Накопительная пенсия существует в нашей стране с 2002 года. Несмотря на все разговоры о заморозке, сбережения никуда не делись. Каждый человек, у которого есть накопительная пенсия, может её получить — единовременно или в качестве ежемесячной выплаты. Всё зависит от того, сколько денег удалось скопить за десятки лет. Рассказываем, что такое накопительная пенсия, чем она отличается от страховой или социальной, кому положена, как узнать размер и когда можно получить.
Виды пенсий
В нашей стране есть несколько видов пенсий: страховая, социальная, государственная, военная и накопительная. Они отличаются друг от друга. В основном, финансированием. К примеру, военная, социальная и государственная финансируются из бюджета. Страховая — из взносов, которые уплачивают за нас работодатели.
История страховой и накопительной пенсий начинается с 2002 года. Тогда заработал новый пенсионный закон. Он предполагал, что часть взносов, которые за нас уплачивают работодатели, идёт на формирование накопительной пенсии (от 2% до 6% от зарплаты), часть — страховой пенсии (от 16% до 20% от зарплаты).
Накопительная часть пенсии
Деньги вкладывались в различные финансовые активы, чтобы, в первую очередь, защитить накопления от обесценивания. В идеале — ещё и немного приумножить.
Страховая часть пенсии
Бо́льшая часть страховых взносов направлялась в Пенсионный фонд. Деньги тратились на выплату пенсий действующим пенсионерам, а на лицевых счетах граждан, за которых платились взносы, образовывался так называемый расчётный капитал. Этот показатель использовался впоследствии для страховой части пенсии.
Накопительную часть заморозили. Однако деньги, которые успели попасть на счета граждан, никуда не исчезли. Никто деньги не крал и не присваивал. ВЭБ, НПФ и УК продолжают управлять накоплениями, вкладывать в акции, облигации, размещать на банковских вкладах. Граждане, достигнув пенсионного возраста, могут забрать всё, что удалось скопить непосильным трудом.
Кому положена накопительная пенсия
Как объяснили в Соцфонде (бывшем Пенсионном фонде), накопительная пенсия формировалась у:
- мужчин 1953 года рождения и моложе;
- женщин 1957 года рождения и моложе.
Есть несколько нюансов. Во-первых, накопления образовывались только у тех, кто с 2002 по 2014 годы официально работал и работодатель уплачивал за них взносы. Во-вторых, с 2005 года накопительная пенсия формировалась только у граждан 1967 года рождения и моложе.
Особняком стоят индивидуальные предприниматели, которые с 2002 по 2005 годы платили страховые взносы за себя. Для них не было ограничений по возрасту. Также накопления имеются у тех, кто с 2008 по 2014 годы стал участником программы государственного софинансирования. То есть вносил ежегодно на пенсионный счёт от 2 000 до 12 000 рублей, а государство удваивало взнос в течение 10 лет. Кстати, в 2025 году эта программа заканчивается, поскольку истекает десятилетний срок у всех, кто успел вступить в программу.
Как узнать, есть ли накопительная пенсия и в каком размере
За последние десятилетия многое изменилось. Мы стали умнее: знаем о собственных правах и что положено за счёт изучения публикаций в интернете, в том числе на «Выберу.ру».
Раньше было иначе. Мы не понимали даже разницу между официальной и неофициальной работой, а уж о том, платит ли за нас работодатель страховые взносы или нет — подавно. Поэтому тот факт, что вы родились позже 1953−1957 годов и работали с 2002 по 2014 годы не гарантирует, что есть пенсионные накопления.
Узнать, есть ли накопительная пенсия и сколько, можно несколькими способами.
Через «Госуслуги»
Если у вас есть подтверждённый аккаунт на «Госуслугах», запросите там «Выписку с лицевого счёта в СФР». Лучше попросить об этом робота Макса, чем самостоятельно копаться в разделах портала. Тем более, что сайт постоянно меняется, и найденная полгода назад услуга в одном разделе может перебазироваться в другой.
Обычно выписка с лицевого счёта в СФР готова в течение нескольких минут после заказа, если, конечно, в работе портала не возникли ошибки, что бывает довольно часто. На шестой странице вы найдёте всю необходимую информацию — размер накоплений и название организации, в которой они находятся. Если в выписке нет данных о накоплениях, значит, у вас они отсутствуют.
Через СФР
Точно также выписку можно запросить через личный кабинет на сайте СФР. Можно авторизоваться на нём с помощью «Госуслуг».
Альтернативный вариант — придите в отделение Соцфонда лично и попросите сделать выписку с лицевого счёта. В этом случае вам потребуются паспорт и СНИЛС.
Через МФЦ
Также можно обратиться за выпиской с лицевого счёта в СФР в ближайший МФЦ. Как и при посещении отделения Соцфонда вам понадобятся паспорт и СНИЛС.
Через «Сбербанк Онлайн»
Запросить выписку с лицевого счёта в СФР можно и через «Сбербанк Онлайн». Услуга находится в разделе «Полезные сервисы» и называется «Выписка о трудовом стаже». Чтобы найти это, на главной странице приложения зайдите сначала в «Профиль», затем — в «Привилегии и сервисы».
Также государственные услуги с недавних пор можно получить в офисах Сбербанка. Но, как обычно, при очном присутствии потребуются паспорт и СНИЛС.
Через почту
Заказать выписку с лицевого счёта в СФР можно и через «Почту России». Напишите от руки письмо (образец заявления не нужен), что вы желаете получить выписку. Приложите заверенные нотариусом копии паспорта и СНИЛСа. Отправьте всё заказным письмом в Социальный фонд.
Как получить накопительную пенсию
Узнав, есть ли у вас накопительная пенсию, а так же где она хранится, можно идти дальше — подавать заявление на выплату. Но прежде проверьте, подходите ли вы под условия назначения.
Условия назначения накопительных пенсий
По общим правилам накопительная пенсия назначается, когда человек достигает «старого» пенсионного возраста. То есть женщинам — в 55 лет, а мужчинам — в 60 лет.
Отдельного внимания заслуживают граждане, которые выходят на пенсию досрочно — ещё до того, как им исполнится 55 или 60 лет. В Соцфонде сообщили, что в этом случае люди могут и накопительную пенсию получить раньше положенного срока.
Пример
Вы отработали шахтёром 10 лет, а общий стаж — 20 лет. Можете выйти на пенсию в 50 лет и оформить страховую и накопительную пенсию одновременно.
Какие документы нужны для назначения накопительной пенсии
Накопительная пенсия оформляется в той организации, где хранятся сбережения. Исключение — если они находятся в УК ВЭБ. Тогда нужно обращаться в Социальный фонд.
Список документов во всех случаях одинаков:
- паспорт;
- СНИЛС.
Обратите внимание, в некоторых НПФ подать заявление на выплату накопительной пенсии можно онлайн — через личный кабинет. При дистанционном оформлении понадобится подтверждённый аккаунт на «Госуслугах».
Как выплачивают накопительные пенсии
Накопительные пенсии назначают тремя способами. Какой из них используют в вашем случае, зависит от размера сбережений и того, участвовали вы в программе государственного софинансирования или нет.
Срочная выплата
Если вы участвовали в программе государственного софинансирования или направляли материнский капитал на формирование накопительной пенсии, у вас есть право получать ежемесячные выплаты в течение 10 лет. Для расчёта общая сумма сбережений делится на 120 месяцев.
Пример
Вы направили материнский капитал на формирование накопительной пенсии. С учётом взносов от работодателя накопили 700 000 рублей. Значит, ежемесячно будете получать по 5 833,33 рубля:
- 700 000 / 120 = 5 833,33
Если вы не участвовали в программе софинансирования, а маткапитала не было или потрачен на другие цели, то применяется другой порядок. Назначается либо ежемесячная, либо единовременная выплата. Тут всё зависит от размера накоплений.
Ежемесячная выплата
Ежемесячная выплата накопительной пенсии рассчитывается так. Общую сумму сбережений делят на так называемый период дожития, который устанавливается правительством.
К примеру, в 2025 году период дожития составляет 270 месяцев (22,5 года). Значит, при накоплениях в 700 000 рублей ежемесячно вы будете получать 2 592,59 рубля:
- 700 000 / 270 = 2 592,59
Единовременная выплата
Поскольку система накопительных пенсий проработала недолго — всего 12 лет, сформировать по 700 000 рублей удалось единицам. У большинства людей накоплений гораздо меньше. Так, по итогам третьего квартала 2024 года средний размер сбережений составил всего 94 400 рублей. Соответственно, при делении на 270 месяцев получается совсем маленькая сумма — всего 349,63 рубля. В этом случае вместо ежемесячных выплат назначается единовременная — вы получаете все накопления сразу.
В 2025 году федеральный прожиточный минимум пенсионера равен 15 250 рублям. Значит, единовременная выплата назначается, если ежемесячная составляет 1 525 рублей и меньше. Чтобы подсчитать, какую сумму накоплений выдают сразу, достаточно перемножить 1 525 и 270. Получается 411 750 рублей. Следовательно, если у вас скопилось 411 750 рублей и меньше, то все сбережения вы получите единовременно.
Досрочная накопительная пенсия
Всё перечисленное выше (кроме срочной выплаты) применяется только в том случае, если за пенсионными накоплениями обращается женщина 55 лет или мужчина 60 лет. Когда у вас есть право на досрочную пенсию — в 45 или 50 лет, то расчёт производится чуть иначе.
Пример
Вы отработали в шахте 10 лет, общий стаж — 20 лет. Можете выйти на пенсию в 50 лет, то есть за 10 лет до стандартного назначения накопительной пенсии. Значит, общую сумму сбережений будут делить не на 270 месяцев, а на 390 месяцев.
Индексация накопительных пенсий
Как и все остальные пенсии в России, накопительные ежегодно индексируются. Но индексация проходит иначе.
Во-первых, в качестве ориентира берётся не инфляция, а доход, который заработан в предыдущем году. Когда вам назначается срочная или ежемесячная выплата, бо́льшая часть денег остаётся под управлением ВЭБ, УК или НПФ. Они продолжают «работать» и приносить проценты, которые впоследствии превращаются в повышение.
Во-вторых, накопительные пенсии индексируются с 1 августа, а не с 1 января или с 1 апреля. Это связано с тем, что нужно обработать массу информации по доходности и рассчитать прибавку.
Как получить пенсионные накопления умершего
Накопительная пенсия в отличие от страховой или военной наследуется. Если человек умирает, его родственники могут получить деньги вместо него. Но есть исключение.
Во всех остальных ситуациях родственники могут забрать сбережения по следующим правилам:
- Если умерший прописал правопреемника в договоре, то деньги выплачиваются именно ему.
- Если правопреемник не указан в договоре, то пенсионные накопления делятся поровну между детьми, супругами и родителями. Когда никого из перечисленных близких нет, деньги выплачиваются братьям, сёстрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
Как подчеркнули в Соцфонде, родственники должны обратиться за пенсионными накоплениями умершего в течение шести месяцев с момента даты смерти. Если прийти позже, то придётся через суд восстанавливать срок.
Как получить пенсионные накопления умершего через «Госуслуги»
В настоящее время получить пенсионные накопления умершего родственника максимально просто. Не надо узнавать, где хранятся деньги. Достаточно завести подтверждённый аккаунт на «Госуслугах».
В личном кабинете на «Госуслугах» запросите через робота Макса «Получение правопреемником пенсионных накоплений умершего». Заполните заявление и направьте его в Социальный фонд. Вам потребуются следующие данные:
- фамилия, имя и отчество умершего;
- дата смерти;
- СНИЛС.
Также можно подать заявление лично в отделении Соцфонда. Необходимо взять с собой:
- свой паспорт;
- свидетельство о смерти родственника;
- СНИЛС умершего человека;
- документы, подтверждающие ваше родство (если вы не назначены правопреемником).
Пенсионные накопления умершего родственника выплачиваются единовременно. Как уточнили в Соцфонде, «не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате».
Поделитесь своим мнением: