Банкротство пенсионеров – процедура признания неплатёжеспособности граждан, единственным доходом которых является пенсионное пособие. В 2023 году появились новые условия, как пенсионеру списать долг по кредиту, микрозаймам, ЖКХ и др.
Помощь в списании долгов
Подходит ли банкротство пенсионерам
Пенсионер, как и любой другой гражданин России, имеет право списать долги путём процедуры банкротства. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, возрастного ценза и условий занятости для признания физических лиц банкротами не установлено. До 3 ноября 2023 года существовали проблемы с банкротством через МФЦ для пенсионеров, так как условием для признания неплатёжеспособности было отсутствие всякого дохода. А пенсия – это стабильный доход, с которого кредиторы могут взимать до 70% в счёт погашения задолженности. Условия изменились, и в список граждан, имеющих право претендовать на внесудебное банкротство, включили и физ лиц, единственный доход которых – госпенсия.
Может ли теперь пенсионер объявить себя банкротом? Да, но есть ряд условий:
- он не может и дальше платить по долгам;
- уверен, что возможности погасить задолженности не предвидится;
- накопились существенные просрочки, по долгам началось исполнительное производство (ИП).
Что признание некредитоспособности даст пенсионеру
Порой для пенсионера, оказавшегося в тяжёлой жизненной ситуации, банкротство – единственный разумный выход. Многих пугает само слово «банкротство» и связанные с процессом трудности. Но не так уж сложно разобраться, как списать долги пенсионеру. Польза от оформления процедуры очевидна:
- Избавление от долгов путём реструктуризации. При этом проценты не выше ставки рефинансирования Центробанка, в отличие от реструктуризации кредитов в банке. Также при банкротстве она применяется ко всем долгам, о которых заявил пенсионер. По решению суда должнику даётся 3 года, в течение которых нужно выплатить 80% долгов.
- Уменьшение долга путём снятия штрафных санкций и пеней.
- Отсутствие претензий со стороны приставов и коллекторов – они теряют право на притязания к должнику, как только процедура одобрена и начнётся прохождение банкротства.
Отзывы пенсионеров, прошедших процедуру
Те, кто прошёл процедуру, отзываются о банкротстве в основном положительно. Плюсов от оформления больше, чем минусов. Главный недостаток – сложности со сбором документов и заполнением заявлений.
Основной вопрос, которым задаются пенсионеры перед подачей заявления на банкротство – если я оформлю банкротство, не будет ли претензий к имуществу, например, не отберут ли единственную квартиру? Во-первых, можно получить юридическую консультацию перед началом процедуры банкротства. Во-вторых, единственное жильё не конфискуют в счёт погашения долга.
Уточняйте нюансы вашей ситуации и не бойтесь обратиться за консультацией к профессионалам. Многие крупные юридические порталы оказывают бесплатную помощь физлицам, отвечают на вопросы. Кроме того, для пожилых лиц есть спецпредложения. Чтобы не нарваться на мошенников и не потерять деньги, смотрите отзывы, интересуйтесь у знакомых, просите помощи у близких.
Плюсы, которые можно получить от банкротства:
- Избавление от долгов в короткие сроки.
- Возможность оплатить госпошлины и услуги арбитражного управляющего в рассрочку.
- Перестанут беспокоить коллекторы и приставы.
- Счета и карты будут разблокированы.
- Наследникам не перейдут долги.
Как пенсионеру списать долг по кредиту по новому закону
Если в отношении пенсионера открыто исполнительное производство, то приставы высчитывают от 20 до 70% дохода с учётом зарплаты у работающего пенсионера. При этом сумма прожиточного минимума по региону неприкосновенна. Если человек понимает, что списанием процентов долги не погасить, можно начать банкротство. Основные моменты, как пенсионеру оформить банкротство:
Долги, которые можно списать | Потребительские кредиты, ипотека, займы в МФО, штрафы, задолженности по ЖКХ и др. |
Долги, которые нельзя списать | Алименты, возмещение физического и морального ущерба, невыплаты по заработным платам |
Процедуры оформления | Судебная и внесудебная через МФЦ |
Сумма списания | При судебной – от 300 тыс. руб., при внесудебной – от 25 тыс. до 1 млн руб. |
Причины для оформления | Просрочки по выплатам, признаки финансовой несостоятельности |
Кто гарантирует списание задолженностей
Списание задолженностей – процедура, результат по которой не может быть гарантирован на 100%. Главными причинами отказов в банкротстве могут стать:
- ошибки в документах;
- повторные заявления кредиторов по взысканиям;
- возбуждение нового ИП;
- сокрытие доходов, предоставление заведомо ложных сведений о финансовой ситуации или имуществе;
- уголовная или административная ответственность в отношении должника по делам о ложной информации по финансовому состоянию.
Можно самостоятельно заниматься оформлением банкротства. Даже юристы не могут обещать наверняка, что вас признают банкротом, но с ними шансы всё же повысятся. Как правило, кредитные юристы обеспечивают грамотное ведение документации, следят за процессом, помогают получить статус несостоятельности следующим категориям пенсионеров:
- по возрасту/стажу;
- работающим;
- инвалидам;
- военным/сотрудникам силовых ведомств на пенсии;
- пенсионерам-поручителям.
Как пенсионеру подать на банкротство
Пенсионер может проходить судебное или внесудебное банкротство.
Для этого нужно:
- соответствовать условиям для начала процедуры;
- составить список должников и подготовить пакет документов;
- подать заявление в арбитражный суд или МФЦ;
- дождаться одобрения процедуры, пройти этапы.
После окончания процесса все долги пенсионера будут списаны.
Банкротство пенсионера через МФЦ
До недавнего времени банкротство пенсионеров через МФЦ было практически невозможно. С 3 ноября 2023 года в закон были внесены поправки, благодаря чему теперь пенсионеры тоже могут подавать на внесудебную процедуру.
Что для этого необходимо:
- отсутствие имущества и дохода, которые можно направить на погашение задолженности;
- основной источник дохода – пенсия, ИП более года;
- если ИП длится более 7 лет, доход значения не имеет;
- ИП по имеющимся задолженностям закрыто;
- нет нового имущества или дохода;
- нет вновь открывшихся ИП;
- сумма долга – от 25 тыс. до 1 млн руб.
Если все эти условия соблюдены, вы сможете инициировать процедуру банкротства, обратившись в МФЦ по месту регистрации.
Необходимо подать:
- копии паспорта, СНИЛС, ИНН;
- документы о семейном положении и смене фамилии;
- документы по долговым обязательствам: договоры, расписки, справки по всем видам задолженностей – штрафам, ЖКХ, алиментам;
- приказы и определения судебных органов;
- кредитную историю из БКИ;
- заполненное по форме заявление.
В течение 3 дней сотрудники МФЦ проверят информацию. Если подходите под критерии внесудебного банкротства, вас включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и начнут процедуру. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев.
Списание долгов пенсионера через суд
Если вы не попадаете под критерии внесудебной процедуры, можно списать долги через суд. Главное условие: задолженность физлица – не менее 300 тыс. руб.
Что потребуется:
- Письменное заявление «О признании должника банкротом».
- Подача заявления в суд лично, через интернет, портал Госуслуг, по почте или через доверенное лицо – нужна нотариальная доверенность.
- Пакет документов. Копии личных документов (паспорта, СНИЛС, ИНН), справки о доходах, список кредиторов, счетов, имущества.
- Оплата госпошлины стоимостью 300 руб., квитанция.
- Внесение депозита в размере 25 тыс. руб. на услуги арбитражного управляющего. Возможна рассрочка – подайте специальное ходатайство до первого заседания по вашему банкротству. Удовлетворить или нет ходатайство, решит суд.
- Уведомление кредиторов о предстоящем процессе через госсайт Федресурс.
- Передача всех сведений по долгам, счетам и имуществу арбитражному управляющему. Он проводит опись имущества, помогает с реструктуризацией и т. п.
- Подготовка к судебному заседанию.
Судебное банкротство может длиться до нескольких лет, в зависимости от сложности обстоятельств, количества кредиторов и т. п. По завершении происходит списание или реструктуризация долгов или их части.
Ответы на популярные вопросы
Пройти процедуру банкротства через МФЦ могут те, кто:
- получает пособия по рождению и воспитанию ребёнка;
- не имеет дохода, иных доступных средств и имущества, которое можно реализовать для погашения задолженностей;
- должники, в отношении которых более 7 лет длится ИП.
Сумма долга – от 25 тыс. до 1 млн руб.
Банкротство
Все предложения по Банкротству 
Пенсионер может заявить о собственном банкротстве даже тогда, когда его сумма долга менее 500 тыс. рублей, но при этом он не может оплачивать долги.
Однако, если у него были какие-либо неравноценные или подозрительные сделки за последние три года до подачи заявления в суд, то арбитражным управляющим они будут оспорены, а также суд может расценить данные сделки как недобросовестное поведение должника и не списать долг.