Коллекторы работают на банки, МФО, занимаются взысканием просроченных кредитов, займов, используя для реализации требований зачастую жёсткие методы. Кроме коллекторских, есть и антиколлекторские агентства. Расскажем, кто такие антиколлекторы, как работают, какую помощь должникам могут оказать и можно ли верить тому, что они обещают.
Кто такие антиколлекторы и чем они занимаются
По данным Банка России, на 1 июля 2024 года число заёмщиков банков и МФО превысило 50 млн человек.
*информационно-аналитический материал Банка России
За последний год более 3,6 млн человек получили кредиты. В основном заёмщики сначала оформляют банковский кредит, затем обращаются в МФО. Количество таких клиентов выросло более чем на 20%.
Задолженность заёмщиков, оформивших только банковский кредит, за последний год увеличилась на 6,8 трлн рублей или на 24%, тех, кто имеет кредит в банке и заём в МФО, на 852 млрд рублей. Их задолженность выросла более чем на 50%.
*информационно-аналитический материал Банка России
При этом средний долг у заёмщиков, получивших потребительский кредит, составляет более 1 млн рублей. Количество заёмщиков, оформивших 3 и более кредита, превысило 13 млн человек, примерно у половины задолженность просрочена.
В таких условиях услуги коллекторских агентств пользуются всё большим спросом. Каждый должник сталкивается с требованием вернуть долги. Притязания могут быть излишне навязчивыми, выходящими за разумные рамки. И вдруг должник видит рекламу компании, предлагающей избавиться от коллекторов, взять на себя общение с кредиторами, списать долги. Разберёмся, можно ли верить такой рекламе.
Антиколлекторы предлагают защиту интересов клиентов перед коллекторами, профессиональную юридическую помощь и решение проблем с долгами. Это частные юристы или агентства, предоставляющие правовую поддержку. Они оказывают услуги заёмщикам за определённую плату.
В сферу деятельности антиколлектора обычно входят:
- юридическая защита клиентов;
- изучение кредитного договора;
- разработка вариантов выплаты долгов или избавления от них;
- консультирование должников;
- проведение переговоров с коллекторами;
- оказание помощи в получении рассрочки, реструктуризации долга;
- подготовка документов для суда, МФЦ для судебного или внесудебного банкротства;
- помощь в написании обращений в полицию, прокуратуру.
Профессиональная антиколлекторская помощь основывается на знании законов, в том числе Федерального закона № 230‑ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Поэтому помощь специалистов-антиколлекторов может стать эффективной.
Коллекторы и антиколлекторы
Коллекторские компании работают в пользу банков, микрофинансовых организаций. Они используют легальные схемы по возврату просрочки, совместно с должниками ищут пути решения проблемы. В результате грамотной работы должник возвращает банку долг, финансовая организация получает свои деньги и выплачивает коллектору вознаграждение.
Антиколлекторы взимают деньги за услуги с должника. При этом долг не уменьшается. Их услуги заключаются в консультациях. Гарантировать, что долги исчезнут, они не могут, но их помощь бывает полезной и своевременной. Рассмотрим, по каким схемам работают антиколлекторы.
Схемы работы антиколлекторов
С учётом ситуации антиколлекторы могут предлагать несколько вариантов помощи заёмщикам. Расскажем о наиболее популярных.
Консультации по общению с коллекторами или представителями банка
Антиколлекторы оказывают психологическую поддержку, дают советы, касающиеся общения с представителями финансовых организаций, коллекторами. Например, могут порекомендовать записывать разговоры на мобильный телефон или объяснить, каким законом регулируются вопросы возврата просроченной задолженности. Насколько эффективной будет помощь, непонятно, поскольку подобные рекомендации, законы можно найти в интернете и разобраться самостоятельно.
Предлагают настроить переадресацию звонков
Чтобы коллекторы не беспокоили должника, антиколлекторы могут предложить настроить переадресацию звонков, СМС на себя. От переадресации сумма долга не уменьшится, но заёмщику будет спокойнее. Ему перестанут поступать звонки. Но есть и вторая сторона — отсутствие напоминаний о долге может создать ложную иллюзию, что долгов больше нет. На деле это не так.
Проблема никуда не денется, и её нужно решать. Затягивание процесса может привести к тому, что кредитор подаст в суд и долг будет взыскан приставами, которые могут забрать имущество, недвижимость и т. д.
Ищут нарушения со стороны коллекторов
В процессе сотрудничества антиколлекторы могут искать нарушения законодательства при работе коллекторов, чтобы привлечь их к ответственности. Это имеет смысл, если в качестве коллекторов выступают мошенники или недобросовестные коллекторские агентства. В деятельности официальных компаний, которые добросовестно выполняют работу, подобных фактов обнаружено не будет.
Если коллекторы действительно нарушают закон, например, звонят по ночам, должник может и сам обратиться с жалобой в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (https://zhaloba.napca.ru/). Это бесплатно.
Предлагают оформить банкротство
Эффективный вариант избавления от долгов — банкротство. Антиколлекторы могут предложить помощь в прохождении процедуры банкротства. Это законно. Но банкротство имеет последствия, может привести к потере имущества, проданного на торгах.
Кроме того, банкроту нельзя в течение 5 лет оформлять кредит, не сообщив кредитору о факте своего банкротства. Также 3 года нельзя занимать руководящие должности в органах управления юридическим лицом, 10 лет запрещено занимать управляющие должности в кредитных организациях. Полный перечень ограничений указан в статье 213.30 127‑ФЗ.
Дают обещания избавить от долгов
Если антиколлекторы дают обещание о списании долгов без штрафов, пени, санкций и ничего не делают, это, скорее всего, пустые разговоры. Перестать отвечать на звонки, игнорировать коллекторов, кредиторов не имеет смысла. Проблема сама не решится. Когда вам предлагают вложить деньги в какое-либо предприятие для получения мгновенного дохода, скорее всего, это мошенники. Прекращайте с ними общение и договаривайтесь с кредиторами. Только они могут дать гарантию решения финансовых проблем.
Стоимость услуг антиколлекторов
Согласно данным ресурса «ПРОФИ.РУ», стоимость услуг антиколлекторов в Москве начинается от 1 тысячи рублей.
Чаще всего за первый платёж можно получить предварительную консультацию, обсудить общую картину и возможное направление сотрудничества. Работа с документами, договорами, подготовка к банкротству, оформление судебного иска, обращение в суд потребуют дополнительной оплаты и обойдутся примерно в 50–100 тысяч рублей или больше. Стоимость зависит от сложности ситуации, уровня специалиста и других моментов.
Часто задаваемые вопросы
Онлайн-заявка на бесплатную консультацию по банкротству
Банкротство
Все предложения по Банкротству
