Факторинг с регрессом в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Избежать кассовых разрывов, пополнить оборотные средства без получения дополнительного кредитного финансирования позволяет открытый факторинг с регрессом. Финансовый инструмент разработан для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расскажем, как работает регрессный факторинг, что предлагают клиентам финансовые агенты и какие факторинговые услуги предоставляют бизнесу банки. Рассмотрим особенности заключения договора, какой может быть комиссия за услуги банков.

Особенности факторинга с регрессом

Принцип финансирования под уступку денежного требования, особенности заключения договора, уровень ответственности сторон, права финансового агента (фактора), всех сторон сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (часть 2 глава 43).

Факторинг с правом регресса предполагает уступку клиентом дебиторской задолженности финансовому агенту с правом требовать оплату оказанных услуг, поставленных товаров. При этом фактор обязуется передать клиенту деньги в счёт требований сразу после поставки. Наличие регресса означает, что если в соответствии с условиями договора должник не погашает свой долг перед фактором, последний имеет право потребовать возврата суммы финансирования от клиента. В этом случае поставщик, продавец товара, возвращает фактору полученные от него деньги, а погашение долга будет требовать с покупателя сам.

Факторинг для бизнеса может включать дополнительные финансовые услуги, которые предоставляет фактор: оценку покупателя, управление задолженностью. Комплексная услуга факторинга помогает в развитии бизнеса, позволяет контролировать задолженности, сокращает риски появления кассового разрыва.

Правила и принцип действия международного факторинга регулируются Оттавской конвенцией УНИДРУА (28.05.1988). В ней указаны требования к международным факторинговым контрактам, принципам уступки долга, права и обязанности сторон, ответственность клиентов, продавцов, покупателей, правила уступки долга, кто будет нести риски в разных ситуациях.

Стоимость услуг и условия для бизнеса

Цена факторинга зависит от его разновидности, суммы поставки, условий, сроков оплаты, участников сделки и внутренних правил, разработанных факторинговой компанией при проведении операций финансирования. Общие условия реверсивного факторинга для малого бизнеса, среднего и крупного следующие:

• Стоимость услуги — от 1,5% в месяц от объёмов поставки товаров, оплаты.
• Размер ставки зависит от суммы долга, объёма уступаемых требований, продолжительности отсрочки, условий платежей.
• Срок отсрочки оплаты — до 365 дней с момента заключения сделки.
• Объём финансирования факторинга подразумевает выплаты до 100%.

Размер лимита финансирования всех видов факторинга чаще всего не органичен, как и минимальная сумма поставки.

Когда выгодно оформить факторинг с правом регрессом

Получать финансирование с использованием регрессивной схемы факторинга выгодно в следующих случаях:

• договор заключают с надёжными компаниями;
• покупатель обычно выполняет свои обязательства перед продавцом, тот получает оплату стоимости товаров своевременно и в полном объёме;
• бизнес развивается, нужны оборотные средства, необходимо получить стоимость поставки сразу после выполнения условий сделки, хотя договор заключён с отсрочкой платежа, по которому покупатель возвращает деньги через определённый промежуток времени.

Покупатель, как и продавец, имеет право оформить договор факторинга. Агентская схема предполагает, что банк финансирует неограниченное количество поставщиков своего клиента без заключения с ними договора. Когда покупатель заключает договор с фактором, он может увеличить сроки отсрочки платежей перед поставщиками, схема за счёт быстрой оплаты позволяет получать более выгодные условия поставки. Данный вид финансирования подходит для ИП и юридических лиц всех форм собственности.

Как получить регрессный факторинг

Выбрать банк с лучшими условиями для среднего бизнеса, ИП и корпоративных клиентов поможет Выберу.ру. Здесь собраны предложения всех банков, предлагающих услугу финансирования под уступку денежного требования. Чтобы получить финансирование:

1. Заполните электронную форму запроса.
2. Укажите форму собственности вашего бизнеса и введите необходимую сумму.
3. Нажмите на кнопку «Найти».
4. Изучите варианты регрессного финансирования.
5. Выберите лучшие условия.

Заявка на факторинг заполняется на официальном сайте банка, с которым планируется заключить договор. Предварительное одобрение можно получить в течение нескольких минут. Необходимо подготовить и передать в банк пакет документов, затем дождаться окончательного решения вашего вопроса.

Популярные вопросы