Инвесторам предлагается широкий выбор инвестиционных инструментов. Но их доходность сильно зависит от рыночной конъюнктуры. Рассказываем, какие факторы будут определять её в 2024 году и куда можно вложить миллион рублей наиболее выгодно.
Облигации
Облигации — проверенный и простой финансовый инструмент. Государство или коммерческая фирма берёт у инвесторов деньги в долг и возвращает в заранее установленное время. Доход кредиторов при этом складывается из нескольких составляющих:
- Купон. Плата заёмщика за пользование заёмными средствами. Устанавливается в процентах годовых.
- Дисконт. Разница между ценой приобретения бумаги и её номиналом.
Купонный доход обычно известен сразу же. Поэтому инвестор, вкладывающий миллион рублей, может заранее подсчитать размер прибыли.
Уровень риска: низкий
Облигации гарантируют владельцу определённый уровень прибыли. Единственный риск, который должен учитывать инвестор в условиях финансового кризиса, — возможность банкротства компании, выдавшей ценную бумагу. В такой ситуации кредитор лишится не только дохода, но и вложенных средств.
Поэтому при выборе бумаг следует отдавать предпочтение надёжным эмитентам: государственным органам и корпорациям с высоким рейтингом. Самый привлекательный с этой точки зрения вариант — ОФЗ, выплаты по которым гарантирует государство.
Доходность: до 15% годовых
Привлекательность облигаций повышается в периоды кризисов: этот инструмент не только наиболее надёжный, но и показывает увеличение доходности при росте ключевой ставки.
Чтобы привлечь деньги инвесторов, государство и корпорации предлагают хорошую купонную доходность. При этом в условиях финансовой нестабильности цены на бумаги падают, что позволяет дополнительно заработать на дисконте.
Если исходить из того, что ключевая ставка достигла максимума и в будущем будет снижаться, стоит обратить внимание на длинные облигации. По ним можно будет хорошо заработать.
Для краткосрочных вложений больше подходят бумаги с коротким концом. По ним предлагаются более высокие ставки, сравнимые с процентом ЦБ: до 14,3% по ОФЗ и до 15,9% по муниципальным выпускам.
Акции
Акции — ценные бумаги, которые позволяют хорошо заработать, но обладают высокой степенью риска. Доход по ним заранее просчитать невозможно, так как он зависит от рыночной ситуации и внешнеэкономических факторов.
Приобретая акцию, инвестор становится совладельцем акционерного общества. Он получает доход в виде дивидендов (их выплачивают при распределении прибыли), а также за счёт разницы в цене покупки и продажи ценной бумаги.
Рост ключевой ставки негативно сказывается на рынке акций. Потребительский спрос падает, что приводит к уменьшению прибыли коммерческих компаний. Соответственно, понижается и привлекательность ценных бумаг.
Отрицательное влияние на фондовый рынок оказывают нестабильная ситуация в мировой экономике и действие иностранных санкций. Они приводят к волатильности и затрудняют процесс планирования.
Уровень риска: высокий
Инвестиции в акции считаются максимально рискованными. Инвестору сложно предугадать, как будет меняться цена под влиянием геополитических новостей, рыночной ситуации и других факторов. Если она упадёт, можно получить большие убытки.
Решая приобрести акции, придерживайтесь диверсифицированной стратегии инвестирования — составляйте портфель из бумаг разных компаний из различных секторов экономики. Это позволит минимизировать риски.
Доходность: неограниченная
Доходность по акциям может быть разной. Даже в условиях финансовой нестабильности, когда фондовый рынок проседает, некоторые сектора экономики демонстрируют рост и позволяют неплохо заработать.
Это демонстрируют многочисленные примеры. Так, компания «ВСМПО-Ависма», ведущая деятельность в секторе металлов и добычи, за 2023 год показала падение котировок более чем на 31%. В то же время акции «Совкомфлота» поднялись в стоимости на 210%.
Банковские вклады
Депозит — самый надёжный инвестиционный инструмент. Во-первых, он гарантирует вкладчику определённый уровень прибыли. Во-вторых, вклады в размере до 1,4 млн рублей застрахованы (если банк — участник системы страхования вкладов), что защищает инвестора даже в случае банкротства организации.
Банки предлагают открыть вклады на разный срок и в разной валюте. Вы можете вложить деньги в рублях, юанях или долларах на период от 1 месяца до 3 лет. Однако из-за нестабильности экономики самую высокую доходность в 2024 году показывают краткосрочные депозиты.
Доходность: до 13% годовых
Доходность по вкладам неразрывно связана с уровнем ключевой ставки. При высоких показателях процента ЦБ банки предлагают выгодные проценты. При этом вкладчики могут влиять на размер ставки. Чтобы её повысить, нужно:
- воспользоваться специальным предложением;
- оформлять депозит онлайн;
- отказаться от возможности пополнения и частичного снятия денег;
- делать вклад на большую сумму.
Используя эти возможности, можно сделать краткосрочный вклад под выгодный процент — 13–15% годовых. Так, вложив 1000000 рублей на год под 13% вы сможете заработать 130 тыс. рублей.
Накопительные счета
Накопительный счёт — альтернативный вкладу способ инвестирования. Однако он позволяет зарабатывать, не замораживая деньги в банке. Капитал хранится на бессрочном счёте, его можно снимать и использовать в любой момент.
Другие особенности накопительных счетов:
- можно пополнять когда угодно;
- доход начисляется ежемесячно;
- может быть установлен минимальный остаток, при снижении которого банк не начислит проценты.
Этот инструмент даёт вкладчику свободу и возможность распоряжаться своими деньгами. Управление счётом осуществляется при помощи банковских приложений и интернет-банкинга.
Доходность: до 12,5% годовых
Здесь не такой высокий процент, как по депозитам. Обычно он ниже ставок по вкладам на 3–5% годовых. Проценты могут начисляться на среднемесячный или минимальный остаток по счёту — от этого зависит доход.
Рентная недвижимость
Сдача недвижимости в аренду всегда считалась прибыльным бизнесом, в который инвестируют как физические, так и юридические лица. Однако этот сектор имеет особенности, которые повлияли на рынок в 2024 году:
- Наблюдается снижение доходности торговых площадей. Одновременно увеличиваются сроки их окупаемости.
- Повышается привлекательность инвестиций в гостиничные апартаменты. Они окупаются за 5–10 лет и имеют небольшой порог входа.
- Растёт спрос на аренду жилой недвижимости. Повышение ставок по ипотеке и стоимости квартир привело к всплеску спроса на съёмное жильё.
Если у инвестора нет средств, чтобы вложиться в покупку недвижимости, можно приобрести паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Покупая их, вкладчик становится совладельцем недвижимости и зарабатывает за счёт арендных платежей и удорожания объектов.
Уровень риска: средний
Инвестирование в недвижимость сопряжено с разными рисками: приостановление строительства, неудачное месторасположение, недобросовестные арендаторы. Но цены на жильё и аренду всё равно растут, что позволяет рассчитывать на постоянный доход.
Доходность: неограниченная
Доход от ренты недвижимости зависит от многих факторов: вида и расположения объекта, ситуации на рынке и т. д. В среднем этот способ инвестирования позволяет зарабатывать от 8 до 16% годовых.
Криптовалюта
Криптовалюта — актив, не имеющий физического выражения. Она существует в цифровом виде и не поддаётся регулированию ЦБ. Выпуск и учёт таких денег происходят при помощи децентрализованной системы алгоритмов. Покупка происходит на специальных сайтах — криптобиржах.
Криптовалюту давно используют в качестве инструмента для инвестирования. Это связано с возможностью получить высокий доход. Например, стоимость биткоина на начало 2023 года составляла 16,6 тыс. долларов, а на конец — 43,3 тыс. долларов.
Уровень риска: очень высокий
Цены на криптовалюту формируются под действием множества факторов. Среди них:
- объём сделок с цифровой валютой;
- действия регуляторов;
- состояние обслуживающей инфраструктуры;
- макроэкономические факторы.
Высокая чувствительность приводит в повышенной волатильности. Цены на криптовалюту могут меняться несколько раз в день, показывать резкие взлёты и падения. Поэтому инвесторы должны быть готовы к риску потерять вложения.
Куда ещё можно вложить деньги
Есть и другие инструменты, на которые можно потратить деньги для получения прибыли. Наиболее популярные из них – структурные продукты и инвестиционное страхование жизни.
Структурные продукты
Структурный продукт — это сочетание нескольких финансовых инструментов, которые отличаются свойствами. Как правило, он состоит из двух элементов: рискованной и защитной частей.
Рискованная позволяет получить прибыль. Обычно в неё включают акции, фьючерсы и опционы. Защитная часть используется для подстраховки. Она защищает инвестора от убытков на тот случай, если рискованные инструменты не сработают. В неё обычно входят облигации и депозиты.
На доходную часть направляют не более 10% от всего продукта. Остальные 90% призваны обеспечивать защиту. Доходность таких инструментов зависит от того, насколько эффективной оказалась стратегия рискованного инвестирования.
Инвестиционное страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — разновидность страхования, суть которого заключается в том, что клиент кредитует страховщика, а тот делится прибылью с вложенных средств и страхует жизнь инвестора.
ИСЖ представляет собой вклад сроком на 3–15 лет. Он может принести потенциально высокий доход, в него включено и страхование жизни. При этом инвестор может вносить сумму полностью или равномерными частями.
Такой вид инвестирования относится к высокорисковым. Доходность по нему зависит от того, насколько грамотно страховщик управляет полученными средствами.
Часто задаваемые вопросы:
