Факторинг без регресса в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Лизинг для индивидуальных предпринимателей позволяет получить необходимое дорогостоящее оборудование, транспортные средства, недвижимость даже при ограниченных финансовых возможностях без необходимости выводить деньги из оборота или оформления кредита. Рассмотрим, как взять лизинг на ИП без дополнительных расходов, в чём преимущества лизинговых программ. Расскажем, какие авто в лизинг для ИП можно оформить по льготной программе и как увеличить шанс одобрения заявки на интересующий вас объект лизинга.

Условия лизинга для ИП

Финансовая аренда или лизинг для нового ИП и опытных предпринимателей регулируется Федеральным законом № 164‑ФЗ.

При заключении в лизинговый договор могут быть включены дополнительные условия. Например, кроме возможности приобретения автомобиля, лизингодатель предложит лизингополучателю услуги по техническому обслуживанию и ремонту переданной техники.

Условия оформления сделки при оказании лизинговых услуг в каждой компании могут отличаться. Кроме того, они зависят от того, что передаётся в лизинг. Например, компания СберЛизинг предлагает лизинг спецтехники на следующих условиях:

• размер первоначального взноса от полной стоимости имущества — от 0 до 49%;
• срок договора с лизинговой компанией — от 12 до 60 месяцев;
• годовое удорожание — порядка 20%.

График лизинговых платежей составляется индивидуально для каждого клиента в процессе оформления документов и до подписания договора.

Утрата предмета лизинга или его функций по вине лизингополучателя — это не повод для прекращения обязательств по лизинговому договору, если в самом документе не предусмотрено иное (ст.26 164‑ФЗ).

Требования к индивидуальным предпринимателям

Лизинговые компании готовы заключить договор, если предприниматель отвечает требованиям, утверждённым в конкретной организации:

• официально зарегистрированный бизнес;
• возраст — от 21 года;
• прибыльность бизнеса в течение последних 3 месяцев;
• стаж предпринимательской деятельности — от полугода;
• успешный опыт получения и погашения кредитов в соответствии со сроком выплат;
• хорошая деловая репутация;
• отсутствие задолженностей, в том числе по налогам, другим долгам, которые платит ИП.

Перечень необходимых документов, чтобы оформить договор, включает:

• паспорт ИП;
• ОГРН, ИНН;
• копии всех страниц паспорта с отметками.

Для повышения шансов одобрения сделки и получения в финансовую аренду имущества на более выгодных условиях может быть запрошена финансовая отчётность и другие дополнительные документы.

Что можно купить в лизинг на ИП

Оформление лизинга на ИП предусматривает возможность приобрести:

• здания, сооружения;
• предприятия;
• транспортные средства;
• необходимое оборудование, движимое и недвижимое имущество.

В лизинг запрещено приобретать:

• земельные участки;
• природные объекты;
• имущество, по которому установлен особый порядок обращения в соответствии со статьёй 129 ГК РФ;
• имущество, запрещённое для свободного обращения.

Лизинг предметов, продукции военного назначения осуществляется на основании международных договоров РФ, Федерального закона № 114‑ФЗ в порядке, утверждённом Президентом РФ.

После принятия Постановления Правительства РФ № 649 Министерством промышленности и торговли РФ лизинговым организациям стала выделяться субсидия. Скидка предоставляется при уплате авансового платежа по договорам на покупку авто, когда оформляется машина в лизинг для ИП или юридических лиц. Воспользоваться услугой льготного лизинга можно при покупке нового колёсного транспорта, если условием договора предусмотрен срок действия от 12 месяцев. Возможно приобретение в льготный лизинг легкового автомобиля, соответствующего условиям, изложенным в пункте 3 Правил предоставления субсидий.

Как оформить лизинг на ИП

Чтобы оформить лизинговый договор, необходимо:

1. Оставить онлайн-заявку.
2. Получить предварительное одобрение. Лизингодатель проведёт проверку потенциального клиента, оценит его финансовое положение и шансы успешного сотрудничества.
3. Подготовить документы.
4. Изучить в договоре условия предоставления техники, недвижимости, оборудования в финансовую аренду.
5. Согласовать график выплат, условия внесения ежемесячных платежей, подписать договор.
6. Перевести аванс в соответствии с согласованными условиями.
7. Получить имущество в пользование.

Предмет лизингового договора — собственность лизингодателя. Права владения и пользования переходят к лизингополучателю в полном объёме, если договор не предусматривает других условий. Переход права собственности от лизингодателя к лизингополучателю происходит после внесения всех платежей в соответствии с условиями предоставления услуги.

Что учесть при выборе лизинговой компании

Выбирая компанию, с которой будет заключён договор, обратите внимание на следующие моменты:

• опыт работы на рынке;
• удобство сотрудничества;
• скорость обработки запросов клиентов;
• условия оформления документов, передачи имущества, возможность выбора или заказа необходимого оборудования и т. п.;
• профессионализм службы поддержки, других сотрудников;
• наличие положительных отзывов и общий рейтинг.

При выборе лизинговой компании сервис финансового портала Выберу.ру поможет найти выгодный вариант, отберёт предложения, отвечающие запросу клиента. После ознакомления с программами разных организаций, работающих на рынке лизинговых услуг, здесь же можно отправить онлайн-заявку на оформление сделки.

Чем выгоден лизинг для предпринимателей

Основное преимущество лизинга — возможность не брать кредиты и при этом приобрести имущество, оборудование, технику. Также получить лизинг для ИП выгодно по следующим причинам:

• Налоговые выгоды. Заключение лизинговой сделки позволяет сэкономить 20% налогов от суммы договора лизинга на возмещение НДС при работе на общей системе налогообложения и 15% при работе на УСН (доходы минус расходы).
• Лизинг без НДС. При работе на упрощённой системе налогообложения приобрести автомобиль, недвижимость, оборудование можно без включения НДС в стоимость предмета лизинга.
• Быстрое одобрение без длительных проверок.
• Минимальный пакет документов.
• Возможность оформления без предоплаты с авансовым платежом в 0%.
• Наличие скидок от производителей, которые готовы продать своё оборудование лизинговым компаниям на более выгодных условиях.
• Гибкий график платежей, согласованный до подписания договора. Также лизингодатель может учесть особенности работы ИП, например, сезонность.

Можно взять кредит и купить нужное оборудование, транспортное средство или недвижимость, а можно оформить лизинговый договор и получить право владения и пользования необходимым имуществом. Какой вариант выбрать, решает ИП с учётом своих целей и задач.

Популярные вопросы