Факторинг без регресса в России
Выберите тип эквайринга
Выберите
Покупателям удобно производить безналичную оплату банковской картой или по QR‑коду. Продавцы, чтобы не терять клиентов, подключают банковские сервисы, позволяющие принимать безналичные платежи. Им приходится платить комиссию, которая зависит от ряда условий, и хорошо, если получается сэкономить. Рассмотрим, как найти самый дешёвый эквайринг для ИП, сколько стоит установка платёжных терминалов, какой самый низкий процент предлагают банки. Разберёмся, есть ли возможность найти самый выгодный эквайринг для ИП при высоком уровне сервиса.
Условия и виды эквайринга для индивидуальных предпринимателей
В соответствии с действующим Федеральным законом № 2300‑1, индивидуальные предприниматели должны принимать оплату банковскими картами и предлагать покупателям другие варианты безналичных платежей. Предприниматели имеют возможность воспользоваться одним из видов эквайринга:
- Торговый эквайринг для ИП. Нужен для подключения на стационарных точках продаж. Чтобы подключить торговый эквайринг, банки предоставляют в аренду POS‑терминалы, чаще бесплатно, но могут взимать и плату. Также терминал можно купить, и аренда не понадобится.
- Мобильный эквайринг для ИП. Предназначен для приёма платежей на мобильных торговых точках. Чаще всего мобильный эквайринг используют службы такси, при продажах на выездной торговле и т. д. В случае курьерской доставки клиенты получают возможность платить после получения заказа. Мобильные терминалы компактны, имеют небольшой вес, работают на аккумуляторах. Для проведения платёжных операций используют интернет-приложения.
- Интернет-эквайринг для ИП. Служит для организации приёма безналичной оплаты на сайтах, маркетплейсах, в интернет-магазинах, мобильных приложениях. Для подключения услуги оборудование не требуется. Программное обеспечение платёжных сервисов подключается к сайту клиента. Покупатель оплачивает покупки, заполняя платёжную форму и указывая реквизиты карты или с помощью СБП, ссылок, QR‑кодов.
Какой вариант эквайринга лучше выбрать, зависит от особенностей и вида бизнеса.
Сколько стоит эквайринг для ИП
В среднем размер комиссии — 1% от оборота и выше. Рассмотрим, как формируются тарифы эквайринга для ИП и от чего зависит цена услуги:
- Оборот. Чем выше обороты с оплаты за товары, работы, услуги, тем ниже стоимость для ИП.
- Сервисная плата. Это плата за аренду, обслуживание, техподдержку оборудования, которое может выдаваться бесплатно или за определённую сумму.
- Комиссия процессингового центра. Если банк для эквайринга ИП использует собственный процессинговый центр, комиссия будет меньше.
- Количество точек обслуживания.
Также цена зависит от того, в каком банке открыт расчётный счёт продавца, куда он получает оплату. Если услуга подключена в одной финансовой организации, а счёт — в другой, то в оплату может войти комиссия за перевод денежных средств. Чаще всего самый недорогой вариант — наличие собственного оборудования и расчётный счёт в банке, с которым заключается эквайринговый договор. Подключить эквайринг без комиссии нельзя, но можно сократить затраты, если найти вариант с бесплатным обслуживанием оборудования и расчётного счёта.
Как подобрать выгодный эквайринг для ИП
Условия банков, предлагающих подключить торговый, мобильный или интернет-эквайринг, отличаются. В одних — минимальная стоимость терминалов, оборудования, обслуживания, но высокая комиссия. В других — выгодный тариф, но условия обслуживания не подходят предпринимателю. Решая, какой банк выбрать, рекомендуется провести не только сравнение тарифов, но и других условий.
Найти выгодный тариф и лучшие предложения поможет сервис финансового портала Выберу.ру:
- Укажите тип эквайринга.
- Выберите сферу деятельности.
- Изучите предложения банков.
Для точного расчёта цены необходимо отправить заявку в банк. Менеджеры рассчитают стоимость с учётом особенностей вашего бизнеса и разработают индивидуальное предложение.
Как подключить услуги
Для подключения услуги необходимо:
- Выбрать вариант эквайринга.
- Найти банк с оптимальными условиями обслуживания.
- Отправить онлайн-заявку, указав телефон для обратной связи.
- Ответить на звонок менеджера, уточнить детали.
- Подготовить документы, заключить договор.
После заключения договора сотрудники финансовой организации привезут необходимое оборудование или установят программное обеспечение на ваш сайт. Средний срок подключения услуги — от 1 рабочего дня.
Популярные вопросы
ИП обязаны оформить эквайринговый договор и организовать приём безналичных платежей, если их выручка за прошедший год превысила 20 млн рублей (ч.1 ст.16.1 Закона РФ № 2300‑1). Исключение — ситуации, если точка продажи находится в местности, где нет интернета, радиотелефонной связи, либо выручка за прошедший календарный год составила менее 5 млн рублей. Но любой ИП имеет право использовать сервисы безналичной оплаты, несмотря на размер выручки. Банки готовы сотрудничать с бизнесом, у которого любой объём торговых оборотов.
Устанавливать кассовый аппарат должны практически все торговые точки, которые принимают оплату от физических лиц. Исключение — бизнес по продаже газет, журналов на бумажных носителях, сопутствующих товаров в киосках, если их менее 50% от общего оборота, при продаже ценных бумаг, обеспечении питания образовательных организаций, на рынках, ярмарках, в киосках мороженого, а также в других случаях, указанных в статье 2 54‑ФЗ.
Срок хранения эквайринговых слипов обычно указывается в договоре, заключённом с банком. Чаще всего он составляет 3 года, но может быть и меньше.
Банки при подключении эквайринга зачастую позволяют не открывать у них расчётный счёт, а использовать уже существующий в других кредитных организациях. Но для ускорения поступления выручки на счёт рекомендуется его иметь в том же учреждении, где оформлен эквайринговый договор. Можно найти банк, где будут более выгодные условия: вам откроют бесплатный расчётный счёт, а оплату будут начислять только за выполнение финансовых операций.