Факторинг для ИП в банках России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Факторинг для индивидуальных предпринимателей — финансовая услуга для ИП, работающих на условиях отсрочки платежей. Она представляет собой получение финансирования от факторинговой компании путём уступки ей дебиторской задолженности за поставку товаров.

Как получить факторинг для ИП

Используя факторинг в предпринимательстве, поставщики получают финансирование путём передачи права требования долга за поставленные товары финансовой организации. Таким образом, факторинг позволяет получить оплату за поставку сразу после передачи товаров, не дожидаясь сроков оплаты от покупателя.

Схема факторинга выглядит следующим образом:

1. Продавец и покупатель подписывают договор, предусматривающий определённый срок отсрочки платежа.
2. После заключения договора продавец обращается в факторинговую компанию за финансированием сделки.
3. Продавец и финансовый агент оформляют договор факторинга, в котором указывают сумму сделки, срок платежа, размер финансирования. Денежное требование переходит к фактору.
4. Продавец отгружает предусмотренный договором объём поставок и передаёт подтверждающие документы финансовой компании.
5. Фактор предоставляет услугу финансирования и переводит деньги продавцу (за минусом размера комиссии).
6. Когда приходит срок, покупатель переводит сумму поставки фактору.

Чтобы получить банковский факторинг, в первую очередь нужно подобрать выгодные условия. Сделать это можно на Выберу.ру. Здесь вы можете сравнить лимиты финансирования и комиссии финансовых учреждений.

Затем нужно:

1. Оформить заявку. Заявка на факторинг оформляется на сайте финансовой организации.
2. Загрузить необходимые документы. Это делают через личный кабинет в приложении или на сайте компании.
3. Подписать договор. Для этого следует посетить офис кредитной организации или договориться о встрече с её представителем.
4. Получить деньги. После отгрузки фактор переведёт деньги, удержав процент за свои услуги.

Факторинг может включать целый комплекс финансовых услуг. Например, управление дебиторской задолженностью и проверку покупателя.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Финансовый продукт доступен ИП, которые продают товары или предоставляют услуги в сфере B2B на условиях отсрочки. Покупателями могут выступать производители, оптовики, ретейлеры и другие организации.

Финансовые агенты предлагают предоставление услуги предпринимателям, зарегистрированным в РФ и ведущим деятельность не менее 6 месяцев.

Воспользоваться услугой факторинга можно не всегда. Предприниматель может получить отказ, если использует сложную и непонятную бизнес-модель, предоставляет отсрочку платежей многим покупателям или сроки отсрочки составляют более 6 месяцев.

Документы для оформления

Условия факторинга для ИП и требования к необходимой документации в каждой компании свои. Обычно для заключения договора с финансовым агентом требуются:

• паспорт предпринимателя;
• бухгалтерская отчётность;
• договоры поставки.

Стоимость факторинговых услуг в каждом случае определяется индивидуально. Процентная ставка агента может составлять от 4 до 30%.

Выгоды факторинга для ИП

Факторинг помогает продавцу снизить финансовые риски на случай задержки или отсутствия платежа от покупателя.

Преимущества факторинга:

• у продавца появляется возможность получать денежные средства сразу после поставок;
• рынок факторинга позволяет малому бизнесу быстро пополнять оборотные средства;
• финансовый инструмент даёт возможность продавцу предоставить хорошие условия для покупателей и привлечь партнёров;
• покупатель может воспользоваться дополнительными услугами кредитной организации.

При оформлении факторинга можно быстро получить стоимость отгруженных товаров без необходимости предоставлять залог. При этом полученные от фактора средства не повышают кредиторскую задолженность и не снижают привлекательность бизнеса для инвесторов.

Популярные вопросы