки.

Основные требования к заемщикам

За рефинансированием могут обратиться клиенты, соответствующие требованиям:

• возраст в среднем 21–70 лет, иногда перекредитование доступно с 18 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация;
• постоянный доход;
• официальное место работы;
• неиспорченная кредитная история.

Процедура рефинансирования может выполняться с привлечением поручителей, к ним банки предъявляют те же требования, что и к основному заёмщику.

Необходимые документы

Чтобы оформить новый кредит, нужно собрать пакет документов:

• паспорт РФ;
• документ, подтверждающий доход;
• трудовую книжку/договор;
• справку о состоянии долгов по старому кредиту.

Иногда доступно рефинансирование с минимумом документам – по паспорту и заявке. Обычно такое предложение в банках действует для зарплатных клиентов или при предоставлении залога.

В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита?

Для рефинансирования подойдёт такой банк, где:

• ставка ниже текущей хотя бы на 2–3%;
• не требуют покупать КАСКО и оформлять личную страховку;
• нет дополнительных требований к клиентам.

Если получаете зарплату в банке, подайте заявку в него – для такой категории клиентов ставки обычно ниже.

Как подсчитать выгоду от рефинансирования автокредита

Для примера сравним два кредита, взятых на 5 лет и в сумме 2 млн руб., но с разными ставками:

1. 8%. Ежемесячный платёж 40,5 тыс. руб., переплата за весь срок – 433 тыс. руб.
2. 5%. Платёж в месяц 337,7 тыс. руб., переплата 264,5 тыс. руб.

При меньшей ставке заёмщик сэкономит более 168 тыс. руб.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредита имеет такие плюсы:

• можно снизить ставку, регулярный платёж;
• новый кредит может объединить сразу несколько долгов в разных банках;
• заёмщик вправе получить дополнительную сумму.

Минусы:

• иногда есть дополнительные расходы, например, оформление страховки;
• если до окончания срока осталось немного, выгода будет минимальной;
• заёмщик может не подойти под требования нового банка.

Рефинансирование есть во многих банках, но не всегда в новый договор можно включить автокредит.

Вопросы-ответы: