В современном мире у женщины много возможностей для самореализации: можно быть водителем-дальнобойщиком, учёным, работать в силовых структурах, посвятить себя профессиональному спорту. Если женщина останется одна, без мужчины, она не пропадёт. Но некоторые предпочитают реализовывать себя в семье: быть мамой, хозяйкой и женой. Мы не осуждаем личный выбор. Однако предлагаем обсудить женскую финансовую независимость. В этом нам поможет Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам.
Мы затрагиваем тему женской финансовой независимости не просто так. Американское Bureau of Labor Statistics (американское бюро статистики) предупреждает, что 90% женщин рано или поздно станут одинокими: разведутся или овдовеют. Надо понимать, что жизнь нестабильна и ничего вечного в ней нет. Недавняя история нам это доказала. Счастливые полные семьи буквально в один день лишились мужчин, потому что тех призвали на СВО.
Риск остаться одной — не единственный повод начать зарабатывать.
Мужчина не может больше зарабатывать
Будучи замужем, можно остаться без средств. Если финансовый кризис, увольнение, болезнь оставят мужчину без работы, то семье придётся плохо. То есть женская финансовая независимость может рассматриваться как дополнительная подушка безопасности для семьи и поддержка для мужчины.
Мужчина занимается экономическим абьюзом
Абьюз — не только физическое и психологическое насилие, но и экономическая зависимость, в которую женщине легко попасть. Сперва декрет, в котором сложно и порой невозможно работать, а потом мужчина просит быть красивой, ухоженной, заботливой мамой и женой. Учитывая социальную установку на распределение мужских и женских ролей, просьба, как правило, не выглядит дикой.
Однако у мужчины появляется инструмент для манипулирования и повод для упрёков в духе «ты у меня висишь на шее». Учитывая, что женщина не зарабатывает, уйти от мужчины ей сложно, даже если психологическое насилие перешло все возможные границы.
Мужчина скряга
Не все мужчины одинаково щедры. Кто-то на каждую просьбу сходить в кино, в кафе, купить новое платье, купить подружке подарок ко дню рождения будет негативно высказываться.
Женщина без собственного дохода оказывается в состоянии постоянного стресса: он ей даёт деньги, она ему отчитывается за каждую потраченную копейку и не может позволить себе чего-то большего.
Если мужчина скряга, нужно разобраться с первопричиной: он боится попасть в финансовую яму или у него есть негативный опыт, когда жена потратила все деньги. Совет в духе «разводитесь немедленно» я не давала бы. Нужно в первую очередь сесть и поговорить. Может, в семье плохое финансовое состояние, а женщина об этом не знает.
Если проблема исключительно в жадности, то совет один — нужно идти и зарабатывать самостоятельно. Есть такая истина: «мужчина должен уметь обеспечивать себя, жену и детей, а женщина должна уметь обеспечивать себя и детей»
Нам встречалась и другая модель. Мужчина не желает улучшать условия жизни. На предложения купить квартиру побольше, съездить в отпуск он отвечает, что ему и так хорошо, он не олигарх удовлетворять все капризы и вообще «все так живут, как мы, и не выпендриваются».
Забота о будущем
Когда тебе 30 лет, сложно представить, что когда-то наступит пенсия. Но она наступит. Система начисления пенсии в нашей стране такова, что без стажа и пенсионных баллов страховую пенсию не получить. То есть тот, кто не работал или работал мало, может получить только социальную пенсию, а она назначается на пять лет позже и её размер низкий. Максимум, что можно получить со всеми доплатами — прожиточный минимум.
Накопления, активы, рабочий стаж или просто полезные профессиональные навыки — вклад в старость.
В финансовую независимость мы включаем: финансовую грамотность и юридическую грамотность.
Финансовая грамотность
Во многих статьях про женскую финансовую независимость авторы призывают полностью дистанцироваться от мужчины в плане денег: платить за себя в кафе и кино, пополам разделить расходы, не принимать дорогие подарки.
Конечно, это личный выбор каждой, но стоит напомнить, что любые крайние позиции вредны. С точки зрения психологии, всё-таки надо давать мужчине возможность заботиться о себе.
Итак, что нужно для финансовой независимости:
1. Образование.
Как писал классик, «все мы учились по немногу». Практически у каждой за плечами диплом, а то и не один, бывает, что диплом красный. Однако сам по себе диплом — не пропуск на работу. Работодателю важно, что вы умеете и насколько ваши компетенции актуальны.
Например, правила русского языка не меняются, но меняются образовательные стандарты и образовательные технологии. Если вы получили диплом 20 лет назад и вдруг решили прийти на работу в школу, придётся учиться.
Вообще, не стоит зацикливаться на первоначальном образовании. Можно пройти курсы и обучиться современной специальности. Например, выпускник филфака вполне может научиться вести курсы подготовки к экзаменам или олимпиадам.
Важно не только образование как таковое, но и дополнительные навыки: работа с таблицами, критическое мышление, тайм-менеджмент и прочее.
Предупреждаем, что коучи, бизнес-консультанты, блогеры — не образование. Вам могут наговорить много всего про личную эффективность и энергетические потоки. Но без практических навыков это всего лишь пустые слова.
2. Практика. Не обязательно уходить в карьеру с головой, если у вас нет цели покорить корпоративный Олимп. Достаточно работы, которая позволит вам зарабатывать на собственные нужды, развить навыки, наработать опыт.
В случае чего вы можете масштабировать заработок. Например, готовить к экзаменам не трёх учеников, а набрать курс из 100 человек.
3. Подушка безопасности. Личные накопления — это норма. Если отношения абьюзивные, лучше не хранить деньги на личном счёте. Пусть они хранятся наличкой в надёжном месте или у человека, которому вы доверяете.
Что бы ни произошло, подушка безопасности позволит вам отдышаться и придумать, как жить дальше.
4. Защитите добрачное имущество. Пусть мысль циничная и меркантильная, но квартиру, купленную до брака, лучше не продавать для покупки общего имущества.
Помните, что всё, купленное в браке, будет общим и разделится пополам. Свой вклад в покупку придётся доказывать в суде.
5. Инвестируйте. Учитесь инвестировать — это ваши накопления на будущее.
6. Договаривайтесь обо всём заранее. Лучшее, что можно сделать в плане личной финансовой независимости — до брака договариваться об экономике семьи: кто работает, как работает, как строится и распределяется бюджет, кто пойдёт в декрет и как станут покрываться расходы на ребёнка, допустимые и недопустимые расходы, как действовать в финансовом форс-мажоре и прочее.
Мало обсудить — нужно задокументировать все договорённости, чтобы никто не смог откреститься от своих первоначальных заявлений.
7. Не берите на себя чужие финансовые обязательства. Кому кредит нужен, тот его берёт и выплачивает. Легко остаться с обязательствами по кредитной карте, с которой муж покупал себе снаряжение для горнолыжного спорта. При этом банк будет требовать погашение именно с вас, а не с супруга.
Юридическая грамотность
Финансовой грамотности сейчас уделяют много внимания. При этом забывают, что нужно быть юридически подкованным, чтобы защитить деньги и сохранить независимость.
1. Нажитое в браке — общее, в том числе и деньги. Правило работает в две стороны. Если вы полностью зависите от мужа и регулярно выслушиваете упрёки по этому поводу, знайте, что с точки зрения закона, вся зарплата мужа принадлежит семье, то есть должна делиться пополам. Накопления мужа тоже принадлежат семье и при разводе будут поделены пополам.
Впрочем, правило касается в том числе заработка женщины. Если вы создаёте накопления, инвестируете, покупаете имущество, то муж получит половину.
2. Имущество, купленное в браке — общее. Всё, что вы приобрели в браке, принадлежит обоим супругам в равной степени. Квартира, машина, дача будут поделены пополам.
Но есть исключение. Если вы докажете, что в покупку вкладывали личные деньги, то раздел будет проходить иначе — вам вернутся ваши вложения.
Проблема в том, что придётся доказывать в суде, что вкладывали средства. Храните все возможные доказательства.
3. Муж обязан содержать жену. Пока женщина беременна и отпуске по уходу за ребёнком, мужчина обязан её содержать. Если он не делает это добровольно, можно через суд требовать алименты.
4. Отец обязан содержать ребёнка. По закону оба родителя в равной степени должны обеспечивать ребёнка. Если брак прекращается, отцовство не прекращается. Мужчина обязан выплачивать алименты — половину расходов на ребёнка.
5. В декрет может уйти не только мама. Отпуск по уходу за ребёнком может взять не только мама, но и папа, бабушка. Юридически у женщины есть возможность сохранить карьеру.
6. Брачный договор. Лучшее, что вы можете сделать для финансовой безопасности — заключить брачный договор. В нём вы можете прописать всё, что для вас важно: содержание во время декрета, алименты на ребёнка, компенсация после развода, принцип раздела имущества и прочее.
Учитывайте, что брачный договор можно заключить в любое время, в том числе и во время брака.
7. Алиментное соглашение. Не нужно никому верить на слово. Во время развода заключайте алиментное соглашение или идите в суд. У вас должен быть документ, по которому на мужчину накладываются обязательства по содержанию ребёнка.
