Когда у человека есть накопления, он постоянно ищет способ, куда бы их вложить, чтобы не обесценились. Чаще всего деньги размещаются на вкладе, желательно под нормальные проценты. Но вот парадокс. У большинства россиян есть сбережения, об обесценивании которых мало кто беспокоится. Хотя от этого зависит размер будущей пенсии или наследства, если человек не доживёт до пенсионного возраста. Исправим ситуацию.
Что такое пенсионные накопления
У граждан 1967 года рождения и моложе есть пенсионные накопления. При условии, что они официально работали с 2002 по 2014 годы, а работодатель отчислял за них страховые взносы. Более подробно об этом мы рассказывали в статье «Малоизвестная «заначка»: у каждого россиянина есть 40 тысяч рублей».
До этого времени накопления хранятся в финансовых организациях. Это может быть негосударственный пенсионный фонд, частная управляющая компания или государственная управляющая компания ВЭБ. Чтобы накопления не обесценивались, организации размещают деньги на банковских вкладах, инвестируют в акции и облигации, а также в другие инструменты.
С одной стороны, гражданам запрещено самостоятельно выбирать, куда вкладывать пенсионные накопления. Разговоры об этом велись, но пока это невозможно.
С другой стороны, человек и сейчас вправе менять пенсионный фонд, выбирая тот, который, по его мнению, принесёт больше дохода. Вполне возможно, удастся не только защитить деньги от обесценивания, но и приумножить накопления.
Для скептиков: тем, кто сомневается, что доживёт до пенсии, следует позаботиться о наследниках. Накопительная пенсия в отличие от страховой передаётся по наследству.
Менять место хранения пенсионных накоплений можно один раз в год, подав заявление в ПФР до 1 декабря. Самый удобный способ — через Госуслуги. Но прежде чем это делать, нужно запомнить следующее:
Например, размер накоплений человека был 35 000 рублей. В 2017 году он перевёл их в новый фонд. За прошедшее время накопления увеличились до 40 000 рублей за счёт инвестирования. Если гражданин переведёт средства в 2022 году, то потеряет заработанные 5 000 рублей, потому что пять лет ещё не прошло. Если он подаст заявление в 2023 году, то в новый фонд переведут все 40 000 рублей.
Впрочем, если действующий фонд демонстрирует только убытки, то таких потерь при досрочной смене не будет.
В целом этот нюанс — ещё одна монета в копилку тщательного выбора организации, которая будет инвестировать пенсионные накопления. Так как же выбрать пенсионный фонд?
Какой пенсионный фонд лучше выбрать
Пенсионные накопления можно перевести в три типа организаций: ВЭБ, НПФ и частные управляющие компании. При выборе организации следует учесть несколько факторов.
Во-первых, нужно оценить надёжность. Для начала следует выяснить, является ли фонд участником гарантирования пенсионных накоплений. Если да, то в случае банкротства организации клиент сохранит изначальный размер накоплений.
Также необходимо узнать рейтинг фонда. Самыми надёжными являются организации с рейтингом класса А.
Также нужно обратить внимание на срок работы фонда и количество клиентов. Чем дольше работает организация, тем выше её устойчивость ко всевозможным кризисам. Чем больше клиентов, тем больше опыта.
Во-вторых, следует сравнить фонды по доходности. Можно сделать это прямо на портале «Выберу.ру» — в разделе «Рейтинги НПФ». Если представленных данных недостаточно, то более подробную информацию можно найти на официальных сайтах организаций.
Хотя нужно понимать, что доход за предыдущие годы — не гарантия того, что фонд покажет такие же результаты в будущем. Это всё-таки инвестиции, а не банковский вклад с гарантированной процентной ставкой.
В-третьих, нужно оценить сервис организации. Например, узнать, есть ли отделения фонда в вашем населённом пункте. Если нет, то насколько удобно контактировать с организацией дистанционно. Насколько комфортно работает сайт фонда, и просто ли найти на нём нужную информацию.
Выбрав фонд, останется только подать заявление. Это можно сделать через Госуслуги или МФЦ.
