Есть ли у банков «чёрный список» клиентов, и что делать, если вы в него попали?

Есть два вида «чёрных списков», и мы разберём их поподробнее.

Внутрибанковские списки

_{У крупнейших банков такие списки наверняка есть. Фото: life.ru}

Есть такой принцип в работе банков – «знай своего клиента». Работая с потоками потенциальных и действующих клиентов, специалисты банка составляют списки, куда попадают:

• заёмщики, которые ранее предоставляли недостоверную информацию;
• нарушители закона или договора с банком;
• неблагонадежные по мнению конкретной кредитной организации клиенты и т. д.

Касается это как граждан, так и организаций.

Критерии занесения в такие списки каждый банк определяет самостоятельно, поскольку законом они не предусмотрены. Кстати, их может и вовсе не быть у конкретной кредитной организации, поскольку она посчитает, что информации из бюро кредитных историй (БКИ) и других открытых источников ей достаточно, а клиентов не так уж и много.

Как получить информацию из такого списка?

Если это списки из клиентов, то никак. Причина ясна и однозначна – кредитору необходимо соблюдать банковскую тайну. Её смысл сводится к тому, что кредитные организации не имеют права разглашать информацию о своих клиентах, об их операциях и сведения об их счетах. Такие списки составляются исключительно для внутреннего пользования и ведутся по большей части в дополнение к информации бюро кредитных историй, для облегчения рассмотрения заявок и взаимодействия с клиентами.

Как быть, если у вас подозрения, что вы в «чёрном списке»?

Вести диалог с банком, если он просит предоставить дополнительные документы, отвечать максимально полно, достоверно, быть готовым письменно или устно обосновать финансовый смысл операций. Иными словами, придётся доказывать банку, что ваша деятельность теперь максимально законна и открыта.

Списки террористов

_{Тех, кто хоть как-то связан с ними, в банках быстро вычисляют. Фото: life.ru}

Здесь ситуация более серьёзная. Наше государство уже более десяти лет строго контролирует вопросы движения финансовых средств и предотвращает легализацию денег, полученных преступным путём. Как мы знаем, банковская деятельность, как непосредственно связанная с финансовыми потоками, в этом плане очень зарегулирована и подконтрольна.

Для банков и иных финансовых структур самым «страшным» законом является закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Именно он предписывает банкам строго контролировать операции своих клиентов, о подозрительных и незаконных сообщать в специальный орган – Росфинмониторинг. За нарушение этих обязанностей банку грозят суровые наказания вплоть до лишения лицензии.

В списки данного вида, которые формирует Росфинмониторинг, попадают, например:

• организации, чья деятельность запрещена по причине причастности к экстремизму или терроризму;
• виновные в совершении ряда серьёзных преступлений в сфере терроризма и экстремизма;
• организации и физические лица, которые попали в международные списки преступников в данной сфере и т. д.

Проще в них не попадать. Росфинмониторинг исключает из списка в строго опредёленных случаях, например, отмены судебных актов, приговоров,  международных списков террористов и т. д.

Как мы видим, для большинства граждан и бизнеса эти списки не страшны, должно быть достаточно серьёзное основание и факты реального отмывания денег в крупных размерах и финансирования терроризма. Но знать об их существовании не помешает.

Если попал в список, то всё пропало?

_{Банки не примут раскаяние в финансировании терроризма. Фото: dela.ru}

Чтобы выбраться из списка террористов и экстремистов, придётся реабилитироваться через судебные процедуры, на них мы не будем останавливаться.

Попадание во внутрибанковские служебные базы не влечёт однозначных негативных последствий. Возможно, сотрудники будут более пристально относиться к взаимодействию с клиентом и оформлению документов, проверки будут более тщательные и скрупулёзные, у вас запросят дополнительные документы, пояснения и т. д.

Многие считают «чёрным списком» свою плохую кредитную историю. На самом деле, это не так.  Порядок составления, ведения этих баз и работы с ними совершенно иной.

Кстати, присутствует мнение, что если попросить банк внести себя или кого-то еще в «чёрный список», то это убережёт человека от оформления ненужных кредитов. Во-первых, банк не разглашает такие базы и не работает со сведениями, полученными от третьих лиц, да и цель таких списков совсем другая. Во-вторых, механизм защиты от мошеннических кредитов ещё только разрабатывается. Есть законодательная инициатива о том, что гражданин может отказаться от оформления кредитов на его имя. Но пока проект не стал законом, механизм таких отказов не урегулирован.