Закрытый факторинг в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Закрытый факторинг — разновидность факторингового обслуживания без уведомления покупателя о переуступке прав требования. С его помощью поставщики получают оплату за товары, поставленные на условиях отсрочки платежа, и налаживают доверительные отношения с клиентами.

Как работает закрытый факторинг

Скрытый факторинг — форма кредитования поставщика, при которой факторинговая компания исполняет финансовые обязательства покупателя, но последний об этом не знает. Продавец получает финансирование, покупатель — отсрочку, а фактор — комиссию за свои услуги.

Конфиденциальные факторинговые сделки работают следующим образом:

1. Клиент принимает товары на условиях получения отсрочки.
2. Поставщик предоставляет факторинговой организации бумаги, свидетельствующие о поставке товаров.
3. Финансовый агент исполняет денежные обязательства должника и оплачивает поставщику сумму поставки.
4. После получения оплаты поставок от покупателя поставщик гасит задолженность перед финансовым агентом.

Использование закрытого факторинга позволяет компании-поставщику пополнить оборотные средства, не допустить кассовых разрывов и завоевать лояльность клиентов путём предоставления им выгодных условий сотрудничества.

Условия финансирования

Факторинговые услуги предоставляют на условиях, которые определяют финансовые агенты:

• сумма финансирования составляет до 100% от стоимости поставок товаров по договору;
• срок получения финансирования — до 1 года;
• цена финансовых услуг закрытого факторинга — от 0,055% в день;
• залог — не требуется.

Стоимость факторинговых операций зависит от суммы принимаемой дебиторской задолженности, финансовых рисков факторинговой компании, сроков предоставления финансирования. Ставки и прочие существенные условия уступки денежных требований определяют в рамках факторингового договора.

Как получить скрытый факторинг в банке

Чтобы получить факторинг на хороших условиях, нужно подобрать выгодную программу кредитования. Сделать это можно на Выберу.ру. Здесь вы найдёте предложения разных компаний, сможете сравнить сроки и комиссии.

Как оформить факторинг:

1. Подайте заявку. Банки и факторинговые компании предлагают подать заявку онлайн, через специальную форму на сайте.
2. Представьте необходимые документы. Обычно это также можно сделать через личный кабинет.
3. Подпишите договор. Для заключения факторингового договора посетите офис или встретьтесь с представителем банка.
4. Получите финансирование. Получение платежей будет доступно после представления отгрузочных документов.

После этого останется дождаться, когда ваш клиент закроет долг. Затем можно погасить задолженность перед фактором.

Преимущества конфиденциального факторинга

Конфиденциальный факторинг имеет следующие плюсы:

• Оперативность. Покупатель не получает уведомления о факторинге, вам не нужно его согласие.
• Отсутствие долгов. Факторинг не увеличивает долговые обязательства компании.
• Повышение оборачиваемости капитала. Деньги за поставку поступают сразу же. Их можно использовать в производственном процессе.
• Размер финансирования. Объём финансирования может достигать полной стоимости поставок.

В отличие от получения кредита, факторинг не требует оформления залога, у компании снижаются кредитные риски, а полученные деньги можно использовать на любые цели.

Популярные вопросы