Как установить самозапрет на кредиты: полная инструкция

Дарья Кабанова

5 минут чтения

Один звонок может перевернуть жизнь. Мошенники научились заставлять людей добровольно брать кредиты и переводить деньги в никуда. Но с 1 марта у россиян появилась возможность поставить финансовую защиту — самозапрет на кредиты. Как работает этот механизм, кому он может помочь и спасёт ли он от аферистов — разбираемся в статье.

_{Как устновить самозапрет на кредиты. Фото: нейросеть}

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет — услуга, с помощью которой можно наложить запрет на оформление кредитов. Вы подаёте заявление через «Госуслуги» или МФЦ, и информация об этом вносится в кредитную историю. Пока запрет действует, получить займ не сможет ни вы, ни кто-либо другой на ваше имя. Снять запрет тоже можно в любое время, но не сразу.

Главная цель самозапрета — защита от мошенников. Только за 2024 год аферисты похитили со счетов 27,5 млрд рублей. Преступники обманом заставляют людей брать кредиты и переводить деньги на «безопасные» счета. Самозапрет должен защитить от такого сценария — даже если вы поверите мошенникам, банк просто не выдаст деньги.

На какие кредиты действует самозапрет

Самозапрет действует на быстрые кредиты, которые можно оформить без личного присутствия — именно в таких ситуациях чаще всего работают мошенники. Это:

потребительские кредиты;
кредитные карты;
микрозаймы;
овердрафты — когда банк позволяет тратить деньги сверх остатка на счёте.

Однако на более сложные и долгосрочные кредиты запрет не распространяется. Это:

ипотека;
автокредиты;
образовательные кредиты с господдержкой.

Самозапрет никак не скажется на уже оформленные кредитные карты или займы. Запрет работает только на новые договоры.

Как установить самозапрет на кредиты

Установить самозапрет может любой совершеннолетний человек с гражданством РФ, а также иностранцы с подтверждённой учётной записью на «Госуслугах».

Вы можете оформить запрет только на себя — подавать заявление за другого человека нельзя даже по доверенности.

Подать заявление на самозапрет можно двумя способами:

Через портал «Госуслуги» — доступно всем пользователям с подтверждённой учётной записью.
Через банк
В отделении МФЦ — возможность будет вводиться поэтапно до 1 сентября 2025 года.

Как установить самозапрет через «Госуслуги»

_{Как установить самозапрет через «Госуслуги»?}

Как большинство заявлений на «Госуслугах», самозапрет требует подверженного профиля на портале. Чтобы подать заявление онлайн, потребуется:

подтверждённый профиль на «Госуслугах»;
паспорт;
ИНН (если его нет в личном кабинете, нужно добавить вручную).

Шаг 1. Найдите нужную услугу .

_{Шаг 1}

Перейдите в раздел «Штрафы и налоги» или найдите услугу через поиск — «Установление запрета на получение кредита». Также, услуга есть на главной странице.
Нажмите «Начать».

Шаг 2. Проверьте личные данные

_{Шаг 2}

Система автоматически подгрузит ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Если информация не совпадает или отсутствует, внесите изменения вручную.

Шаг 3. Выберите вид запрета

_{Шаг 3}

Укажите, какой самозапрет вы хотите установить: полный или частичный. Можно установить частичный запрет по виду организации (Банк или МФО) или по способу оформления заявки (онлайн или в офисе). Также, есть полный запрет, который будет работать при любых условиях.

Шаг 4. Подпишите заявление

_{Шаг 4}

Выберите любой удобный способ электронной подписи:

простая электронная подпись — доступна всем с подтверждённой учётной записью;
усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) через приложение «Госключ»;
усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) через приложение «Госключ».

Шаг 5. Отправьте заявление

После отправки заявление поступит в квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Заявку рассмотрят в течение 2 дней. Ограничение активируется на следующий день после одобрения заявки.

Как установить самозапрет через МФЦ или банк

Оформить самозапрет через МФЦ можно без привязки к месту жительства или регистрации, но только с 1 сентября 2025 года. Для этого нужно:

Прийти в отделение МФЦ с паспортом и ИНН.
Заполнить заявление на самозапрет по форме.
Подписать заявление вручную.

Аналогичные действия будут и при обращении в банк или МФО. Вы также заполняете заявку со своими данными. Через три рабочих дня после подачи заявления вы получите уведомление об активации самозапрета.

Как проверить, что у вас установлен самозапрет на кредиты

_{Как проверить статус самоазпрета на кредиты через «Госуслуги»?}

После подачи заявления важно убедиться, что ограничение действительно действует. Есть два варианта это узнать:

Через портал «Госуслуги».
В бюро кредитных историй (КБКИ).

Проверка статуса на «Госуслугах»

На портале есть специальная услуга — «Проверка статуса запрета на получение кредита». Найти её можно через поиск или в разделе «Штрафы и налоги».

Алгоритм действий:

Войдите в личный кабинет.
Откройте услугу по проверке запрета.
Проверьте свои данные — ФИО, паспорт, ИНН.
Подпишите запрос электронной подписью.
Отправьте заявление.

Ответ придёт в личный кабинет в течение нескольких минут, редко это может занять целый день. В уведомлении будет информация, действует ли самозапрет.

Проверка через бюро кредитных историй

Все самозапреты фиксируются в квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Таких бюро в России четыре:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
Бюро кредитных историй «КредитИнфо».
Бюро кредитных историй «Спектрум».

Проверить статус можно в любом из них. Для этого нужно заказать кредитный отчёт, например, в НБКИ — в нём будет указана информация о самозапрете.

Бесплатно проверить кредитную историю можно дважды в год. За дополнительные запросы придётся заплатить. А вот на «Госуслугах» проверка доступна неограниченное количество раз и всегда бесплатна. Но чтобы убедиться в правильности данных во всех кредитных бюро, стоит хотя бы раз заказать отчёт через КБКИ.

Как отключить самозапрет

Самозапрет на кредиты действительно поможет защититься от необдуманных решений, но ситуации в жизни бывают разными. Если вам снова нужно получить кредит, ограничение можно отменить. Процедура несложная, но у неё есть свои особенности.

Снять самозапрет можно также двумя способами: через «Госуслуги» или лично в отделении МФЦ. На портале «Госуслуг» есть раздел «Снятие самозапрета на кредиты». Процедура подачи заявления проста:

Войдите в личный кабинет.
Найдите услугу по снятию самозапрета.
Проверьте свои паспортные данные и ИНН.
Подпишите заявление электронной подписью.
Отправьте запрос.

Заявление отправят в БКИ в тот же день, если подать его до 22:00. Если позже — на следующий.

Если электронной подписи нет, можно обратиться в МФЦ. Достаточно заполнить заявление и подписать его лично. Сотрудник центра отправит данные в кредитное бюро.

Обратите внимание, что снять самозапрет моментально невозможно. Ограничение отменят через два дня. Этот срок нужен, чтобы защитить вас от мошенников и дать время на обдуманное решение.

Популярные вопросы

Кому стоит установить самозапрет?

В первую очередь — пожилым людям, которые чаще всего становятся жертвами мошенников. Также эта услуга поможет избежать импульсивных трат и пригодится тем, у кого уже есть кредиты. Кроме этого, это станет дополнительной защитой при потере паспорт или банковской карты.

Как самозапрет повлияет на кредитную историю?

В теории, запрет никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг, то есть не улучшит и не испортит. Однако, все отказы из-за запрета всё равно будут отражаться в вашей кредитной истории. Есть шанс, что некоторые банки или МФО могут обратить на сильно частые отказы, пусть даже из-за запрета.

Действительно ли самозапрет защитит от мошенников?

Не на 100%. Самозапрет помогает избежать самых частых проблем — оформления кредитов. Если же вы, например, ввели данные карты на фишинговом сайте и у вас списались деньги, то самозапрет никак не поможет.

Могут ли мошенники сами отключить самозапрет?

Это практически невозможно. Самая частая ситуация — человек сам оформляет на себя кредит под влиянием аферистов. Получить доступ к «Госуслугам» действительно возможно, но запрет снимается только на следующий день. Этого времени достаточно, чтобы заметить отмену запрета.