Сложная экономическая ситуация влияет на умы россиян: всё больше людей приходят в выводу о том, что пассивный доход нужен вне зависимости от уровня дохода. Согласно проведенному нами опросу, 71% россиян хотели бы получать ежегодный пассивный доход в размере более 500 тыс. рублей в год, то есть это около 50 тыс. рублей месяц. Если верить той же статистике, то указанный ими уровень пассивного дохода — это половина ежемесячных трат россиян. Однако 89% из них не знают, как достичь таких показателей. Часть опрошенных считает, что безопаснее найти помощника в деле организации пассивного дохода — вот как раз тогда мы и вспоминаем об инвестиционном консультанте.
За 9 месяцев 2024 года количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, превысило 35 млн, и 90% из них пользуются услугами инвестиционных консультантов.
Кстати, стоит сразу подчеркнуть разницу между финансовым и инвестиционным советником.
Финансовый советник — это специалист, который поможет разобраться и наладить порядок в сбережениях, научит, как формировать подушку безопасности, и составит план на будущее. Инвестиционный советник занимается непосредственно финансовыми потоками — а именно, подбором предложений на рынке ценных бумаг и сопровождением сделок. Некоторые из них готовы выступать в качестве финансового советника, обучая клиентов азам финансовой грамотности.
Портрет клиента и его типичный портфель
10-15 лет назад инвестиционные советники были лишь у тех, кто мог претендовать на присутствие в списке Forbes. Сейчас времена поменялись, и вместе с ними — портрет клиента инвестиционного советника. Сейчас в 65% случаев это мужчина в возрасте от 35 до 50 лет с постоянным доходом от 250 тысяч в месяц, в 40% случаях— это владелец бизнеса. Как правило, он ставит цель максимально разнообразить свой инвестиционный портфель, тем самым нивелировав возможные риски.
Если попробовать нарисовать среднестатистический портфель на сегодня, то распределение будет примерно такое:
- 55% — банковский вклад;
- 30% — инвестиционные счета, из которых 7% — зарубежные активы, замороженные в НРД;
- 15% — иные высокорисковые финансовые инструменты, включая криптовалюту.
Как мы видим, сейчас потенциальный клиент инвестиционных советников — это человек с доходом выше среднего, однако не обладающий достаточными знаниями для самостоятельного формирования портфеля.
Следующий шаг после того, как появилось понимание и желание начать инвестировать «по-взрослому», — выбор инвестиционного советника.
Как выбрать инвестиционного советника
Реестр
Деятельность инвестиционных советников регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг» (статья 6.1). Давать консультации имеют право только те, кто состоит в реестре инвестиционных советников. Компании и предприниматели, не входящие в список Банка России, не могут заниматься инвестиционной деятельностью и выступают только в качестве финансовых консультантов.
Договор
Перед тем как доверить свои сбережения третьему лицу, стоит заранее прочитать договор и попросить пояснить все непонятные пункты. Кстати, наличие договора — это также обязательное условие при выборе инвестиционного консультанта.
Информация
Изучите информацию о компании заранее: как долго работает в сфере финансов, какое количество клиентов. Обратите внимание на то, выходят ли представители компании на контакт и качество ответов на ваши вопросы.
Вывод
Обращение услугам советника может казаться необычным, однако во многих зарубежных странах их услугами пользуется более трети экономически активного населения. Не исключено, что через пару десятков лет так будет и у нас.
