Факторинг без регресса в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На встрече, организованной Ассоциацией банков России, председатель ЦБ РФ заявила, что по итогам 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4%. Это превышает показатель 2022 года на 5,3%. Для обеспечения возможности оплаты товаров, работ, услуг с использованием технологии безналичного приёма платежей банки предлагают подключение торгового эквайринга. Расскажем, как подключить торговый эквайринг для ИП и юридических лиц, провести сравнение тарифов и выбрать лучший вариант для торговли.

Условия торгового эквайринга в банках

Обязанности продавца — принимать платежи банковскими картами и предлагать другие варианты безналичной оплаты — регулируются Федеральным законом № 2300‑1. С целью реализации требований действующего законодательства банки предлагают услуги торгового эквайринга для различных точек продаж. В каждом финансовом учреждении действуют свои тарифы торгового эквайринга. Цена разная, как и условия, на которых можно подключить и использовать услугу.

Для примера рассмотрим, что предлагает Сбербанк:

• ставка — от 1,3%, зависит от оборота на терминал в месяц, вида деятельности индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
• оборудование — клиентам предоставляют POS-терминалы, производят установку, настройку оборудования, платёжных сервисов, обучение сотрудников;
• замена платёжных терминалов в течение 24 часов;
• скидки — комиссия ниже, если для поступления выручки используется расчётный счёт в Сбербанке;
• варианты приёма безналичной оплаты — карты, QR-код со SberPay или СБП, биометрия.

Для работы курьеров банки предоставляют мобильные терминалы, чтобы клиенты могли оплачивать покупки при получении.

Что входит в услуги

Кроме основной банковской услуги (приёма платежей с использованием национальных платёжных инструментов), могут быть предложены дополнительные опции для бизнеса:

• установка оборудования — зачастую бесплатно;
• настройка, обслуживание оборудования: терминалов, роутеров;
• проверка выполнения платёжных операций;
• обучение персонала принимать оплату в штатных и нештатных ситуациях;
• техническая поддержка;
• ремонт, замена терминалов;
• возможность управлять услугой через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении.

Также банк может предложить оформить расчётный счёт — р/с. Его наличие в том же банке, где подключён торговый эквайринг для малого бизнеса, средних и корпоративных клиентов, сокращает срок зачисления денег. При подключении дополнительных платных опций, если их предлагает банк, срок зачисления может составить несколько часов. Обычно стоимость услуги по открытию расчётного счёта — 0 рублей. 

Как выбрать тариф для торгового эквайринга

Подобрать самый выгодный торговый эквайринг для юридических лиц и ИП поможет сервис финансового портала Выберу.ру:

1. Выберите форму собственности вашего бизнеса.
2. Укажите сферу деятельности.
3. Изучите предложения банков.
4. Выберите самые выгодные условия, тарифы банка, специальные предложения.

Стоимость торгового эквайринга для ООО и ИП формируется с учётом торгового оборота на один терминал. Проценты комиссии зависят от среднего значения сумм покупок, всех финансовых операций. Выбирая самый дешёвый вариант, учитывайте, что банк рассчитывает цену индивидуально, поэтому тариф может отличаться от анонсированного предложения.

Порядок подключения торгового эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо пройти несколько этапов:

1. Выберите банк, предлагающий условия, которые вас устраивают.
2. Подайте запрос. Заявка на торговый эквайринг оформляется через онлайн-форму.
3. Уточните условия, стоимость терминалов, комиссию, есть ли возможность установить дополнительное оборудование.
4. Подготовьте документы. Перечень бумаг рекомендуется уточнить у менеджера банка, когда проводятся переговоры о подключении платёжного сервиса.
5. Подпишите договор.

После заключения договора сотрудники банка выезжают в точку продаж, подключают оборудование, настраивают эквайринг. Это позволяет начать использование услуги в течение одного дня.

Популярные вопросы