В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита в 2024 – 2025 году? Сравните 7 предложений со ставкой от 0,0 % на срок до 20 лет и в сумме до 60 000 000 руб. Узнайте, как сделать рефинансирование автокредита в другом банке пошагово.
Информация о ставках и условиях автокредитов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Рейтинг автокредитов рассчитал искусственный интеллект Валера, он учитывает 7 параметров автокредитов и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредитов и надежность банка, также учитываются дополнительные опции автокредитов. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Подпишитесь на рассылку предложений по автокредитам
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Как рефинансировать автокредит
Рефинансирование автокредита на более выгодных условиях позволяет:
снизить процентную ставку, переплату по автокредиту;
уменьшить размер ежемесячного платежа;
объединить сразу несколько долгов;
снять обременение с авто.
За рефинансированием можно обратиться в свой банк, но заёмщики в этом случае часто получают отказ – финансовым организациям невыгодно изменение условий договора. Поэтому чаще деньги выдают сторонние банки.
Этапы рефинансирования
Процедура рефинансирования мало отличается от стандартного кредитования. Заёмщику нужно:
Подобрать банк с подходящими условиями.
Выбрать программу перекредитования, если их несколько.
Подать заявку на рефинансирование с указанием персональных данных
Дождаться ответа.
В случае одобрения обратиться в офис с пакетом документов и заключить договор.
Иногда клиенту нужно обращаться в каждый банк, займы которого он планирует рефинансировать, чтобы получить справки с остатком долга.
Условия перекредитования
Рефинансирование автокредита для физических лиц предоставляется на таких условиях:
если планируете объединить несколько автокредитов, уточните их число – обычно одобряют не более 4–5 займов;
часто банки позволяют клиентам самостоятельно назначить дату платежа;
иногда банк одобряет дополнительные суммы – заёмщик сможет закрыть прежний автокредит и получить свободные деньги;
определённые требования могут предъявлять и к авто – отечественные машины возрастом более 4–6 лет и с большим пробегом банки «принимают» неохотно;
в начале/конце срока перекредитоваться сложно – обычно до даты погашения должно оставаться минимум 3–6 месяцев, а с момента подписания договора пройти от 2–4 месяцев;
по прежнему кредиту не должно быть просрочки и реструктуризации.
Для зарплатных клиентов у банка могут быть особые условия, например, сниженная ставка.
Основные требования к заемщикам
Рефинансирование доступно заёмщикам:
возрастом от 18–21 до 65–75 лет;
с гражданством и регистрацией в РФ;
имеющим стабильный доход и официальное трудоустройство;
с хорошей кредитной историей.
В некоторых банках услуга рефинансирования доступна без подтверждения дохода, но обычно по таким программам ставка выше.
Необходимые документы
Минимум документов:
паспорт;
заявка;
документ, подтверждающий доход;
подтверждение занятости.
Сведения об остатке задолженности банк может запросить самостоятельно.
В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита?
При выборе банка учитывайте такие моменты:
зарплатные клиенты могут использовать скидки и другие бонусы, им часто можно не подтверждать доход;
некоторые банки не объединяют разные кредиты или предлагают рефинансирование только потребительских кредитов;
при отказе от личного страхования большинство банков повышают ставку.
Рефинансирование автокредитов предлагают ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк и др.
Как подсчитать выгоду от рефинансирования автокредита
Чтобы сократить переплату, разница в ставках должна быть минимум 2–3%. Пример расчета:
у заёмщика долг в 2 млн руб.;
кредит оформлен на срок 3 года по ставке 10% годовых;
ежемесячно он платит 64,5 тыс. руб.;
если в новом банке срок останется прежним, но ставка снизится до 7%, ежемесячный платёж составит 61,7 тыс. руб.
По старому кредиту переплата составляет 323 тыс. руб., по новому – 223 тыс. руб. Заёмщик сможет сэкономить около 100 тыс. руб.
Плюсы и минусы
Преимущества «нового» кредита:
снижение переплаты и/или изменение срока;
возможность выбрать любую дату погашения;
снятие обременения с авто.
Минусы:
рефинансирование выгодно, когда прошла половина срока кредита или менее;
возможны дополнительные затраты, например, оформление личного страхования или КАСКО.
Если клиент объединяет вместе с автокредитом другие обязательства, в новом банке он будет вносить один платёж в установленную дату – это позволит избежать путаницы и просрочек.
Вопросы-ответы:
Что делать, если отказали в рефинансировании автокредита внутри банка?
«Свой» банк может отказать, поскольку ему невыгодно рефинансировать кредит по более низкой ставке. Но такие предложения часто доступны для постоянных клиентов, например, зарплатных, имеющих крупный вклад, пенсионеров. При отказе можно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует заёмщик.
Как понять, когда выгодно рефинансировать кредит на автомобиль?
Обычно к рефинансированию прибегают, если прошла половина срока или меньше, разница в ставках от 2–3%, в «новом» банке нет дополнительных затрат, например, он не требует покупки полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья клиента.
Как узнать, какую ставку мне одобрят при перекредитовании?
Минимальную ставку предлагают при выполнении таких условий: заёмщик получает в банке зарплату, оформляет страхование, берёт определённую сумму. Иногда банки дают скидку к процентной ставке при оформлении рефинансирования в онлайн-банкинге, покупке подписок.
Рефинансирование кредита на автомобиль на Выберу.ру
Рефинансирование автокредита позволяет уменьшить ежемесячные платежи и снизить переплату. Оформить рефинансирование кредита на машину можно при предоставлении необходимых документов. Рефинансирование автокредита для физических лиц включает пересмотр процентной ставки и сроков выплат.
Запрашивал в банке рефинансирование автокредита, до появления альфы в моей жизни я даже не знал о такой услуге. Мне хотелось скинуть с платежа тыс 10, а то тянуть стало тяжеловато. Срок выплаты сдвинули на +5 лет, что в целом норм, но зато платеж снизили даже на 15к. Особо никаких новых договоров и документов подписывать не надо было, все просто и быстро. Новая сумма платежа у вас меняется через время и ваш след платеж уже с новой суммой, удобно.Читать далее...
0
Е
Ермаков Кирилл
Отзыв об обслуживании Альфа-Банка
5
Я оформлял нестандартную для себя услугу - рефинансирование автокредита. С работы уволили и у меня осталась только подработка, тянуть полные платежи, которые были раньше было бы тяжело, вот поэтому и пришел к такому решению. Рад, что банк тут пошел мне навстречу и в услуге не отказал. В отделении долго с менеджером сидели и пытались дойти до идеальных расчетов, которые бы мне подходили. Раньше я в месяц отдавал по 50к, смогли в итоге увеличить срок выплат до 7 лет и снизить платеж аж на 26к. С подработки у меня получается не так уж и мало, так что такой платеж точно потяну. Сотруднику альфы и самому банку огромное спасибо!Читать далее...
Здравствуйте. В Сбербанке можно рефинансировать автокредит на таких условиях: первый месяц ставка от 4%,; максимальная – 27,9%; срок – до 5 лет; сумма – до 10 млн руб.; можно взять дополнительную сумму до 600 тыс. руб.; залог не нужен; рефинансировать можно кредит и Сбербанка, и других банков, в первом случае срок действия кредита должен составлять минимум 180 дней; можно назначить любую дату платежа и вывести авто из залога.Читать далее...
1
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
