Рефинансирование автокредита

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита на более выгодных условиях позволяет:

• снизить процентную ставку, переплату по автокредиту;
• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• объединить сразу несколько долгов;
• снять обременение с авто.

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования мало отличается от стандартного кредитования. Заёмщику нужно:

1. Подобрать банк с подходящими условиями.
2. Выбрать программу перекредитования, если их несколько.
3. Подать заявку на рефинансирование с указанием персональных данных
4. Дождаться ответа.
5. В случае одобрения обратиться в офис с пакетом документов и заключить договор.

Иногда клиенту нужно обращаться в каждый банк, займы которого он планирует рефинансировать, чтобы получить справки с остатком долга.

Условия перекредитования

Рефинансирование автокредита для физических лиц предоставляется на таких условиях:

• если планируете объединить несколько автокредитов, уточните их число – обычно одобряют не более 4–5 займов;
• часто банки позволяют клиентам самостоятельно назначить дату платежа;
• иногда банк одобряет дополнительные суммы – заёмщик сможет закрыть прежний автокредит и получить свободные деньги;
• определённые требования могут предъявлять и к авто – отечественные машины возрастом более 4–6 лет и с большим пробегом банки «принимают» неохотно;
• в начале/конце срока перекредитоваться сложно – обычно до даты погашения должно оставаться минимум 3–6 месяцев, а с момента подписания договора пройти от 2–4 месяцев;
• по прежнему кредиту не должно быть просрочки и реструктуризации.

Основные требования к заемщикам

Рефинансирование доступно заёмщикам:

• возрастом от 18–21 до 65–75 лет;
• с гражданством и регистрацией в РФ;
• имеющим стабильный доход и официальное трудоустройство;
• с хорошей кредитной историей.

Необходимые документы

Минимум документов:

• паспорт;
• заявка;
• документ, подтверждающий доход;
• подтверждение занятости.

Сведения об остатке задолженности банк может запросить самостоятельно.

В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита?

При выборе банка учитывайте такие моменты:

• зарплатные клиенты могут использовать скидки и другие бонусы, им часто можно не подтверждать доход;
• некоторые банки не объединяют разные кредиты или предлагают рефинансирование только потребительских кредитов;
• при отказе от личного страхования большинство банков повышают ставку.

Рефинансирование автокредитов предлагают ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк и др.

Как подсчитать выгоду от рефинансирования автокредита

Чтобы сократить переплату, разница в ставках должна быть минимум 2–3%. Пример расчета:

• у заёмщика долг в 2 млн руб.;
• кредит оформлен на срок 3 года по ставке 10% годовых;
• ежемесячно он платит 64,5 тыс. руб.;
• если в новом банке срок останется прежним, но ставка снизится до 7%, ежемесячный платёж составит 61,7 тыс. руб.

По старому кредиту переплата составляет 323 тыс. руб., по новому – 223 тыс. руб. Заёмщик сможет сэкономить около 100 тыс. руб.

Плюсы и минусы

Преимущества «нового» кредита:

• снижение переплаты и/или изменение срока;
• возможность выбрать любую дату погашения;
• снятие обременения с авто.

Минусы:

• рефинансирование выгодно, когда прошла половина срока кредита или менее;
• возможны дополнительные затраты, например, оформление личного страхования или КАСКО.

Если клиент объединяет вместе с автокредитом другие обязательства, в новом банке он будет вносить один платёж в установленную дату – это позволит избежать путаницы и просрочек.

Вопросы-ответы:

Рефинансирование кредита на автомобиль на Выберу.ру