Золотые слитки: зачем покупать и как инвестировать

Зачем инвестируют в золото

Золото — надёжный способ инвестирования, финансовый инструмент, который подходит для долгосрочных вложений.

Зачем покупать золото:

• Цена актива постоянно растёт. Биржевые цены на драгметалл подвержены колебаниям на коротких промежутках времени. Но на долгосроке стоимость золота увеличивается. Например, с января 2020 года по январь 2025 года его котировки выросли более чем на 70%.
• Не нужно платить НДС. С 2022 года инвесторы, осуществляющие сделки с драгметаллами, не платят НДС.
• Подходит для хеджирования рисков. Золото способно защитить накопления во время инфляции и падения курса национальной валюты.
• Используется для диверсификации. Люди покупают золото для диверсификации инвестиционного портфеля. Из-за отрицательной корреляции с другими инвестиционными инструментами драгметалл позволяет сохранить доходность или снизить убытки в периоды нестабильности.

Не зря практически все Центральные банки мира имеют свои золотые резервы. Это признак надёжного актива и причина, почему стоит покупать золото.

Почему стоит покупать золотые слитки

Вложиться в драгметаллы можно при помощи:

• покупки акций золотодобывающих компаний;
• открытия металлического счёта в банке;
• приобретения золотых инвестиционных монет;
• приобретения доли в золотом инвестиционном фонде;
• покупки физического золота в слитках.

Приобретение золотых ювелирных украшений в инвестиционных целях бессмысленно. Такие изделия могут принести прибыль только в том случае, если они обладают исторической ценностью.

Есть несколько причин, зачем покупать золотые слитки:

• Доступность. В банках продаются слитки весом от 1 до 1000 граммов. Это позволяет российским инвесторам вкладываться в золото практически при любых начальных накоплениях.
• Надёжность. Золотые слитки не привязаны к банковским счетам, им не страшны сбои в банковской системе. Они имеют хорошую ликвидность и всегда востребованы.
• Понятное ценообразование. Стоимость слитков привязана к ценам золота на мировом рынке. При повышении стоимости драгметалла на бирже растут и цены на слитки.

Это то, зачем нужны золотые слитки. По этим причинам они имеют высокий спрос и используются в качестве долгосрочных инвестиций.

Золотые слитки

Виды и стоимость слитков

Золотые слитки делятся на мерные и стандартные. Их особенности заключаются в следующем:

• Мерные. Это слитки весом 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 граммов и 1 кг. Они могут иметь пробу от 995. Как правило, в любом крупном российском банке можно найти изделия с пробой 999,5. Они имеют долю чистого золота 99,95%.
• Стандартные. Стандартные слитки выпускают весом от 11 кг, с пробой не менее 999. Они предназначены для межбанковских сделок, хранения госзапасов.

Также слитки бывают литыми и штампованными. Литьём производят изделия от 20 граммов. Килограммовые слитки бывают только литыми. Штампованные весят от 1 до 500 граммов. Нет разницы в том, какие слитки золота лучше покупать.

Ещё один вариант покупки — порошковый слиток, произведённый методом электролиза. Однако такие изделия не включены в российский ГОСТ, поэтому их изготавливают только за границей.

Все слитки, которые предлагают банки, имеют прямоугольную форму и маркировку. Она наносится на поверхность изделия и содержит сведения:

• наименование изготовителя;
• страна выпуска;
• масса;
• проба;
• шифр слитка.

Стоимость золота на международном рынке драгметаллов формируется в Лондоне. Дважды в день её устанавливает Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (LBMA). На этот показатель ориентируются все мировые биржи и центробанки.

Стоимость драгметаллов на российском финансовом рынке определяет ЦБ РФ. Ведомство переводит лондонские цены в рубли по официальному курсу доллара. От этой цены отталкиваются все российские банки при формировании своих прайс-листов.

Но конечная банковская цена, по которой инвесторы покупают слитки золота, зависит не только от текущего курса. На неё влияет масса изделия: чем она больше, тем более выгодная цена за 1 грамм.

Например, на 16 марта 2025 года Сбербанк осуществляет продажу золотых слитков массой 1 грамм за 9 599 рублей. А слитки массой 1 кг он продаёт за 8 530 039, то есть по 8 530 рублей за 1 грамм.

Где и как покупать слитки золота

Инвесторы в слитки покупают золото в банке. Продажу драгметаллов осуществляют не все кредитные организации. Возможность их приобретения нужно уточнять заранее, также информацию можно найти в интернете.

Чтобы купить слиток:

1. Определитесь с нужным весом.
2. Выберите банк, в котором возможна покупка золота.
3. Позвоните в кредитную организацию, чтобы узнать, в каком отделении можно приобрести слиток.
4. Посетите отделение банка и купите золото.

При покупке изделия вам выдадут сертификат, в котором написаны номер слитка, его вес, проба и другие характеристики. Храните этот документ бережно: чтобы выгодно продать слиток, он должен быть в идеальном состоянии.

В условиях финансовой нестабильности наблюдается большой рост спроса на слитки: за последние 4 года он вырос почти в 20 раз. Поэтому покупатели могут столкнуться с дефицитом золота. Если вы планируете большой объём покупок, узнавайте о наличии нужного количества слитков в разных банках.

Как хранить

Слитки нуждаются в бережном хранении. При любом повреждении, наличии царапин или других признаков износа цена их выкупа существенно снижается.

Способы хранения драгметалла:

• В хранилище банка. Можно арендовать банковскую сейфовую ячейку. Она защитит слиток не только от износа, но и от кражи. Однако в этом случае вы будете нести дополнительные расходы по аренде, что не позволит максимально выгодно инвестировать в золото и снизит рентабельность сделки.
• Дома. Чтобы защитить металл от внешних воздействий, лучше всего хранить его в домашнем сейфе. В таком случае необходимо позаботиться о безопасности вашего жилища.

Настоятельно не рекомендуется доставать слиток из упаковки производителя. Любые прикосновения могут ему навредить и снизить стоимость изделия. Тогда разница цены покупки и продажи, соответственно, и ваша прибыль будут меньше.

Как продавать слитки

Слитки продают банкам. Обычно их покупают те же кредитные учреждения, которые занимаются продажей драгметаллов. Уточняйте наличие такой услуги по телефонам организаций. К выкупу банки принимают слитки в хорошем состоянии, с наличием сертификата.

Золотые слитки имеют большой ценовой спред между стоимостью покупки и продажи. Например, 16 марта 2025 года Сбербанк продаёт граммовые слитки за 9 599 рублей, а выкупает — за 7 783 рублей. Поэтому слитки драгметаллов — долгосрочный способ вложения средств. Он позволяет получить прибыль только после того, как цены на золото существенно вырастут.

При планировании вашей инвестиционной стратегии учитывайте особенности налогообложения. Если вы продаёте слиток, которым владели менее трёх лет, с полученной прибыли придётся заплатить подоходный налог.

Покупка золотых слитков: плюсы и минусы

Плюсы вложений в слитки:

• для золота характерен постоянный рост цен на длительных промежутках времени;
• драгметаллы имеют высокую ликвидность;
• возможность инвестировать практически с любым первоначальным капиталом.

Недостаток: большой спред между ценой покупки и продажи. Чтобы выгодно покупать и продавать слитки, между этими операциями должно пройти много времени.

Золотые слитки

Популярные вопросы