Закупочный (реверсивный) факторинг в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Если у заказчика нет денег на срочную оплату поставки или он не хочет изымать средства из оборота, можно использовать реверсивный факторинг. В этом случае счёт поставщика оплачивает не покупатель, а факторинговая компания. Однако стоит учитывать нюансы, отличающие обратный факторинг от стандартного. Расскажем об этом подробнее.

Схема работы реверсивного факторинга

Реверсивный факторинг — финансовый инструмент, при котором заключение договора факторинга осуществляет покупатель, а не продавец. В остальном всё так же: фактор напрямую переводит деньги продавцу, а спустя определённое время получает оплату от покупателя.

Реверсивные факторинговые услуги предоставляют по следующей схеме:

1. Выбор поставщика финансовых услуг. Покупатель сравнивает сроки отсрочки, комиссии факторинговых компаний и выбирает наиболее подходящий вариант. Сделать это можно на Выберу.ру.
2. Оформление договора факторинга. Покупатель подаёт заявку на получение финансирования. Факторинговый агент рассматривает её и формирует оффер. Если стороны всё устраивает, они заключают факторинговую сделку.
3. Оплата комиссии и открытие лимита финансирования. Покупатель оплачивает услуги факторинговой компании, и ему открывают оговорённый лимит.
4. Покупка товаров и уступка денежных требований. Покупатель заказывает у продавца необходимые товары. После их отгрузки на условиях отсрочки платежа документы передают в банк.
5. Расчёт с продавцом. Фактор исполняет денежные обязательства покупателя. Он переводит стоимость товаров на счёт продавца: покупатель получает товар, а продавец — оплату.
6. Возврат долга. Когда подходит конец срока отсрочки платежа, покупатель гасит задолженность перед факторинговой компанией.

Как и при классическом факторинге, поставщик получает финансирование дебиторской задолженности. Но при обратной схеме обо всём договаривается покупатель. Он же оплачивает сборы и комиссии.

Условия и стоимость

Условия предоставления и использования факторинга определяются финансовыми агентами и обычно выглядят так:

• отсрочка оплаты — до 1 тыс. дней;
• объём финансирования — до 100% от суммы дебиторской задолженности;
• размер лимита — без ограничений, зависит от объёмов закупок;
• стоимость факторинга — от 18%.

Цена факторинговых услуг зависит от суммы поставки товаров, надёжности контрагентов, срока отсрочки. Ставки, определяющие стоимость услуги, устанавливают индивидуально.

Услугой могут воспользоваться разные компании. Банки предлагают закупочный факторинг для малого бизнеса, предприятий среднего и крупного размера. Но отдельные финансовые агенты могут работать только с крупными покупателями или вводить разные требования: к объёму годовой выручки, сроку ведения деятельности и др.

Как оформить закупочный факторинг

Чтобы получить факторинг, сравните условия его предоставления в разных компаниях на Выберу.ру. Подобрав подходящий вариант, оставьте заявку на сайте финансового агента. К заявке приложите необходимые документы. После этого дождитесь звонка представителя. Он уточнит детали и подготовит документы для оформления сделки. Заключение сделки в большинстве случаев происходит дистанционно — посредством заверки документов цифровой подписью.

Плюсы обратного факторинга

Факторинг позволяет покупателю получить поставку на условиях продолжительной отсрочки платежа. Для закупки нужных товаров не придётся изымать деньги из оборота. Такая услуга выгодна и для продавца: долг покупателя будет оплачен сразу после поставки.

Популярные вопросы