Мобильный эквайринг в банках

Чтобы сделать бизнес более гибким и иметь возможность реализовывать товары и услуги без привязки к торговой точке, нужно подключить для приёма платежей мобильный эквайринг для ИП или ООО. Расскажем, что это такое, в чём особенности и выгоды этого вида оплаты.

Особенности мобильного эквайринга

Мобильный эквайринг – это способ приёма безналичных платежей, разновидность торгового эквайринга. Для работы с ним необходим стабильный интернет на мобильном устройстве и подключённый к нему переносной POS-терминал. Также вместо мобильного терминала можно установить специальное приложение для смартфона.

Хотя мобильный эквайринг предполагает оплату товаров в любом месте и терминал не привязан к офису, по закону № 54-ФЗ продавец обязан иметь ККТ и проводить фискализацию чеков. Существуют исключения – виды предпринимательства, которые не требуют использования ККТ, они перечислены в ст. 2 закона № 54-ФЗ. Но для большинства ИП и ООО при работе с мобильным эквайрингом требуются фискальный накопитель и онлайн-касса. Если нет возможности установки стационарного ККТ, в эквайринге может использоваться виртуальная облачная касса накопителем для формирования кассовых чеков покупателям и отправки отчётности в налоговую.

Также не стоит путать мобильный эквайринг и смарт-кассу со встроенным эквайрингом. Эквайринг – это технология, а касса – оборудование, переносное устройство, и спектр его применения более широкий, чем у терминалов для мобильного эквайринга.

Мобильный эквайринг позволяет принимать от клиентов оплату с помощью смартфонов и банковских карт. Как происходит процесс:

1. Продавец или его представитель использует при доставке мобильный POS-терминал или приложение.
2. Клиент прикладывает карту или смартфон к устройству.
3. Происходит обмен данными между банком-эквайером и банком-эмитентом покупателя.
4. При одобрении транзакции средства направляются на счёт поставщика товара или услуги.

Какому бизнесу подходит

Эквайринг через телефон подходит любому бизнесу: малому, среднему, крупному, который оказывает услуги разъездного характера. Это могут быть:

• сервисы доставки интернет-магазинов;
• доставка продуктов питания из магазинов или готовой еды из кафе, ресторанов;
• торговля сезонной продукцией, например, реализация фермерских продуктов после сбора урожая;
• клининговые услуги;
• такси, транспортные услуги;
• торговые островки в ТЦ;
• продажа на ярмарках и т. п.

Условия мобильного эквайринга в банках

Условия мобильного эквайринга устанавливает конкретный банк, который предоставляет услуги эквайринга. Но есть общие для всех:

• срок подключения – 3–5 дней;
• чаще всего обслуживание и подключение – бесплатные;
• зачисление средств на счёт – 1–3 дня;
• комиссия с каждой операции – около 1–3%;
• для работы необходимы mPOS-терминалы или установка приложения;
• возможность аренды или покупки оборудования;
• установку, настройку и обучение работе с оборудованием проводят банковские специалисты.

Стоимость услуг

У каждого банка свои тарифы на обслуживание. Основные факторы, которые влияют на стоимость платёжного сервиса:

1. Величина оборота по мобильному эквайрингу. Чем он больше, тем дороже эквайринг. При этом стоимость отдельной операции в общем объёме снижается.
2. Количество подключённых терминалов. Если взимается плата за аренду и обслуживание, общая стоимость тарифа может увеличиться.
3. Спецпредложения. Многие банки предлагают льготные периоды при подключении или пониженные ставки для постоянных клиентов.
4. Размер ставки:

• плавающая – чем больше операций, тем меньше ставка;
• фиксированная – не зависит от количества и сумм транзакций, выгодна для бизнеса с нестабильной прибылью.

Чтобы понять, во сколько обойдётся эквайринг и в каком банке самые выгодные условия, оцените все эти факторы до подключения.

Этапы подключения мобильного эквайринга

Подключить эквайринг на смартфоне можно за несколько простых шагов.

1. Выбрать банк-эквайер с подходящими условиями.
2. Подобрать оборудование: мобильный терминал или приложение.
3. Подсчитать количество необходимых устройств.
4. Открыть расчётный счёт для бизнеса, если его нет. Для этого понадобятся:

• личные документы предпринимателя;
• выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, правоустанавливающие документы;
• лицензия, если требуется для данного вида деятельности;
• иные документы по запросу банка.

5. Заключить договор.
6. Получить оборудование. Первичную настройку и обучение проводят специалисты, далее можно пользоваться мобильным эквайрингом.

Как выбрать банк-эквайер

При выборе банка-эквайера в первую очередь предприниматели ориентируются на выгодные тарифы. Но нужно учитывать, что сниженная стоимость может компенсироваться за счёт наценок на другие услуги. Оценивайте предложения комплексно и обращайте внимание на такие параметры:

• Скорость подключения и обработки платежей.
• Работа техподдержки – желательно, чтобы она была круглосуточной и без выходных.
• Отзывы клиентов, репутация банка-эквайера.
• С какими платёжными системами работает устройство.
• Возможность аренды или выкупа оборудования.
• Подключение дополнительных услуг.
• Бонусная система для клиентов.

Выгоды мобильного эквайринга для бизнеса

Эквайринг на телефоне для ИП и ООО – это технология, которая помогает увеличить обороты за счёт выездных услуг и торговли, даёт возможность принимать оплату в любом удобном месте с помощью приложения или специального оборудования. Какие преимущества у подключения мобильного эквайринга:

• Рост клиентской базы. Покупатель получает удобный способ оплаты: с эквайрингом возможны как приём банковских карт, так и платежи смартфоном.
• Экономия на аренде и обслуживании торговых точек и стационарных эквайринговых терминалов и касс. Некоторые эквайеры бесплатно предоставляют банковское оборудование для использования.
• Быстрый процесс подключения за несколько дней.
• Автоматизация отчётности, быстрая обработка платежей, простой процесс фискализации. Можно обойтись без онлайн-кассы, подключив облачную.
• При безналичных расчётах не требуется инкассация.
• Высокий уровень защиты персональных данных, безопасность платежей.
• Отсутствие рисков, которые возникают при работе с наличными. Например, исключаются приём фальшивых купюр, неправильные расчёты.

Эквайринг на мобильном телефоне необходим, если ваш тип деятельности предполагает доставку или оказание услуг на выезде. Если вы не можете определиться, в каком банке подключить эквайринг через телефон, используйте страницу для сравнения на Выберу.ру. Здесь вы найдёте актуальные для вашего вида бизнеса предложения от надёжных банков.

Популярные вопросы