Льготный лизинг для ИП и юридических лиц в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Лизинг для бизнеса даёт возможность оптимизировать расходы на покупку спецтехники, автомобилей и оборудования. А госпрограмма льготного лизинга позволяет дополнительно сэкономить, что обеспечивает поддержку малого и среднего бизнеса. Кто, как и на каких условиях может получить финансирование на технику в рамках государственных программ, расскажем в статье.

Госпрограммы льготного лизинга и условия финансирования

Государство заинтересовано в развитии МСП, поэтому предоставляет поддержку индивидуальным предпринимателям и ООО. Одно из направлений господдержки – субсидирование лизинга. Цель – сделать субсидии по лизингу доступными для МСП и способствовать развитию малого и среднего предпринимательства. В зависимости от программы компания может получить:

• Льготный заём со сниженной ставкой и минимальным удорожанием. Он помогает снизить общие расходы на приобретение техники и оборудования в лизинг.
• Субсидии на лизинг, которые позволяют покрыть часть авансового платежа. Это целевое финансирование на первый платёж, которое может покрывать до половины стоимости спецтехники.

Субсидии по лизингу нельзя потратить на покупку личного транспорта. К бизнесу и автотехнике выдвигаются определённые требования, движение денежных средств контролируется. Чаще всего они переводятся сразу поставщикам.

Какие государственные субсидии по лизингу для малого бизнеса, ИП и ООО существуют? Всего есть несколько основных программ поддержки от государства. Их осуществляют Минпромторг РФ, Фонд развития промышленности и Корпорация МСП. В рамках господдержки можно оформить льготный лизинг автомобилей для коммерческого использования, грузового автотранспорта, оборудования, спецтехники и т. п. Рассмотрим программы подробнее.

Лизинг автомобилей и оборудования

Эта госпрограмма лизинга автомобилей от Корпорации МСП реализуется через дочернюю компанию АО «МСП Лизинг». Льготное финансирование осуществляется в рамках Национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Оформить его, получить скидку и приобрести автомобиль можно через платформу МСП РФ. Действует предложение по программе «Приоритет».

• Получатели – микро-, малый и средний бизнес, занятые в отраслях туризма, медицины, науки, спорта, образования, креативных индустрий, IT, обрабатывающих производств.
• Сумма финансирования за вычетом аванса – от 500 тыс. до 100 млн руб. в зависимости от размеров предприятия.
• Срок договора – до 7 лет.
• Авансовый платёж – от 0%.
• Первоначальный взнос – от 0%, если у компании есть поручительство региональных гарантийных обязательств (РГО). Если нет – от 10% от стоимости автомобиля или оборудования.

Лизинг оборудования и спецтехники для сельского хозяйства

Льготный лизинг оборудования предпринимателям можно получить по программе от Минпромторга РФ.

Условия:

• Получатели – ООО и ИП, занимающиеся производством и переработкой сельхозпродукции.
• Скидка 10% от стоимости оборудования без НДС, 15% – для компаний с регистрацией в Дальневосточном и Сибирском округах, Калининградской области.
• Срок договора – до 5 лет.
• Покупка нового оборудования, произведённого в том году, в который оформляется договор на льготный лизинг спецтехники.
• Поставка должна осуществляться в год заключения договора, не ранее.

Программа «Льготный лизинг» Республики Беларусь

Условия:

• Получатели – компании-резиденты РФ.
• Льготный лизинг на авто и технику со скидкой в 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ. То есть около 12% стоимости, но не менее 10% в виде авансового платежа.
• Покупка оборудования только у официального дилера или производителя – резидента Республики Беларусь.
• Срок договора – до 5 лет.

Субсидия на лизинг оборудования

Субсидия на лизинг оборудования реализуется при помощи Фонда развития промышленности.

Получить субсидию можно на таких условиях:

• Получатели – компании, которые занимаются промышленным производством автотранспорта, одежды, компьютеров и т. п. Полный перечень лизингополучателей можно посмотреть здесь.
• Заём по льготной ставке от 0,1 до 3% в зависимости от условий лизинговой компании.
• Размер финансирования – до 45% от общей стоимости.
• Срок договора – в среднем 3–5 лет.

Кто может воспользоваться льготами

К компаниям, которые претендуют на государственную поддержку и получение субсидии, предъявляются следующие требования:

1. Заём или субсидия на лизинг автомобиля и оборудования выдаётся только компаниям-резидентам РФ с лицензиями на ведение деятельности. Организация должна присутствовать в Едином реестре субъектов МСП.
2. Льготный лизинг для малого бизнеса, ИП и ООО оформляется только для компаний, работающих в определённых сферах экономики. К ним относятся:

• сельскохозяйственные предприятия;
• пищевые производства;
• дорожно-строительные, транспортные и жилищно-коммунальные компании;
• туризм и др.

Подходит ли ваш бизнес под субсидирование лизинга на льготных условиях, нужно уточнять при выборе программы. Например, по программе Корпорации МСП можно оформить финансовую аренду легковых автомобилей для такси.

1. Компания должна иметь хорошую финансовую историю. Также для одобрения важен срок работы на рынке.

Если возраст бизнеса – менее 12 месяцев, чаще всего требуются поручительство и залоговое обеспечение.

1. Субсидия по льготному лизингу ранее не оформлялась.

Отказать в предоставлении субсидий могут по следующим причинам:

• неполный комплект документов, ложные сведения;
• предприятие не подходит под программу госсубсидий;
• субсидия по льготному лизингу уже была получена.

Требования к лизинговому имуществу

Любая госпрограмма льготного лизинга грузового автотранспорта и спецтехники предполагает общие требования и условия к лизинговому имуществу:

• По большинству лизинговых программ можно приобрести технику и оборудование российского производства или выпущенные в Республике Беларусь. Например, объектом лизинговых сделок могут быть российское оборудование, колёсные и иные транспортные средства в рамках импортозамещения. Перечень имущества, подходящего под условия лизинга для МСП, можно найти на сайтах Минпромторга, Минсельхоза РФ или лизинговой компании.
• Предметы лизинга должны быть новыми (автомобили, промышленное оборудование и пр.), год выпуска прописывается в отдельной статье программы. Остальные условия зависят от выбранной программы.

Как оформить льготный лизинг

Для оформления льготного лизинга лизингополучатель может воспользоваться несколькими способами.

• Обратиться в лизинговую компанию, которая работает с программами господдержки. Для этого нужно посетить офис или подать заявку через сайт, дождаться одобрения и получить средства.
• Подобрать программу через лизингового брокера. Недостаток этого способа – комиссия за услуги.
• Бесплатно найти подходящее предложение от лизинговой компании на сайте финансового маркетплейса Выберу.ру.
• Оформить заявку на лизинг через платформу МСП.
• Стать участником региональных лизинговых программ, узнать о которых можно на сайтах муниципалитетов и других официальных ресурсов.
• Также можно воспользоваться подбором субсидий через «Госуслуги».

Необходимые документы

В стандартный пакет документации для получения лизинга входят:

• Правоустанавливающие и учредительные документы, выписки из ЕГРЮЛ, ЕГРИП.
• Финансовая отчётность предприятия за определённый период (например, за последний год).
• Документы, удостоверяющие личность физических лиц – собственников бизнеса, поручителей, финансово ответственных работников.

Полный перечень необходимых документов надо уточнять при подаче заявки на лизинг.

Компании с программами субсидирования лизинга

Оформить лизинг с господдержкой для российских предприятий можно в организациях, которые поддерживают программы субсидирования бизнеса. Например, в дочерних компаниях крупных банков и страховщиков:

• «Сбербанк Лизинг»,
• «РЕСО-Лизинг»,
• «Альфа-Лизинг»,
• «Газпромбанк Лизинг»,
• «ВТБ Лизинг» и др.

Также лизингодателем в рамках госпрограмм может выступать уполномоченная лизинговая компания.

Преимущества и недостатки госпрограмм лизинга

Плюсы лизинга:

• Предприниматель получает скидку или приобретает технику на выгодных условиях. Размер скидки в среднем – 10% от стоимости техники. Ставка по льготному займу – в пределах 3%, что ниже, чем по обычной лизинговой программе.
• Внесение большого авансового платежа за счёт субсидий помогает снизить процент среднегодового удорожания. То есть фактически предприниматель может купить коммерческий транспорт и оборудование без особой наценки.
• Заключить договор можно на долгий срок – до 7 лет по некоторым программам.
• Большие размеры субсидий. Например, средний бизнес может получить от Корпорации МСП до 100 млн руб.
• Индивидуальный график лизинговых платежей.
• Обновление производственно-технической базы с минимальными затратами.
• Экономия на налогах.

Недостатки лизинга:

• В рамках госпрограмм предоставляют ограниченное лизинговое финансирование. Срок действия определяется резервами фондов. Если они исчерпаны, программу могут приостановить или закрыть.
• Не все лизинговые компании участвуют в госпрограммах.
• Нужно соблюдать требования к закупаемому имуществу.
• Не все предприятия МСП подпадают под господдержку.
• Ограниченный выбор производителей.

Основное преимущество лизинговой программы в том, что она даёт возможность приобрести технику и спецоборудование без вывода собственных средств из оборота. А это важный фактор для развития бизнеса.

Популярные вопросы