В старости каждый гражданин имеет право на поддержку государства в виде пенсии. Какой она будет, зависит от того, насколько долго человек официально трудился и сколько зарабатывал. Одним словом, пенсия пропорциональна тому вкладу, который внёс гражданин в нашу страну, причём наибольшее влияние на размер выплат по старости оказывает уровень зарплаты. Чем она больше, тем пенсия выше. Но далеко не все люди работали всю жизнь в России. Кто-то в своё время жил в союзных республиках, а после развала СССР переехал в РФ из-за притеснений на малой родине. Кто-то был вынужден ухаживать за детьми и мужем — та ещё «работа», не оплачиваемая и не дающая стажа. Но и такие люди тоже получают пенсии, правда, на менее выгодных условиях. Подробно о том, как назначаются пенсии по старости в 2024 году и в 2025 году — в обзоре «Выберу.ру».
Для начала научимся различать типы пенсий по старости:
- Социальная пенсия — это вид выплат по старости тем, у кого недостаточно стажа. Назначается эта пенсия с отсрочкой в пять лет от нового пенсионного возраста. То есть женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет.
- Страховая пенсия — это вид выплат по старости тем, у кого достаточно стажа. Так пенсия называется с 2015 года. В тот год вступил в силу новый закон о пенсионном обеспечении, который называется «О страховых пенсиях».
- Трудовая пенсия — это устаревшее название страховой пенсии. Так пенсию по старости называли до 2015 года.
Дальше будем двигаться от простого к сложному. Начнём с социальной пенсии по старости.
Социальная пенсия по старости
Как мы писали выше, социальная пенсия по старости назначается тем, у кого недостаточно стажа. Женщинам — в 65 лет, мужчинам — в 70 лет.
Как определить, достаточно стажа или нет? Есть минимальные требования.
Итак, если у вас меньше стажа и баллов, пенсию по старости назначат в 65 или 70 лет. Чтобы избежать ожидания, надо либо устроиться на официальную работу, либо купить стаж и баллы. Подробно об этом мы рассказывали в материале «Как купить стаж и пенсионные баллы в 2024 году?»
Размер социальной пенсии по старости в 2024 году и в 2025 году
С размером социальной пенсии по старости тоже никаких сложностей. Сколько будут платить, решают власти. Размер социальной пенсии пересматривается один раз в год — 1 апреля.
Страховая пенсия по старости
Со страховыми пенсиями по старости чуть сложнее, но мы постараемся объяснить максимально просто.
Пенсионные баллы или ИПК мы «зарабатываем», официально трудясь и получая «белую» зарплату, с которой работодатели отчисляют взносы в Социальный фонд России (СФР, бывший Пенсионный фонд). Взносы уплачиваются деньгами, СФР конвертирует рубли в пенсионные баллы и зачисляет их на наш лицевой счёт. Подробно о том, сколько взносов платят работодатели и как они преобразовываются в пенсионные баллы, мы рассказывали в материале «Страховые взносы в 2024 году».
Также пенсионные баллы зачисляют на лицевой счёт за полезную для государства деятельность:
- уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла в год (пока этот момент находится в подвешенном состоянии);
- служба в армии по призыву — 1,8 балла в год;
- служба на СВО по мобилизации или в добровольческом отряде — 3,6 балла в год;
- уход за первым ребёнком до полутора лет — 1,8 балла в год;
- уход за вторым ребёнком до полутора лет — 3,6 балла в год;
- уход за третьим и четвёртым ребёнком до полутора лет — по 5,4 балла в год.
Важно учитывать, что есть некоторые ограничения. Во-первых, нестраховые периоды учитываются только в том случае, когда перед ними или после вы работали официально (за вас работодатель уплачивал страховые взносы). Во-вторых, нестраховые периоды по уходу за детьми ограничены по годам — не больше шести лет для одного человека. То есть нестраховой период учтут только за четверых детей. В-третьих, баллы за ребёнка начисляют на лицевой счёт одного родителя.
Размер страховой пенсии по старости в 2024 году
Если размер социальной пенсии по старости одинаков для всех (не считая доплат до прожиточного минимума), то страховая пенсия индивидуальна, потому что кто-то «заработал» 150 пенсионных баллов, а кто-то еле наскрёб 30. Однако рассчитать страховую пенсию довольно просто, если знать количество заработанных баллов. Если не знаете, то запросите в СФР выписку с лицевого счёта.
Представим, что вы заработали 50,05 пенсионных баллов. Чтобы подсчитать размер пенсии, умножьте 50,05 на стоимость балла и прибавьте размер фиксированной выплаты. К примеру, в 2024 году размер пенсии будет равен 14 794,03 рубля:
- 8 134,88 (фиксированная выплата) + 50,05 х 133,05 (стоимость пенсионного балла) = 14 794,03
Размер страховой пенсии по старости в 2025 году
С 1 февраля 2025 года размер страховой пенсии увеличится за счёт ежегодной индексации. Пока процент индексации неизвестен. Последний прогноз — 4,5%. Уже сейчас, исходя из инфляции, понятно, что процент индексации будет выше. Но подсчитаем.
Итак, если страховые пенсии проиндексируют на 4,5%, то фиксированная выплата составит 8 500,95 рубля, а стоимость пенсионного балла — 139,04 рубля. Значит, пенсия из нашего примера увеличится до 15 459,90 рубля:
- 8 500,95 + 50,05 х 139,04 = 15 459,90
Дополнительно с 1 апреля 2025 года страховые пенсии по старости проиндексируют ещё на 2,2%. Это тоже прогноз. Конечный результат будет зависеть от ситуации с финансами в СФР.
Дополнительная индексация затронет только стоимость пенсионного балла, потому прибавка будет меньше. Новая стоимость ИПК составит 142,10 рубля. Пенсия из нашего примера увеличится до 15 613,06 рубля:
- 8 500,95 + 50,05 х 142,10 = 15 613,06
Представленные размеры страховых пенсий по старости актуальны только для неработающих пенсионеров. Если вы продолжаете работать, то фиксированная выплата и стоимость пенсионного балла равна показателям того года, когда вы в последний раз прерывали работу на полный календарный месяц. С 2025 года работающим пенсионерам вернут индексацию пенсий, но только частично. Расчёты для них мы приводили в материале «Какой будет индексация пенсий работающим пенсионерам с 1 февраля 2025 года?»
Также в расчётах не учитывались возможные прибавки к пенсии. Например, за 15 лет работы на Крайнем Севере фиксированная выплата увеличивается на 50%, за иждивенцев — на 1/3. С полным списком доплат к пенсиям можно ознакомиться в материале «Как повысить пенсию в 2024 году?»
Трудовая пенсия по старости
Самое сложное начинается в том случае, когда у пенсионера есть стаж до 2015 года. Таких людей сейчас большинство. К примеру, в 2024 году выходят на пенсию 58-летние женщины и 63-летние мужчины. Очевидно, что у них стаж больше девяти лет, а значит, они работали до 2015 года, да и до 2002 года.
Мы не зря разделили время стажа на два периода. До 2002 года действовал один закон о пенсионном обеспечении, с 2002 по 2015 годы — другой. Последний закон чем-то похож на нынешний. В те времена работодатели тоже платили страховые взносы, но учитывались наши пенсионные права иначе.
Важно понимать, что при назначении страховой пенсии по старости все пенсионные права, заработанные до 2015 года, преобразуются в баллы. Как это делается, мы расскажем и покажем на примерах ниже.
Пенсия по старости до 2015 года
С 2002 по 2014 годы включительно на территории нашей страны действовал закон «О трудовых пенсиях». Как мы уже писали выше, технически расчёт трудовой пенсии чем-то похож на действующую систему. Работодатели отчисляли с зарплаты сотрудников страховые взносы в СФР. Но вместо баллов на лицевой счёт человека зачислялся расчётный пенсионный капитал, на основе которого рассчитывалась пенсия по следующей формуле:
- Трудовая пенсия = пенсионный капитал / ожидаемый период выплаты пенсии + фиксированный базовый размер страховой части
Крайние два показателя устанавливались правительством. В частности, последнее значение фиксированного базового размера составляло 3 910,34 рубля, ожидаемого периода выплаты — 228 месяцев.
Обратите внимание, оба показателя постепенно росли. Фиксированный базовый размер, так сказать, индексировался и увеличивал пенсию. Рос и ожидаемый период выплаты пенсии. Он, наоборот, сокращал выплаты по старости, но только в том случае, если производился перерасчёт пенсии.
Пример
Вы вышли на пенсию в 2010 году, когда ожидаемый период выплаты трудовой пенсии составлял 132 месяца. У вас был накоплен пенсионный капитал в размер 500 000 рублей. Значит, трудовая пенсия равнялась 6 349,88 рубля:
- 500 000 / 132 + 2 562 = 6 349,88
Если перерасчёт происходил в марте 2013 года, когда ожидаемый период выплаты трудовой пенсии составлял 228 месяцев, то выплаты по старости уменьшались, даже не смотря на индексацию фиксированного базового размера:
- 500 000 / 228 + 3 494,98 = 5 687,96
Поэтому перерасчёт пенсии был невыгоден. Сейчас этого не стоит опасаться потому, что и в 2024 году, и в 2025 году, и даже в 2028 году для расчёта будут применять один и тот же ожидаемый период выплаты трудовой пенсии — 228 месяцев. То, что правительство утвердило на 2025 год ожидаемый период выплаты на уровне 270 месяцев, касается только расчёта накопительных пенсий. Тех самых 6% страховых взносов, которые шли на формирование накоплений, а не пенсионного капитала.
Государственные пенсии до 2002 года
До 2002 года пенсии в нашей стране рассчитывались по советским правилам. Размер выплат по старости составлял 55% от заработка при полном стаже — 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. За каждый отработанный сверху положенного год размер пенсии увеличивался на 1 процентный пункт в доли от зарплаты, но не больше 75% в совокупности.
К примеру, женщина с 30-летним стажем получала 65% от зарплаты, мужчина с таким же стажем — 60% от зарплаты.
Более подробно с тем, как рассчитывались пенсии, можно ознакомиться в законе № 340−1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации».
Однако надо понимать, что ни закон о трудовых пенсиях, ни закон о государственных пенсиях больше не работают в нашей стране. Стаж, накопленный до 2015 года и до 2002 года, учитывается по определённой формуле.
Как рассчитывается пенсия по старости с учётом советского стажа и стажа до 2015 года
Итак, мы пришли к тому, что в большинстве случаев у нас получается как минимум три периода стажа: советский, куда включается в том числе работа с 1991 по 2002 годы, стаж до 2015 года и стаж после 2015 года.
Самый простой способ рассчитать пенсию — это запросить через «Госуслуги» выписку с лицевого счёта в СФР (ссылка на запрос выписки). В присланном вам документе будет указано общее количество пенсионных баллов. Останется только умножить баллы на текущую стоимость и прибавить фиксированную выплату.
Пример
Вам выходить на пенсию через пять лет. В выписке с лицевого счёта указано, что сейчас у вас 35,582 пенсионных балла. Значит, если бы вышли на пенсию в 2024 году, то получали бы 12 869,07 рубля:
8 134,88 + 35,582 х 133,05 = 12 869,07
Важно понимать, что этот способ подойдёт только тем, кто ещё не вышел на пенсию. Если вы уже получаете выплаты по старости, то понадобится заказать в СФР расшифровку назначенной пенсии.
Есть у представленного выше способа другой недостаток. Пенсия фактически рассчитана Социальным фондом. То есть советский стаж, да и расчётный пенсионный капитал, который зачислялся на счёт с 2002 по 2015 годы, преобразованы в пенсионные баллы сотрудниками СФР, доверие к которым оставляет желать много лучшего. Чтобы проверить, а не ошиблись ли в расчётах, нужно подсчитать всё самостоятельно.
Чтобы рассчитать пенсию за советский стаж, стаж до 2015 года и после 2015 года, нам потребуется:
- трудовая книжка;
- выписка с лицевого счёта;
- составленная нами инструкция.
Как рассчитать пенсию за советский стаж
Если у вас нет стажа до 2002 года, эту часть инструкции можно пропустить.
Мы покажем расчёт пенсии за советский стаж на реальном примере. Вам понадобится только подставить в формулы свои данные.
Итак, в нашем случае женщина должна выйти на пенсию через пять лет. На момент запроса выписки с лицевого счёта в СФР у неё стаж 21 год восемь месяцев четыре дня. Из них до 2002 года — восемь лет четыре месяца девять дней, причём бо́льшая часть после 1 января 1991 года.
Первым делом сравниваем данные о стаже в выписке и в трудовой книжке. Если в выписке нет части стажа, который имеется в трудовой книжке, надо обратиться в СФР с просьбой о корректировке информации. Это можно сделать в том числе онлайн — через «Госуслуги».
Пенсия за советский стаж преобразуется в пенсионные баллы в несколько этапов.
Первый этап
На первоначальном этапе нужно преобразовать заработанную до 2002 года пенсию в пенсионный расчётный капитал. Это делается по формуле:
- Коэффициент стажа х коэффициент зарплаты х 1 671 (средняя зарплата в России с июля по сентябрь 2001 года) — 450 (базовый размер пенсии) х 228 (ожидаемый период выплаты пенсии)
Коэффициент стажа вычисляется так. Если стаж до 2002 года равен 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин, то коэффициент 0,55. Если больше, то по 0,01 пункту за каждый год. Максимум — 0,75
Коэффициент зарплаты рассчитывается как соотношение средней зарплаты за любые пять лет по выбору гражданина или за 2000−2001 годы к средней зарплате по стране. Максимально возможный коэффициент зарплаты может составлять 1,2 (для северян — 1,9).
Если стаж до 2002 года меньше 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин, то формула несколько меняется:
- (Коэффициент стажа х коэффициент зарплаты х 1 671 — 450) х (стаж до 2002 / 20 или 25 для женщин и мужчин соответственно) х 228
В нашем примере у женщины стаж до 2002 года равен восьми годам четырём месяцам девяти дням. Соответственно, применяться будет вторая формула. Кроме того, пока нет информации о зарплате, будем использовать максимальный коэффициент зарплаты — 1,2.
Итак, подставив вводные данные, у нас получается вот что:
- (0,55 х 1,2 х 1 671 — 450) х (8/20) х 228 = 59 540,83
Второй этап
На следующем этапе нужно увеличить пенсионный капитал за счёт валоризации. За работу с 1991 по 2002 год расчётный пенсионный капитал увеличивается на 10% и на 1% за каждый год до 1991 года.
В нашем примере у женщины стаж до 1991 года есть — три года 10 месяцев в техникуме и два года два месяца в бюро. Значит, есть полные шесть лет. Поэтому капитал, рассчитанный выше, нужно умножить на 16%:
- 59 540,83 х 1,16 = 69 067,37
Третий этап
На третьем этапе расчётный пенсионный капитал снова делят на ожидаемый период выплаты (228 месяцев) и увеличивают на индексацию с 2003 по 2014 — 5,6148. Таким образом производится расчёт так называемой трудовой пенсии:
- 69 067,37 / 228 х 5,6148 = 1 700,88
Получается, что за восемь лет советского стажа женщина заработала всего 1 700 рублей. Причём мы считали по максимальному коэффициенту зарплаты.
Последний этап
Напоследок, чтобы преобразовать советский стаж в пенсионные баллы, нужно трудовую пенсию разделить на стоимость пенсионного балла в 2014 году — 64,1 рубля:
- 1 700,88 / 64,1 = 26,535
Как рассчитать пенсию за стаж с 2002 по 2015 годы
Выше мы уже рассказывали, что с 2002 по 2015 годы работодатели тоже платили страховые взносы. На лицевом счёте формировался расчётный пенсионный капитал. В нынешние пенсионные баллы он преобразуется точно так же, как и расчётный капитал за советский стаж, но без валоризации:
- Расчётный пенсионный капитал / 228 / 64,1
Сумму расчётного пенсионного капитала можно найти в выписке с лицевого счёта в СФР. В нашем примере это 15 907,58 рубля. Значит, количество пенсионных баллов равно всего 1,089:
- 15 907,58 / 228 / 64,1 = 1,089
Теперь нам только осталось суммировать все вычисленными нами пенсионные баллы и сравнить с тем, что написано в выписке:
- 26,535 + 1,089 = 27,624
Однако в выписке из СФР у нас указано гораздо меньше — всего 11,938. Это может быть связано с тем, что сотрудники фонда при расчёте учитывали меньший коэффициент зарплаты за советский стаж, воспользовавшись той информацией, которая имеется в базах данных. Поэтому так важно выбирать года с самой высокой зарплатой.
Онлайн-заявка на кредитную карту во все банки
