Аренда или покупка квартиры — что выбрать в 2025 году

_{Покупка квартиры — мечта или потеря денег? Фото: freepik.com}

Семейные обстоятельства всему голова

Что выбрать — аренду или покупку жилья, зависит от множества факторов. В первую очередь — от семейных обстоятельств.

Описанный выше пример больше подходит для одиноких людей и бездетных пар. Если у вас есть дети, то вы уже не сможете собрать чемодан за 24 часа и ускакать в закат навстречу новой жизни. К тому же арендовать жильё — проблема. Многие арендодатели не соглашаются сдавать квартиру семьям с детьми. Это повышенный риск в виде разукрашенных стен и сломанной мебели. Поэтому лучше всего выбрать собственное жильё.

Отдельно стоит упомянуть ситуации с питомцами. Арендодатели не любят квартиросъёмщиков с животными ещё больше, чем с детьми. Питомцы не разрисовывают стены, зато рвут обои и причиняют не меньший вред мебели. Ко всему прочему в квартире может появиться неприятный запах. Арендаторы крайне редко трепетно относятся к чужому жилью, чтобы оберегать его от того, что кот делает «свои дела» мимо лотка, а собака — не дожидаясь прогулки, в прихожей. Впрочем, животное — не приговор. Как арендовать жильё с питомцем, мы рассказывали в материале «Снять квартиру с животным: как уговорить собственника и что писать в договоре?»

Финансы поют или не поют романсы

Второй и, пожалуй, самый важный фактор при выборе — финансы. Если у вас деньги куры не клюют, можно покупать квартиры в каждом городе, в котором оказались волею судеб.

Однако большинство людей таким капиталом не обладают. Максимум, могут накопить на одну квартиру, а то и вовсе только на первоначальный взнос по ипотеке. Поскольку вариантов покупки жилья может быть два, рассмотрим и сравним каждый из них с арендой по отдельности.

Аренда или покупка жилья — что выгоднее в 2025 году

Представим, что вы живёте в Краснодаре. У вас есть деньги на покупку однокомнатной квартиры, которая, по данным портала «Мир квартир», стоит в районе 6 млн рублей. Аренда такого жилья обходится примерно в 20 000 рублей.

Чтобы определить, что выгоднее, надо:

1. Рассчитать доход, который принесёт депозит на 6 млн рублей, открытый на один год. Возьмём для примера наиболее высокую процентную ставку — 23% годовых, которую можно получить, открыв вклад «Мой дом» в «Банке ДОМ.РФ». Калькулятор «Выберу.ру» подсказывает, что доход составит 1,38 млн рублей. Учитывая, что ключевая ставка равна 21%, то 210 000 рублей из дохода будут освобождены от налога. С остальной суммы (1,17 млн рублей) нужно заплатить налог в размере 152 100 рублей (рассчитан по ставке 13%, но может быть и выше). Значит, чистый доход от вклада будет 1,23 млн рублей.
2. Подсчитать годовые затраты на аренду квартиры. Если в месяц отдавать по 20 000 рублей, то за год получится 240 000 рублей.
3. Сравнить доходы от вклада и затраты на аренду квартиры. Если последние кратно меньше, чем доходы, выгодный вариант очевиден — надо снимать квартиру.

Единственный момент, который нужно учитывать, — это постепенное обесценивание капитала из-за роста цен. Поэтому оставляйте на вкладе больше, чем было изначально. Увеличивайте сумму на размер официальной инфляции или на процент роста стоимости жилья. Чтобы не прогадать, выбирайте больший индикатор.

_{Вклад выгоднее, чем покупка квартиры. Фото: freepik.com}

Аренда и ипотека жилья — что выгоднее в 2025 году

Хорошо тем, у кого есть миллионы для покупки квартиры. Что делать тем, кто успел накопить только на первоначальный взнос по ипотеке? Считать. Процесс будет более сложным, но он того стоит.

Представим, что вы всё так же живёте в Краснодаре. Вам нужна однокомнатная квартира. У вас есть 2 млн рублей. Как сравнить, что выгоднее — аренда или ипотека:

1. Рассчитайте ежемесячный платёж по льготной и рыночной ипотеке. Льготных программ для данной локации немного (семейная, сельская и IT-ипотека). Мы подсчитаем по семейной, где ставка 6% (может быть и меньше), и по рыночной со ставкой 20%. В первом случае ежемесячный платёж по кредиту на 4 млн рублей сроком 10 лет составит 44 408 рублей, во втором — 77 302 рубля, подсказывает ипотечный калькулятор «Выберу.ру».
2. Сравните ежемесячный платёж по ипотеке и арендную плату. Напомним, однокомнатную квартиру в Краснодаре можно снять за 20 000 рублей. Получается, ежемесячный платёж даже по льготной ипотеке превышает стоимость аренды в два раза, по рыночной — почти в четыре раза.
3. Не забудьте учесть доход, который вы можете получить, если вложите первоначальный взнос в годовой депозит под 23% годовых. Вы заработаете 460 000 рублей. С 250 000 рублей нужно будет заплатить налог в размере 32 500 рублей. Значит, чистый доход составит 427 500 рублей, что полностью покрывает расходы на годовую аренду жилья. Плюс ещё останутся деньги, которые не стоит тратить, чтобы сохранить покупательную способность ваших сбережений.

Аренда или покупка жилья: плюсы и минусы

Наши расчёты показывают, насколько финансово выгодно сейчас арендовать квартиру вместо того, чтобы покупать. Однако это не значит, что снимать жильё — такой уж прекрасный вариант. Идеального на свете не бывает. У всего и всех есть минусы.

Материал не будет полным, если мы не укажем недостатки и преимущества каждого из рассмотренных вариантов. Для удобства минусы и плюсы приведены в таблице.

Коротко о самом главном

Первый вывод, который можно сделать: аренда жилья в 2025 году — наиболее выгодный вариант с точки зрения финансов. Не важно, есть ли у вас деньги на покупку квартиры или только на первоначальный взнос, экономичнее положить эти средства на вклад. Доход от него покроет ваши расходы на аренду.

Не забывайте, что через пару-тройку месяцев наши расчёты потеряют актуальность. Ставки изменятся. Кроме того, вы можете жить в другом городе, иметь другие потребности в жилье (например, хотите двухкомнатную квартиру). В этом случае подставьте ваши цифры в озвученные нами схемы.

Второй вывод, который актуален на все времена. Если у вас есть дети, вы привязаны к школам и садикам, лучше обзавестись своим собственным гнёздышком, даже если это невыгодно с финансовой точки зрения. Спокойствие стоит дороже любых денег.