Банкротство – это единственная возможность списания долгов по закону. Но должников пугает заблуждение, что в результате банкротной процедуры они могут лишиться всего. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физического лица и как сохранить имущество.
Помогут в банкротстве
Какое имущество может потерять банкрот
Право на банкротство и все аспекты закреплены законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если человек более 3 месяцев не платит по кредитам, займам или иным финансовым обязательствам, он сам или его кредиторы могут подать в суд заявление на признание банкротом. Гражданам РФ с долгами до 1 млн руб. доступно внесудебное банкротство через МФЦ. После рассмотрения заявления и в случае подтверждения неплатёжеспособности должника судом назначается реализация имущества при банкротстве физических лиц. Для этого финансовый управляющий составляет перечень движимого и недвижимого имущества, которое можно изъять:
- средства на счетах, акции, ценные бумаги, доли в компаниях;
- предметы роскоши, антиквариат;
- транспортные средства;
- жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки.
Приставы могут изъять любое залоговое имущество, в том числе ипотечную квартиру у заёмщика. Полный список есть в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ.
Имущество, которое не подлежит изъятию
Перечень имущества, которое защищено от изъятия, прописан в п. 1 ст. 446 ГПК РФ и ст. 213.25 закона № 127-ФЗ:
- Единственное жильё, а также участок, на котором стоит жилое помещение.
- Транспортное средство, если для должника это источник дохода или способ перевозки детей/инвалидов.
- Мебель и бытовая техника: холодильник, плита и пр., если их стоимость по оценке не выше 10 тыс. руб.
- Денежные средства в размере прожиточного минимума в регионе. При этом учитываются и лица, находящиеся на иждивении должника.
- Рабочие инструменты и оборудование не дороже МРОТ в регионе.
- Личные вещи, которые не относятся к предметам роскоши.
- Награды, памятные знаки, призовые кубки и пр.
- Продукты питания, топливо для жилья.
В каком случае могут забрать единственное жильё
Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица – это главный вопрос, который волнует должников. Да, могут, если недвижимость куплена в ипотеку и находится в залоге у банка. В остальных случаях действует закон о запрете на конфискацию единственного жилья в пользу кредиторов.
Изъятие имущества, оформленного на супругов
Могут ли забрать квартиру при банкротстве физического лица, если она оформлена на супруга? Да, если квартира для должника – не единственное жильё. В случае долевой собственности суд обязан учесть интересы других владельцев. Решения могут быть разными. Например, владелец выкупит долю у должника, недвижимость продадут на торгах, а собственникам выплатят средства пропорционально долям. Такой же механизм действует, если совладельцы – несовершеннолетние дети.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц
Если должнику не удалось заключить мировое соглашение или произвести реструктуризацию по финансовым обязательствам, начнётся процедура реализации имущества.
Срок процедуры реализации
Процедура реализации стандартно должна завершиться в течение 6 месяцев. На длительность влияют следующие факторы:
- ликвидность активов;
- согласование с кредиторами и совладельцами;
- состояние рынка и покупательская способность;
- объёмы имущества и размеры задолженности.
Если за полгода имущество полностью не реализовано и вырученные средства не покрыли долги, суд может продлить сроки.
Этапы процедуры реализации
Реализация – долгий процесс, который состоит из этапов. Рассмотрим каждый.
Формирование конкурсной массы
Назначенный заседанием суда финансовый управляющий выявляет активы, принадлежащие должнику. Запрашиваются сведения из государственных и коммерческих официальных источников: Росреестра, банков, ГАИ и пр. Также финуправляющий производит опись личного имущества должника. При этом могут всплыть проведённые в течение 3 лет до банкротства сделки. В случае подозрений на недобросовестность их оспорят.
Внесение корректировок в список активов
На этом этапе у должника есть право оспорить список и исключить то или иное имущество. Удаляются активы стоимостью ниже 10 тыс. руб. или те, что относятся к средствам заработка (например, земельный участок для фермера).
Оценка имущества
Независимого оценщика назначит финансовый управляющий. Специалист определяет рыночную стоимость, по которой будет реализовываться имущество.
Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов
После оценки финансовый управляющий подаёт ходатайство в суд о запуске торгов. В нём должен быть полный перечень имущества, подлежащего реализации.
Объявление о торгах
После вынесения решения о торгах финансовый управляющий публикует на Федресурсе и сайте ГИС Торги объявления о начале торгов.
Проведение торгов
После публикации в дату проведения торгов проводят открытый электронный аукцион или публичные торги. В них участвуют заранее подавшие заявки лица. Отвечать за торги может финансовый управляющий. Также зачастую они проходят под управлением назначенной компании по реализации. Срок – 2 месяца.
Расчёты по финансовым требованиям кредиторов
После того как имущество распродано, из вырученной суммы вычитаются средства на оплату услуг финансового управляющего, судебные издержки, обязательства, которые оплачиваются вне очереди, а также первой и второй очередей. Затем оставшиеся финансы распределяются между кредиторами.
Отчёт перед кредиторами и Арбитражным судом
По результатам торгов арбитражный управляющий формирует отчёт для кредиторов и суда. К нему прилагаются подтверждающие документы по распроданным активам и размеру выручки. Если средств не хватило, должник признаётся банкротом, остаток долгов списывают.
Избавиться можно не от всех задолженностей. Например, коммунальные платежи аннулируют, а по алиментам непогашенные выплаты сохраняются. Также долги могут перейти к поручителям.
Защита имущества при банкротстве
Защита имущества при банкротстве – первоочередная задача, которая стоит перед должником. Важно действовать в рамках закона, чтобы не попасть под статьи о мошенничестве и криминальных банкротствах.
Рассмотрим варианты, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, не нарушая законодательства.
- если у вас есть ипотечная недвижимость, которая относится к единственному жилью, договоритесь с кредиторами о реструктуризации. Хотя количество успешных дел по сохранению залоговой недвижимости невелико, при должной юридической поддержке есть шанс избежать конфискации;
- докажите, что имущество относится к средству заработка или жизненно необходимо. Например, если вы работаете в такси и у вас есть личный автомобиль, можете представить справки об официальном трудоустройстве. Сохраняется и транспорт для перевозки инвалидов или детей;
- если продажа неизбежна, занимайтесь реализацией самостоятельно. Это позволит продать активы не по оценочной, а по справедливой цене. При этом есть вероятность сохранить хотя бы часть средств. Это касается и вопросов с ипотечной недвижимостью;
- все сделки, которые вы проводите, должны быть юридически чистыми, чтобы их не могли оспорить и изъять имущество. Например, если вы продаёте недвижимость, указывайте реальную цену. Не занимайтесь выводом активов, находясь в предбанкротном состоянии;
- при покупке недвижимости оформляйте всё в реальных долях. Если квартира оформлена на вас, супругу и несовершеннолетних детей, её с большой долей вероятности оставят за вами;
- пытайтесь заключить мировое соглашение или договориться о реструктуризации долга. Вы можете прийти к соглашению на любом этапе. Если появился доход, лучше начать выплачивать долги, чем лишиться всего имущества;
- если имущество выставлено на торги, привлеките родственников или знакомых, чтобы потом была возможность перевыкупа;
Желательно перед началом процедуры проконсультироваться у профессиональных юристов по делам о банкротстве. Они подскажут, какие действия по защите имущества предпринять. Но если вам обещают списать долги и сохранить при этом всё имущество, не верьте. Законных способов для этого не существует, вы лишь отдадите деньги мошенникам.
Банкротство
Все предложения по Банкротству 
Действующее законодательство прямо запрещает отбирать у граждан единственное жилье, за исключением случаев признания такой квартиры роскошной. Однако, профессиональные юристы научились работать и с этой практикой.
Однозначно рекомендую гражданам, которые фактически проживают в квартире, но не зарегистрировались в ней, сделать это как можно скорее и зарегистрировать других родственников, проживающих с ними. Кроме того, не так давно вступил силу закон, позволяющий сохранить даже ипотечное жилье, тогда как раньше оно подлежало реализации на торгах. Есть определенные нюансы, но их нужно разбирать в индивидуальном порядке, ведь каждое дело уникально, хоть и с виду они очень похожи друг на друга.