Государство решило: покупка частями – это не подарок, а фактически кредит. Поэтому информация о рассрочках начнёт попадать в кредитную историю. Если раньше банки не видели таких долгов, то теперь могут отказать в ипотеке или обычном кредите. Как это работает и что делать тем, кто привык платить частями?
До сих пор рассрочка оставалась в «серой зоне». Формально это не кредит, а значит, банки не учитывали её при проверке кредитной истории. Однако теперь ситуация изменится. Госдума приняла в первом чтении законопроект, который заставит сервисы рассрочек передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ).
Пороговая сумма для передачи информации в БКИ долго обсуждалась. Сначала власти хотели учитывать сделки от 15 000 рублей, но бизнес выступил против, опасаясь потери клиентов. В итоге компромисс: сначала в кредитную историю будут попадать рассрочки от 60 000, а позже порог снизят. И вот, законопроект приняли в первом чтении. При этом порог вернули к прежним 15 000 рублей.
Это значит, что если вы купите в рассрочку смартфон, бытовую технику или мебель на сумму выше установленного лимита, банки будут видеть этот долг.
Что изменится для покупателей?
На первый взгляд, ничего страшного. Рассрочку можно оформлять, как и раньше. Но есть нюанс: теперь её будут учитывать при расчёте кредитной нагрузки (ПДН). На ПДН обращают внимание при одобрении кредитов и ипотек.
Как это работает:
- Банк оценивает, сколько денег уходит на выплаты по кредитам.
- Если сумма обязательных платежей превышает 50% дохода, получить новый кредит будет сложнее.
- Если долгов больше 80% дохода – получить кредит будет невозможно.
Другими словами, если человек набрал товаров в рассрочку, он ухудшит свою кредитную историю. Сейчас это особенно важно для людей с невысоким официальным доходом. Даже если на деле они могут позволить себе платить, по документам они будут выглядеть как рискованные заёмщики.
Центробанк давно борется с закредитованностью населения. Многие россияне берут кредиты, не рассчитывая силы, и потом не могут их выплатить. Рассрочка долгое время оставалась лазейкой, позволяющей обходить жёсткие требования банков. Люди могли набирать товаров на сотни тысяч, но формально оставаться без долгов.
Теперь этот пробел закрывают. Логика закона проста: если человек покупает в долг – он берёт на себя финансовые обязательства. Значит, это должно учитываться при выдаче новых займов.
Законопроект пока принят только в первом чтении. Если его окончательно одобрят, новые правила начнут действовать с 1 декабря 2025 года.
