С целью обеспечения возможности приёма безналичных платежей по банковским картам, QR‑кодам, через электронные формы на сайтах интернет-магазинов, маркетплейсов банки предлагают подключить услугу эквайринга без открытия расчётного счёта. Сервис доступен для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и юридических лиц при наличии хотя бы одного расчётного счёта. Для подключения необходимо оставить заявку на сайте банка, подготовить пакет документов и заключить договор.
Преимущества и недостатки терминала оплаты без р/с
Если вы планируете установить торговый терминал для приёма оплаты по банковским картам, но не хотите переходить на обслуживание в другой банк, можно заключить договор эквайринга без открытия расчётного счёта. К основным преимуществам такого варианта можно отнести возможность приобрести оборудование в любой процессинговой компании, напрямую у производителя или поставщика, при этом выбрать удобную модель, а не ту, которая есть в наличии у банка.
Минусы — более высокая комиссия и длительный период зачисления средств на счёт, поскольку для расчёта потребуется использовать систему межбанковских переводов. Также нужно будет произвести настройку оборудования, а для этого, скорее всего, придётся приглашать специалиста банка, с которым заключён эквайринговый договор.
Виды эквайринга без открытия расчётного счёта
Продавцы обязаны обеспечить покупателям возможность оплачивать товары, услуги банковскими картами, если выручка от продажи за прошлый год — более 20 миллионов рублей (ч.1 ст. 16.1 Закона РФ № 2300‑1). Если торговля осуществляется в местах, где нет интернета, продавец имеет право не подключать эквайринг при любом размере выручки.
При торговле через интернет онлайн-оплата — уже не обязанность, а необходимость. Чтобы быть конкурентоспособными, увеличить объёмы продаж и не нарушать действующее законодательство, предприниматели подключают эквайринг. Вариантов сервиса много. Это позволяет найти такой, который максимально отвечает задачам конкретного бизнеса. Рассмотрим популярные.
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг подключают для стационарных точек продаж. Сервис работает через терминалы, которые устанавливаются на кассах. Покупатель прикладывает к терминалу банковскую карту или считывает QR‑код и переводит оплату. Здесь необходим физический контакт карты или телефона с терминалом. Получить услугу без расчётного счёта невозможно, поскольку деньги покупателя переводятся на счёт продавца. Но по договорённости с банком можно использовать уже открытый расчётный счёт в другой кредитной организации.
Мобильный эквайринг
Мобильный эквайринг аналогичен торговому, но терминалы, которые здесь используются, — переносные. Услугу выбирают небольшие торговые точки, кафе, рестораны, курьерские службы, такси. Компактные аппараты работают по Wi‑Fi, а также через сим-карты любых мобильных операторов, имеют встроенные сканеры для штрихкодов, принтеры для печати чеков. Устройства позволяют проводить оплату в удобном для клиента месте.
Интернет-эквайринг без расчётного счёта
Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайтах, в приложениях, социальных сетях, мессенджерах. Услуга подключается за один день, никакого оборудования не требуется. Банки предоставляют готовые модули под основные системы управления контентом (CMS).
Для контроля финансовых операций клиентам открывают личный кабинет. Он обеспечивает возможность отслеживать статистику оплат, статусы операций, выставлять ссылки на оплату, управлять платежами, возвращать полученные средства покупателю полностью или частично, формировать аналитические отчёты. Порядок подключения услуги обычно следующий:
- Оставьте заявку, заполнив специальную форму на официальном сайте выбранного банка.
- Ответьте на звонок. Уточните детали сотрудничества.
- Выберите способ подключения. Менеджеры банка помогут подобрать вариант приёма безналичных платежей с учётом особенностей вашего бизнеса.
- Получите проект договора на подключение услуги. Изучите условия. Если всё устраивает, оформите заключение соглашения.
- Подготовьте пакет документов.
- Подпишите договор эквайринга.
- Получите инструкции по настройке выбранного варианта. В случае появления проблем специалисты банка помогут настроить и протестировать систему.
Оплата чаще всего осуществляется по гибкой ставке, которая зависит от оборота. Могут быть и варианты ежемесячных обязательных фиксированных платежей.
Как работает интернет-эквайринг без р/с
Принцип работы следующий: покупатель вводит реквизиты банковской карты, выбирает оплату по коду или получает ссылку, подтверждает операцию и осуществляет платёж. Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут использовать для получения денег собственные счета, но юридическим лицам необходимо открывать расчётный счёт.
Интеграция с CMS
Банки предлагают готовые платёжные решения, которые совместимы с большинством CMS. Модули встраиваются на сайт и позволяют проводить оплату, в том числе с поддержкой онлайн-касс, отправлять электронные чеки на email клиента, подключать платёжные виджеты. Готовые интеграции обеспечивают возможность запуска интернет-эквайринга в течение часа после оформления документов. Для установки достаточно одного технического специалиста. Если нужного модуля нет, возможен заказ его разработки под конкретные задачи.
Выставление счетов
Счета на оплату можно отправлять без технической интеграции банковского сервиса. После того как клиент оформляет заказ на сайте или по телефону, продавец формирует ссылку на оплату через личный кабинет и отправляет её через соцсети, мессенджеры, электронную почту или в СМС. Уведомление о том, что заказ оплачен, поступает на почту.
API для всех
API — это программный код, связывающий приложения, обеспечивающий обмен финансовой информацией. Клиенту достаточно вставить его на свой сайт, и после этого можно обрабатывать платежи в режиме одного окна. Для настройки системы может понадобиться помощь банковских специалистов. Процесс интеграции занимает несколько дней. Сервис рекомендуется для маркетплейсов, крупных интернет-магазинов, служб доставки, сетевых компаний, поскольку позволяет объединять несколько филиалов в единую систему. Для интеграции необходимо оставить заявку, и представители банка оценят возможность установки модуля.
Платежи по QR-коду
Новая, быстро завоёвывающая рынок система оплаты — платежи по QR‑кодам. Это возможность принимать платежи с помощью специального графического кода. Покупателю не нужно вводить реквизиты своей банковской карты. Достаточно запустить приложение мобильного банка, считать код, который отображается на экране, и подтвердить платёж. То, что не нужно носить банковскую карту, простота использования, высокая скорость платежей делают инструмент всё более популярным. Оплата проходит мгновенно.
Найти лучший вариант банковского эквайринга и подключить сервис без открытия расчётного счёта поможет финансовый портал Выберу.ру. Здесь представлены предложения банков, оказывающих услугу эквайринга без открытия расчётного счёта. Интерфейс позволяет в течение нескольких минут подобрать лучший вариант и отправить заявку на подключение.
