Золото называют защитным активом – его стоимость не так сильно колеблется, как, например, цена акций, а в резервах Центробанков многих стран оно занимает значительную долю. Инвестиции в золото не дают огромной и моментальной прибыли, но помогут застраховаться от рисков и уберечь накопления. Расскажем, стоит ли инвестировать в золото в 2023 году и какими способами вкладываться в ценные металлы.
Выгодно ли инвестировать в золото
Золото – один из тех инвестиционных активов, которые максимально защищены практически от любого кризиса. Но его можно считать инструментом долгосрочного вложения – цена на драгметаллы колеблется незначительно и повышается постепенно, поэтому это не способ мгновенного заработка.
В отличие от других инвестиционных инструментов, например, ценных бумаг, кризис может даже способствовать росту стоимости. Например, в 2020 году во время пандемии коронавируса биржевой курс обновил исторический максимум за предыдущие 10 лет – стоимость тройской унции почти достигла 2000 долларов.
Вкладывать в золото стремятся многие инвесторы. За первое полугодие 2023 года спрос на него вырос, а стоимость увеличилась более чем на 5% в долларах и на 30% в рублях. Перспективы таковы, что инвестиционный спрос может ещё вырасти – на фоне инфляции, геополитической нестабильности и других потрясений вложение денег в драгметаллы всё ещё остаётся хорошим способом защиты накоплений.
Вкладывать деньги в золото стремятся и Центробанки многих стран. Это вызвано неопределённостью и высокой инфляцией, которая, например, только в США в прошлом году побила 40-летний рекорд. Из-за ограниченности объёмов добычи драгметаллов цена на них не падает, хотя и растёт не очень быстро.
Как вложиться в золото, чтобы заработать
Вложиться в золото можно разными способами. Не самый надёжный – приобретать золотые украшения, мода на которые быстро меняется, что снижает стоимость. К лучшим способам инвестирования относят покупку фьючерсов, физического золота (инвестиционных монет, слитков), покупку акций надёжных золотодобывающих компаний, открытие ОМС – обезличенного металлического счёта в банке. Рассказываем, какое золото лучше покупать для инвестиций.
Приобрести золотые слитки
Инвестирование в золото с помощью слитков – это просто, надёжно и безопасно. Объект инвестирования – банковские слитки золота, которые бывают нескольких типов:
- мерные;
- стандартные.
Минимальный вес – 1 грамм золота, максимальный – обычно 1 кг. Каждый слиток имеет сертификат качества, надёжно упакован. Номинала, как монеты, они не имеют, их ценность не зависит от предпочтений коллекционеров, тиража – это просто золото «на вес».
Цена покупки золотых слитков определяется банком в зависимости от количества граммов драгметалла – в некоторых банках более крупные приобретать выгоднее. Продают слитки банки: Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, Совкомбанк, ВТБ и др. Стоимость за один и тот же вес отличается – каждый банк устанавливает собственную наценку.
После введения санкций слитки, которые выпущены в России, потеряли международную сертификацию. Это не отражается на доходности вложений и надёжности активов, но могут возникнуть проблемы с продажей золота за рубежом.
Купить золотые монеты
Монеты – ещё один инструмент инвестирования. Этот вариант вложений используют инвесторы и коллекционеры. Каждая монета имеет свой номинал, тираж обычно ограничен, в оборот их не выпускают. По сути, это та же покупка драгметаллов в виде физического золота.
Можно приобрести золотые монеты двух типов:
- Инвестиционные. Это металл «на вес», выпускаются большими тиражами, коллекционной ценности не представляют, но проще продаются. Подходят для долгосрочного инвестирования.
- Памятные. Представляют ценность в первую очередь для коллекционеров. У них ограниченные тиражи – в среднем в одном не больше 25000 штук. Стоимость таких активов в первую очередь определяется спросом – чем реже монета, тем выше её цена. Продажа золотых монет такого типа может иметь ряд сложностей, но потенциальная доходность инвестиций выше.
Приобретать монеты лучше в надёжных банках. Также их продают специализированные организации, например, «Тройский стандарт». При покупке с рук риски выше, требуются дополнительные расходы, например, придётся привлекать эксперта для определения подлинности драгметалла.
Инвестировать в золото на бирже
Кроме физического металла, для защиты накоплений можно использовать биржевые инвестиционные инструменты:
- Фонды ETF. Приобретая его акции, вы фактически покупаете долю в инвестиционном фонде без физического золота. Стоимость акций золотых ETF напрямую зависит от динамики биржевой стоимости драгметалла – чем дешевле золото на рынке, тем меньше доход у инвестора.
- Паевые фонды. Инвестирование происходит путём покупки паёв, при этом ПИФы вкладываются в разные финансовые инструменты, имеющие отношение к рынку драгоценных металлов – акции компаний по добыче золота, фьючерсы, банковские ОМС. Здесь динамика цен на золото в меньшей степени влияет на доходность инвестора. Правильно инвестировать на долгий срок – минимум от 1 года.
- Акции золотодобывающих компаний. В России можно приобрести акции компаний «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар». Стоимость акций значительно колеблется, что делает этот вариант инвестирования рискованным. Эксперты советуют не увеличивать долю ценных бумаг в инвестиционном портфеле свыше 20–25%.
Открыть обезличенный металлический счёт
ОМС – счёт в банке, который не требует покупки золота в физическом виде. Он только привязывается к текущим ценам – на нём учитываются оплаченные клиентом граммы драгоценного металла. По таким счетам нет такой доходности, как по срочным депозитам, но они способны защитить накопления от инфляции.
Процесс оформления выглядит так:
- клиент выбирает тип и вес металла, вид счёта;
- затем оплачивает выбранный вес;
- открывается ОМС, где указано количество приобретённого металла;
- если реальная стоимость золота растёт, вкладчик получает прибыль, если падает – терпит убытки;
- при закрытии счёта золото фактически продаётся банку обратно.
Межбанковские операции по таким счетам запрещены – нельзя перевести золото с одного счёта на другой в разных банках или другому человеку. Стоимость металла определяется по данным Центробанка. ОМС могут быть нескольких типов – до востребования (не имеют срока действия), срочные.
Инвестиции в золото — плюсы и минусы
Долгосрочное вложение в золото имеет ряд преимуществ:
- В долгосрочной перспективе такой надёжный актив, как золото, даёт прибыль, поскольку цена на него, пусть и медленно, но повышается.
- Золото считается международным универсальным активом – оно имеет ценность в любой стране.
- Большинство способов вложений не требуют специальных знаний – открыть счёт в банке или купить слитки легко, но и приобретение акций или паёв не составит проблем.
- Некоторые биржевые инструменты позволяют получать дополнительный заработок. Например, акции добывающих золото компаний могут обеспечить инвестора дивидендами.
Минусы долгосрочных инвестиций в золото:
- Котировки акций золотодобывающих компаний во многом зависят от показателей работы эмитента, поэтому стоимость их может как расти, так и существенно падать.
- Некоторые способы инвестировать в золото требуют дополнительных расходов. Например, для монет и слитков нужны особые условия хранения. Если оставлять их в банке, за это придётся платить.
- При продаже физического золота инвестор обычно теряет деньги – на рынке драгметаллов монеты и слитки могут обесцениваться в среднем на 10–15% в момент продажи.
- Чтобы вложения были выгодными, золото нужно «держать» несколько лет. Быстрее заработать можно на перепродаже ценных бумаг, но такие активы более рискованные.
Как покупать и продавать драгметалл
Приобрести надёжный инвестиционный инструмент на основе золота можно разными способами:
- акции биржевых фондов, золотодобывающих компаний можно приобрести через брокера;
- обезличенный металлический счёт открывается в банке, в некоторых случаях это можно сделать онлайн через приложение или личный кабинет клиента;
- золотые слитки и монеты тоже надёжнее купить в банке, но продают их не везде, не всегда есть нужный вес в наличии.
Некоторые активы можно купить у частных лиц. Это касается монет и золотых слитков, но такие сделки несут в себе риски – можно приобрести неликвидный товар, если не заплатить за экспертную оценку. Ограничений на объёмы покупки физического золота и биржевых активов для физлиц нет.
Популярные вопросы
