Отношение к долгам можно описать крылатой фразой: «Берёшь в долг чужие на время, а отдаёшь свои навсегда». Поэтому ой как не хочется возвращать задолженность. Проблема становится гораздо острее, если приставы арестовывают счета и списывают чужие долги. Причём случается это чаще, чем хотелось бы. «Выберу.ру» совместно с экспертами разобрался, какие счета приставы могут арестовать, а какие — нет, и как люди «прячут» деньги в нынешнем цифровом мире.
Пожалуй, самая насущная проблема среди должников — где хранить деньги, чтобы приставы не списали долг? С одной стороны, «это вопрос сложный и скользкий», обратил внимание совладелец WELLSIDE Недвижимость Алексей Николаев.
С другой стороны, знать, с каких счетов приставы имеют право списывать долги, а с каких — нет, единственный способ защитить свои права.
Поэтому предупреждаем: наш материал предназначен исключительно для образовательных целей. Использовать его как способ уклониться от уплаты долгов — гиблое дело. Кара всё равно настигнет вас.
Какие банки арестовывают счета по запросу приставов
Бытует мнение, что есть банки, которые не арестовывают счета по запросу судебных приставов. Так вот оно ошибочное.
Однако есть маленький нюанс, который следует учитывать. Судебные приставы чаще всего списывают долги со счетов в крупных банках. И вот почему.
Приставы, чтобы узнать, в каких кредитных организациях есть счета у должника, используют два способа.
Во-первых, направляют запрос в Федеральную налоговую службу (ФНС), у которой есть информация обо всех счетах каждого из нас. Однако, как жалуются сами приставы, 30% ответов не содержат нужные сведения, рассказала основатель юридического сообщества «Акола юрист» Маргарита Акола (Письмо ФССП от 14 октября 2022 г. № 00111/22/204764-ОП).
Во-вторых, не дожидаясь ответа ФНС, сотрудники Федеральной службы судебных приставов (ФССП) направляют запросы в банки. Поскольку кредитных организаций в нашей стране немало, то первым делом приставы обращаются в крупнейшие и популярные банки. Затем — в остальные.
Может ли пристав арестовать кредитный или ипотечный счёт
Также много вопросов появляется относительно того, имеет ли пристав право арестовывать кредитный счёт, например кредитную карту. Или даже ипотечный счёт.
Ответ прост: может. Пристав не всегда способен отличить, какой именно счёт открыт на имя должника, рассказал «Выберу.ру» гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский.
Чтобы внести ясность, тут надо разобраться, какие в принципе счета могут быть у физического лица.
Итак, бывают текущие счета. Они часто привязаны к дебетовым картам. Иногда это просто текущие счета без каких-либо карт. Есть также кредитные счета на кредитных картах или кредитный счёт на дебетовой карте.
Кроме того, у кредитов, в том числе ипотечных, чаще всего два счёта — ссудный и расчётный. Ссудный счёт принадлежит банку, а расчётный — заёмщику. Как раз на расчётный счёт поступают ежемесячные платежи, которые переводятся на ссудный счёт только в дату, установленную в договоре.
Если кредитный счёт арестован, то нужно оспаривать решение судебного пристава. Причём нет смысла стучаться в банк. Тот ничего не сможет сделать. Надо обращаться к приставу, приложив документы, подтверждающие, что это кредитный счёт.
Оспаривать арест расчётного или текущего счёта практически бесполезно. Пока есть долг, пристав не будет «размораживать» карты.
Если арестован расчётный счёт по какому-либо кредиту, то надо обратиться в банк за советом, как вносить ежемесячные платежи так, чтобы они не достались приставу. Тут может быть два варианта в зависимости от кредитной организации: либо внесение наличных через кассу, либо через счета родственников.
Электронный кошелёк больше не панацея от приставов
Несколько лет назад должники «прятали» деньги от приставов на электронных кошельках. Но теперь это практически невозможно.
Небольшие суммы — не единственное ограничение. Также теперь нет возможности анонимно пополнять электронный кошелёк.
Поэтому большинство платёжных систем с электронными кошельками ввели обязательную идентификацию владельцев. В итоге приставы могут найти кошельки точно так же, как и банковские счета, и списать с них долги, добавила юрист юридической службы «Единый Центр Защиты» Варвара Мордвина.
Может ли пристав арестовать счёт в зарубежном банке
За последние пару лет множество граждан открыли счета в банках Казахстана, Грузии, Турции и других стран, чтобы продолжать расплачиваться картами за границей. Ну а некоторые должники смекнули, что таким способом можно оградить свои деньги от списания со стороны приставов. Но не всё так просто.
Юрист Майрбек Мажиев напомнил, что по действующим российским законам гражданин обязан сообщить налоговой службе, что открыл счёт в зарубежном банке. Причём сделать это нужно в течение месяца.
Так что судебные приставы в 70% случаев, когда налоговая служба корректно отвечает на запрос, будут знать, в каком зарубежном банке есть счёт у должника. Если только, конечно, должник не забыл оповестить ФНС об этом.
Однако информация о том, что у должника есть зарубежный счёт, мало чем поможет судебным приставам. Дело в том, что они не могут потребовать от иностранного банка арестовать счёт клиента.
В теории возможны блокировки и в зарубежном государстве. Но процесс очень долгий и затратный. Надо признать решение российского суда действительным на территории другой страны, а затем арестовать счета и активы через местных судебных приставов.
В большинстве случаев наши приставы не будут этим заниматься. Так может поступить только банк, но при условии, что долг достаточно крупный, чтобы на него тратить время, силы и деньги.
Какие ещё счета приставы могут арестовать: вклады, брокерские счета?
В банках и других финансовых организациях у нас есть не только карты и кредиты, но и другие продукты. Например, вклады, накопительные и металлические счета в кредитных организациях, брокерские счета и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) у брокеров и управляющих компаний. Имеют ли приставы право арестовывать вышеперечисленные счета?
Ответ неутешительный: имеют полное право. Причём могут не только арестовать счёт, но и потребовать продать акции с брокерского счёта и даже ИИС, а золото — с металлического счёта, чтобы погасить долг. Любой финансовый актив — это имущество должника, которое по закону может быть направлено на погашение задолженности.
Однако, как говорит Дмитрий Пушкарский, «на практике арест брокерских счетов и ценных бумаг применяется редко». Но это не значит, что пристав не арестует ваш ИИС, если появится долг, а на банковских счетах не будет денег.
Где хранить деньги, чтобы пристав не списал в счёт долга
Подведём итоги. Исходя из комментариев экспертов, можно сделать вывод, что деньги будут надёжно укрыты от приставов в следующих случаях:
- Наличные. Пожалуй, это самый простой способ избежать списания чужих долгов. Но проблематичный. Чтобы «спастись», придётся уходить в глубокое подполье: неофициальная работа, отсутствие поддержки от государства (выплаты будут списываться вне зависимости от того, в какой форме получаете).
- Счета родственников. Менее надёжный способ. Поругаетесь с человеком и поди докажи, что деньги принадлежат вам.
- Анонимная критовалюта. Пока надёжный способ. Но вполне вероятно со временем как и электронные кошельки перестанет быть панацеей. Риски есть — курсовые и бытовые. Рассчитываться криптовалютой в обычной жизни крайне сложно: магазины не принимают, нужно искать, как конвертировать в рубли для повседневных покупок.
- Карты зарубежных банков. Если у вас долги не с шестью нулями, деньги на зарубежном счёте защищены от списания. Но есть большая проблема: карты иностранных банков не работают в России. Придётся искать способ, как оплачивать покупки внутри нашей страны.
Онлайн-заявка на кредит во все банки
