Социальный фонд (бывший Пенсионный фонд) с завидным постоянством напоминает нам о том, что чем позже выйти на пенсию, тем больше будут выплаты. За каждый год начисляются премиальные коэффициенты к страховой части и фиксированной выплате. Но действительно ли это выгодно и можно ли таким образом дотянуть до уровня омской пенсионерки, которая получает более 50 тысяч рублей?
Общие правила назначения страховой пенсии по старости
Страховая пенсия по старости в 2024 году назначается мужчинам 1961 года и женщинам 1966 года рождения. Это не считая тех, кто выходит на пенсию досрочно.
Со стажем всё понятно. Сколько лет отработали, столько будет стажа. Сюда же добавляются так называемые нестраховые периоды — уход за ребёнком до 1,5 лет, служба в армии, уход за пожилым человеком и так далее.
С баллами посложнее. Они начисляются на наш лицевой счёт в Социальном фонде России (СФР) либо за страховые взносы, которые уплатили за нас работодатели, либо за нестраховые периоды. В последнем случае размер баллов фиксированный.
При этом размер страховой пенсии по старости рассчитывается по формуле:
фиксированная выплата + пенсионные баллы, сконвертированные в рубли, исходя из стоимости балла в год выхода на пенсию
Пример
Вы вышли на пенсию в 2024 году со стажем 20 лет и 50 пенсионными баллами. С 1 января этого года фиксированная выплата составляет 8 134,88 рубля, а стоимость балла — 133,05 рубля. Значит, размер вашей пенсии будет равен 14 787,38 рубля:
50 х 133,05 + 8 134,88 = 14 787,38
Отложенный выход на пенсию
То, о чём так любит говорить Соцфонд, называется отложенным выходом на пенсию. Чем позже мы обращаемся за пенсией, тем выше будет выплата. И дело тут не только в том, что фиксированную выплату и стоимость балла каждый год индексируют. И даже не в том, что откладывая выход на пенсию и продолжая работать, увеличивается количество заработанных нами баллов.
Премиальные коэффициенты прибавляются к фиксированной выплате и пенсионным баллам ежегодно. Например, если выйти на пенсию на один год позже, то пенсионные баллы увеличатся на 7%, а фиксированная выплата — на 5,6%.
Пример
Вы должны выйти на пенсию в 2024 году, успев заработать 50 баллов за 20 лет. Но откладываете выход на один год, обратившись за выплатами только в 2025 году. Напомним, в 2024 году размер вашей пенсии составит 14 787,38 рубля (считали выше).
При расчёте пенсии в 2025 году будем учитывать фиксированную выплату и пенсионные баллы в размере 2024 года. Это позволит нам рассчитать исключительно эффект от премиальных коэффициентов.
Итак, отложив выход на заслуженный отдых на один год, ваша пенсия увеличится до 15 708,61 рубля:
(50 + 7%) х 133, 05 + (8 134,88 + 5,6%) = 15 708,61
Чем дольше не получаете пенсию, тем выше премиальные коэффициенты
Из приведённой ниже таблицы (скопирована из закона № 400-ФЗ) видно, что количество баллов можно фактически удвоить, если отложить выход на пенсию на восемь лет, а размер фиксированной выплаты станет почти в два раза выше, если отложить выход на пенсию на девять лет.
| На сколько лет отложить выход на пенсию | Премиальный коэффициент для пенсионных баллов по общим правилам | Премиальный коэффициент для фиксированной выплаты по общим правилам | Премиальный коэффициент для пенсионных баллов для досрочников | Премиальный коэффициенты для фиксированной выплаты для досрочников |
| Один год | 7% | 5,6% | 4,6% | 3,6% |
| Два года | 15% | 12% | 10% | 7% |
| Три года | 24% | 19% | 16% | 12% |
| Четыре года | 34% | 27% | 22% | 16% |
| Пять лет | 45% | 36% | 29% | 21% |
| Шесть лет | 59% | 46% | 37% | 26% |
| Семь лет | 74% | 58% | 45% | 32% |
| Восемь лет | 90% | 73% | 52% | 38% |
| Девять лет | 109% | 90% | 60% | 45% |
| Десять лет | 132% | 110% | 68% | 53% |
Какие ещё можно сделать выводы из таблицы:
- Откладывать выход на пенсию больше, чем на 10 лет, не имеет практического смысла. Больше чем на 132% пенсионные баллы нельзя увеличить.
- Премиальные коэффициенты для досрочников ниже, чем для тех, кому назначается пенсия на общих условиях. Вполне понятна логика, учитывая, что досрочная пенсия выплачивается дольше, а значит, сильнее нагрузка на систему.
Но чтобы точно знать, есть выгода или нет, надо считать. Покажем, как это делать.
Насколько выгодно откладывать выход на пенсию
В качестве примера возьмём отсрочку на три года. Представим, что женщина должна выйти на пенсию в январе 2024 года по общим правилам, но решила отложить назначение пенсии до января 2027 года.
Как мы уже выше считали, пенсия за 50 баллов в 2024 году составит 14 787,38 рубля. Если отложить выход на пенсию на три года, то количество баллов увеличится на 24%, а фиксированная выплата — на 19%. Значит, в январе 2027 года размер пенсии составит 17 929,61 рубля:
(50 + 24%) х 133,05 + (8 134,88 + 19%) = 17 929,61
Теперь осталось только сравнить общие суммы, которые женщина получит на простой и премиальной пенсиях. В качестве ориентира возьмём 13 лет жизни при выходе на пенсию в срок и 10 лет — с отсрочкой на три года.
За 13 лет на обычной пенсии женщина получит 2 млн 306 тысяч 831,28 рубля:
14 787,38 х 12 х 13 = 2 306 831,28
За 10 лет с премиальной пенсией — 2 млн 151 тысячу 553,2 рубля:
17 929,61 х 12 х 10 = 2 151 553,2
Примечание: не заложили в расчёты ни ежегодную индексацию пенсий, ни то, что количество баллов будет увеличиваться, если продолжать официально работать. Индексация одинакова как для обычных пенсий, так и для премиальных (повышение делается в процентах). Баллы, заработанные уже после наступления пенсионного возраста, также ежегодно прибавляются с 1 августа.
Онлайн-заявка на кредит во все банки
