Факторинг без регресса в России

Предприниматели знают: чем быстрее обороты, тем успешнее бизнес. Но что делать, если собственных средств не хватает на срочные закупки, а кредитование не подходит? Альтернативной получению кредита могут стать факторинговые услуги.

Условия и стоимость факторинга без регресса

Факторинг – это финансовый продукт, который позволяет получать денежные средства на оплату поставки товаров с отсрочкой платежа. В факторинговой сделке участвуют три стороны:

• Поставщик, который получает по договору поставки средства за товар от фактора.
• Фактор – финансово-кредитная компания, чаще всего банк. Он предоставляет финансирование в размере определённого процента от стоимости товара. Сумма зависит от условий, которые прописаны в договоре факторинга.
• Дебитор – покупатель, который получает товар на условиях рассрочки платежа.

В зависимости от вида факторинга кредитные риски могут ложиться как на поставщика, так и на покупателя. При услуге с регрессом финансовый агент вправе требовать с поставщика средства, которые не выплатил заказчик.

Безрегрессный факторинг предполагает условия, когда требования суммы долга переходят к фактору. Он берёт на себя риски неплатежа дебитора. В этом случае поставщик ничем не рискует, ему выплачивают средства в полном размере после поставки товара.

Выгода факторинговой компании в том, что она получает комиссию – процент от суммы поставки. При реверсивном или агентском факторинге договор заключает заказчик, при классическом – поставщик. Соответственно, комиссия в первом случае начисляется на сумму долга клиента, так как он просит средства на конкретный товар. Во втором чаще всего оплата вычитается из стоимости товара.

Также бывает открытый факторинг без регресса, когда покупатель знает, что в сделке участвует третья сторона. Закрытый факторинг подразумевает уступку дебиторской задолженности без уведомления покупателя.

По месту нахождения участников процесса факторинг делится на международный и внутренний – в разных государствах или в пределах одной страны.

Схема факторинговой сделки без права регресса

Сделка с факторингом предполагает уступку денежных требований и характеризуется короткими сроками – в среднем 6–12 месяцев. Также не требуется залог, проще получить финансирование, но при этом фактор берёт высокий процент комиссии – выше, чем по бизнес-кредиту.

Рассмотрим на примере, как это происходит.

Компания А занимается поставками какао-бобов, а компания В производит шоколад. По прогнозам экспертов, через 3 месяца цена на какао поднимется в несколько раз. Поэтому владелец шоколадного производства решает закупить товар впрок. Но ему не хватает денег. Тогда он обращается к банку-фактору с просьбой профинансировать крупную закупку с рассрочкой выплат на полгода. Поставщик заключает контракт с покупателем, отгружает товар, предоставляет банку накладную, акт приёма-передачи, счёт-фактуру и получает оплату в размере согласно договору. Если оплата не 100%, то остаток продавец получает после погашения задолженности покупателем.

Плюсы безрегрессного факторинга

Факторинговые схемы удобны в первую очередь поставщикам:

• Закупочный факторинг без регресса позволяет продавцу получать финансирование в полном объёме без рисков неплатежа.
• Покупатель несёт ответственность за сроки оплаты, дополнительная отсрочка предоставляется по согласованию с компанией без участия поставщика. Дебиторская задолженность ложится на заказчика.
• Есть возможность наращивать клиентскую базу, так как факторы проверяют контрагентов и берут на себя риски по возврату долгов.

Покупателям закупочный факторинг помогает получить товар при нехватке собственных оборотных средств. Не нужно обращаться в банк за кредитом и предоставлять залог. При этом лимит финансирования на получение оплаты на условиях отсрочки зависит от оборотов компании-заказчика. Поэтому малому бизнесу бывает сложно получить крупные суммы на сделки.

Как оформить факторинг без регресса

Чтобы оформить сделку с факторингом, нужно действовать по следующей схеме:

1. Поставщик или дебитор обращается в банк или факторинговую компанию и заключает договор.
2. Продукция отгружается заказчику.
3. Фактор переводит оплату поставщику.
4. Продавец погашает задолженность перед финансовой организацией.

Общие требования, которые факторы предъявляют к участникам:

• возраст бизнеса – от 6 месяцев;
• отсутствие аффилированности – связи между участниками;
• отсутствие неурегулированных задолженностей;
• проверка финотчётности.

Популярные вопросы