Как перевести крупную сумму без комиссии и блокировки в 2025 году

Переводы через СБП

«Система быстрых платежей (СБП)» стремительно отвоёвывает долю у карточных переводов, говорит заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Елена Петрова. Причины популярности переводов через СБП или как их ещё называют «по номеру телефона» просты:

• деньги зачисляются на счёт моментально;
• комиссии не такие высокие, как по переводам между картами.

Комиссии СБП

Переводы через СБП одни из самых дешёвых в России, потому что структура принадлежит ЦБ, который и устанавливает правила.

В частности, ежемесячно можно бесплатно переводить до 100 000 рублей на счета других людей. Комиссия за перевод свыше бесплатного лимита — 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей. Более того, с 1 мая 2024 года отменены комиссии за перевод до 30 млн рублей в месяц на собственные счета в других банках. Это позволило переводить такие же суммы на любые счета.

Исключение — наш любимый Сбер, который упорно продолжает брать комиссию за переводы внутри банка, если сумма превышает 50 000 рублей. Но и здесь на помощь приходит новый лимит переводов самому себе. Как работает схема, рассказывали в статье «Как перевести с карты на карту Сбербанка без комиссии любую сумму».

_{Переводы через СБП. Фото: freepik.com}

Лимиты СБП

Однако это не единственная преграда. В «Системе быстрых платежей» есть лимиты на сумму перевода.

Лимиты на сутки и на месяц устанавливают сами банки без каких-либо требований ЦБ:

• ВТБ — 1 млн рублей за раз и в сутки и 10 млн рублей в месяц;
• Т-Банк — 1 млн рублей за раз, не больше 30 переводов в сутки, 30 млн рублей в месяц;
• Альфа-Банк — 500 000 рублей в сутки и 1,5 млн рублей за месяц для всех клиентов, у премиальных клиентов лимиты выше.

Так что перевести крупную сумму через СБП можно далеко не в каждом банке. Хотя если есть карта Т-Банка, то можно перевести до 30 млн рублей за день.

Отдельно стоит отметить лимиты по СБП на собственные счета. Банки обязаны предоставить клиентам возможность переводить на свои счета до 30 млн рублей в месяц. Вполне возможно, некоторые кредитные организации учитывают разовый лимит ЦБ в 1 млн рублей. Значит, для перевода, например, 5 млн рублей потребуется сделать пять переводов.

Переводы по номеру телефона

Как ни странно, но СБП можно воспользоваться, только если вы переводите деньги в другой банк. Если у получателя карта того же банка, то вступят в силу другие правила.

Переводы по номеру телефона есть внутри практически каждого банка. Но СБП уже не имеет к этому никакого отношения, а ЦБ на комиссии и лимиты не влияет.

Комисии и лимиты

Например, внутри Сбербанка можно бесплатно переводить по номеру телефона не больше 50 000 рублей в месяц. За всё, что свыше, придётся заплатить 1% от суммы, но не больше 5 000 рублей. Либо, как вариант, купить подписку, чтобы не платить за переводы клиентам Сбербанка в течение месяца. Лимит на сутки — 2 млн рублей с учётом других операций в приложении.

В других банках переводы внутри кредитной организации по номеру телефона чаще всего бесплатны. Например, Альфа-Банк не берёт комиссии за переводы другим клиентам кредитной организации. Но есть лимиты. За один раз можно перевести не больше 1 млн рублей, 2,5 млн рублей за сутки и 10 млн рублей за месяц.

То же самое — в Т-Банке. Переводы по номеру телефона клиентам кредитной организации бесплатны. Но здесь лимит — не более 200 млн рублей.

Переводы с карты на карту

Переводы по банковским картам — самый дорогой способ передать деньги другому человеку. Объясняется это тем, что операция проходит через частного посредника — платёжную систему, которая берёт комиссию. То есть плата, как минимум, удваивается.

_{Переводы с карты на карту. Фото: freepik.com}

Комиссии и лимиты

Например, в Сбербанке комиссия за переводы по карте — 2%, но не меньше 30 рублей. То есть максимальная плата может быть космической, если надо перевести 1 млн рублей. Лимит в Сбербанке в этом случае составляет 1 млн рублей в сутки.

Комиссия в Альфа-Банке — 1,95%, но не меньше 30 рублей. Максимальная сумма платы тоже не ограничена. Лимит на одну операцию — 500 000 рублей, в сутки — 1 млн рублей, в месяц — 5 млн рублей.

В Т-Банке есть бесплатный лимит на переводы по номеру карты. Это всего 20 000 рублей. За сумму сверх лимита взимается комиссия 1,5%, но не меньше 30 рублей. То есть условия такие же, как в Сбербанке и Альфа-Банке. Лимит такой: 1 млн рублей за раз, не больше 20 операций за сутки и 5 млн рублей за месяц. Но если подсчитать размер комиссии, то захочется рискнуть жизнью, снять наличные и отвезти деньги лично.

Переводы по реквизитам

Мало, кто догадывается, но есть ещё один способ перевести деньги — по реквизитам. Скорее всего, о нём попросту забыли, потому что это самый древний вариант перевода. Помните, мы приходили в отделение банка и заполняли бланки, чтобы отправить деньги? Это перевод по реквизитам счёта.

С тех пор мало что изменилось. Нужно всё также прописать кучу цифр и сделать это максимально внимательно, чтобы не отправить деньги на деревню дедушке. Однако теперь перевести по реквизитам можно и онлайн. В том числе на карту банка, потому что у любого пластика есть счёт.

Комиссии и лимиты

В Т-Банке переводы по реквизитам полностью бесплатны. Комиссия — 0% вне зависимости от суммы. Лимит вас шокирует. Можно перевести до 1 млрд рублей. Если нужно перекинуть больше, можно написать в чат поддержки.

В Альфа-Банке установлена единая комиссия за перевод по реквизитам — 99 рублей. Не важно, сколько вы хотите перевести — 100 000 рублей или 1 млн рублей. Но остаются ограничения по лимитам: не больше 500 000 рублей за раз, 1 млн рублей в сутки и 5 млн рублей за месяц.

В Сбербанке условия несколько другие. За перевод взимается комиссия 1%, но не больше 5 000 рублей. Лимит — не больше 2 млн рублей в сутки.

В каких случаях банки блокируют крупные переводы?

Комиссии и лимиты — не единственная проблема, с которой сталкиваются клиенты при переводе крупных сумм. Нередко банки блокируют такие переводы. Однако опрошенные «Выберу.ру» банки заверяют, что крупный перевод не всегда подпадает под дополнительный контроль из-за суммы.

Александр Гапонов

директор департамента дистанционных продаж и обслуживания банковской группы ТКБ

Комментарий эксперта:

Дополнительный контроль не столько показатель суммы перевода, сколько совокупности факторов, которые мониторятся автоматически. В последнее время участились случаи мошенничества с финансовыми операциями и, к сожалению, в группе риска часто оказываются пожилые люди. Система дополнительного контроля направлена как раз на то, чтобы выявить подозрительные операции и не допустить случаев мошенничества с денежными средствами. Часто, если денежный перевод (даже на крупную сумму) попадает на дополнительный контроль, переживать не стоит. Если клиент действительно совершал операцию, то после подтверждения она пройдёт

Как пояснила начальник Управления банковских карт Департамента розничного бизнеса банка «Кубань Кредит» Татьяна Злобина, всё делается ради сохранения денег клиенту. Банкам невыгодна кража средств со счетов — это не только удар по репутации, но и гораздо большие издержки, чем потеря комиссии, если таковая имелась.

Татьяна Злобина

Начальник управления банковских карт банка «Кубань Кредит»

Комментарий эксперта:

Сумма перевода — не единственный определяющий фактор. Перевод может блокироваться, если у банка есть подозрение, что операцию выполняет не клиент. Всё делается ради клиента. Банку невыгодна ситуация, когда клиент теряет деньги. В результате это может привести к издержкам, бо́льшим, чем недополученная комиссия за перевод (если она вообще взимается). Например, к репутационным потерям. Естественно, банки не разглашают параметры подозрительности переводов, но, поверьте, блокировка перевода – эффективная мера для борьбы с мошенниками

Впрочем, банкиры успокаивают — пугаться блокировки не надо. Эта проблема решается быстро и чаще всего дистанционно. Приносить в банк дополнительные документы не нужно.

Михаил Лейтес

Исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит»

Комментарий эксперта:

В случае блокировки перевода, банк обращается к клиенту посредством SMS-сообщения или push-уведомления о том, что его перевод отклонён или заблокирован. В сообщении указывается, какие дальнейшие действия клиенту необходимо предпринять. В большинстве случаев подобные вопросы решаются дистанционно

Как добавили в пресс-службе Сбербанка, «подтвердить приостановленный в целях безопасности денежных средств клиента перевод можно в контактном центре банка». То есть нужно позвонить в банк и подтвердить, что операцию проводили именно вы, а не кто-то другой. Скорее всего, потребуется назвать определённые данные из паспорта. Например, место регистрации. Также сотрудники банка могут спросить информацию о последних платежах по карте. Например, в каком магазине вы оплачивали вчера покупку на такую-то сумму.

Подведём итоги:

1. Если нужно перевести деньги как можно быстрее, то следует воспользоваться СБП. Это самый дешёвый способ моментально передать деньги, не возясь с наличными. Если надо перевести деньги внутри одного кредитной организации, то можно использовать переводы по номеру телефона через собственные сервисы банка.
2. Если время терпит, а за перевод не умещается в бесплатный лимит, то выбирайте переводы по реквизитам. Это самый дешёвый способ передать деньги, но придётся подождать зачисления.
3. Если вы впервые переводите крупную сумму, скорее всего, банк посчитает операцию подозрительной и заблокирует её. Однако бояться нечего. Перевод легко разблокировать, не заезжая в отделение банка.