Отозванная лицензия у кредитной организации — стресс для вкладчика. Приходится бегать по инстанциям, собирать бумажки, чтобы забрать кровные из «лопнувшего» банка. Почему ЦБ лишает документов финансовые корпорации, и как не выбрать нестабильную компанию? Рассмотрим на примере кредитных учреждений, которые ликвидировали в последние несколько месяцев.
Почему кредиторы закрываются?
В список «неугодных» попадают и банки, и небанковские кредитные организации. Среди причин:
- нарушение законов «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», «О банках и банковской деятельности»;
- нарушение нормативных актов Центробанка РФ;
- объединение с крупной финансовой группой;
- добровольная ликвидация.
«Выберу.ру» собрал банки, лишённые лицензии в 2019 году:
Название, место регистрации: | Дата отзыва: | Причина: |
ПАО «Бинбанк Диджитал», Москва | 01.01.2019 | Объединение с «ФК Открытие». |
«Еврокапитал-Альянс», Переславль-Залесский | 25.01.2019 | Нарушение ФЗ и нормативных актов регулятора. Вывод денег в ущерб клиентам. Сомнительные операции. |
Камчаткомагропромбанк, Петропавловск-Камчатский | 30.01.2019 | Не исполнял профильные ФЗ. Вывод активов, угроза клиентам, сомнительные операции. |
Радиотехбанк, Нижний Новгород | 31.01.2019 | Нарушение «антиотмывочного» закона, профильных ФЗ, нормативных актов. Подозрительные денежные операции. |
15.02.2019 | Нарушение профильных ФЗ и нормативных актов. Ухудшение финансового состояния из-за падения клиентского спроса. Падение уставного капитала. | |
Жилстройбанк, Москва | 01.03.2019 | Добровольное решение акционера о ликвидации. |
Роскомснаббанк, Уфа | 07.03.2019 | Объем выданных на строительство кредитов в 3 раза превысил капитал. Руководство подозревается в строительстве «финансовой пирамиды». Большой объём проблемных активов. |
Автовазбанк, Тольятти | 07.03.2019 | Объединение с «Трастом». |
РТС-Банк, Тольятти | 14.03.2019 | Не придерживался профильных ФЗ. Большой объём проблемных средств. Подделывал сведения о капитале. Вывод «хороших» активов. |
Международный расчётный банк, Москва | 28.03.2019 | Нарушал «антиотмывочное» законодательство. Сомнительные операции и переводы иностранной валюты. |
КБ «Иваново», Иваново | 05.04.2019 | Не выполнял требования ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормативные акты. Снизил капитал, подделывал показатели. Подозрительные операции. |
«Аспект», Москва | 12.04.2019 | Не исполнял ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. Сомнительные операции с валютой — теневая продажа третьим лицам. |
«Тройка-Д Банк», Москва | 17.04.2019 | Не исполнял профильные ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. Занижал резервы, скрывал реальное положение дел. Нарушал ограничения Центробанка. Вывод активов. |
Холдинвестбанк, Москва | 26.04.2019 | Не исполнял ФЗ, нарушал «антиотмывочные» нормы. «Схемные» операции. Снижение капитала, угроза интересам клиентов. |
«Балтийский банк», Санкт-Петербург | 08.05.2019 | Объединение с Альфа-Банком. |
Кемсоцинбанк, Кемерово | 31.05.2019 | Не исполнял ФЗ, нормативные акты Центробанка. Занизил резервы. «Схемные» сделки, большой объём низкокачественных суд и непрофильных активов. |
«ДельтаКредит», Москва | 01.06.2019 | Объединение с Росбанком. |
КБ «Взаимодействие», Новосибирск | 06.06.2019 | Не исполнял ФЗ, нормативные акты. Завышал стоимость имущества. Передавал недостоверную отчётность. Не мог исполнить обязательства перед клиентами. |
«Прайм-Финанс», Санкт-Петербург | 06.06.2019 | Не исполнял ФЗ, нормативные акты. Полностью утратил капитал, проводил «схемные» операции. |
08.07.2019 | Объединение с АКБ «Актив Банк». | |
«Банкхаус Эрбе», Москва | 10.07.2019 | Объединение с «Джей энд Ти Банк». |
12.07.2019 | Добровольное ходатайство по решению акционеров. | |
Частный Расчётно-Кассовый Центр, Москва | 12.07.2019 | Не нарастил капитал до 90 млн рублей. Нарушение ФЗ, нормативных актов регулятора. |
«21 Век», Санкт-Петербург | 12.07.2019 | Спад деловой активности, недостаток средств на капитале. |
Жилкредит, Москва | 19.07.2019 | Утратил платёжеспособность из-за крупного судебного иска. Утратил 35% капитала. Риск банкротства и ущерб интересам вкладчиков. |
РАМ Банк, Москва | 26.07.2019 | Ссудная задолженность низкого качества. Заёмщики выдавали в качестве залога зерно, которое составило непрофильные активы банка. «Схемные» сделки. |
«Ассоциация», Нижний Новгород | 29.07.2019 | Нарушение норм регулятора и ФЗ, утратил собственный капитал. Махинации казначейства. |
Инвестсоцбанк, Москва | 23.08.2019 | Аннулирована приказом Центробанка РФ. |
ГринКомБанк, Иркутск | 12.09.2019 | Оказался на грани банкротства из-за решения суда. Не восполнил капитал по указанию Центробанка. Непрофильное имущество и неликвидная недвижимость в активах. |
«Эксперт Банк», Омск | 01.11.2019 | Многочисленные нарушения ФЗ, «антиотмывочных» норм, вывод денег за рубеж, «схемы» с продажей валюты. |
«Данске Банк», Санкт-Петербург | 01.11.2019 | Добровольное ходатайство акционера о ликвидации. |
Чувашкредитпромбанк, Чебоксары | 07.11.2019 | «Отмывание» доходов. Недостоверные сведения об операциях, нелегальная продажа валюты. Растрата капитала, угроза интересам клиентов. |
«Кредитинвест», Кизилюрт | 15.11.2019 | Нарушение ФЗ, подозрение в «отмывании» денег, недостоверных отчётах, сомнительных операциях. |
Кредпромбанк, Ярославль | 22.11.2019 | Нарушение профильного ФЗ, «антиотмывочных» норм, вывод денег за рубеж. Недостоверная информация о подконтрольных операциях. |
После краха компании, деньги клиентам возвращает Агентство по страхованию вкладов. Фото: gtrk-vyatka.ru.
Как понять, что банк нестабильный?
Нет ни одного перечня, в который Центробанк заранее вносит организации, чтобы в будущем отозвать документы. Отзыв прав — стечение обстоятельств. Регулятор проверяет и контролирует работу финансовых учреждений, выносит предписания, требования устранить нарушения. Если это не помогает, финансовую компанию могут лишить права на деятельность.
Признаки скорого закрытия:
- Рейтинговые агентства снижают прогноз фирме. Например, «Эксперт РА» или Fitch Raitings.
- Место в рейтингах по активам, кредитам и депозитам падает. Позиции можно посмотреть на «Выберу.ру» на странице «Рейтинги банков» или на сайте Центробанка РФ. Чем выше место — тем надёжнее компания.
- Место в списке системно значимых кредитных организаций России. Этот рейтинг каждый год составляет регулятор, в 2019 в лист вошли 11 фирм.
- Кредитор должен быть участником Агентства по страхованию вкладов. В случае краха, АСВ вернёт 100% суммы счетов и депозитов. Но ограничения для физических лиц — 1 400 00 рублей с учётом процентов.
- Негативный фон в СМИ. Перед отзывом лицензии многие учреждения «мелькают» в новостях.
Например, руководитель Кредпромбанка прежде получал предупреждение регулятора из-за несоблюдения норм «антиотмывочного» закона. У «Кредитинвест» в прошлом была история с мошеннической схемой на 125 млн рублей, которая прошла через счета организации. Европейские филиалы «Данске банка» оказались замешаны в скандалах с «отмыванием» денег.
Проверить надёжность финансовой организации можно на «Выберу.ру». В карточке каждого кредитора указан номер лицензии Центробанка, ссылка на официальный сайт и на страницу на портале регулятора. Редакция «Выберу.ру» оперативно публикует новости о ликвидации, банкротстве и крахе финансовых корпораций. Подробности каждого дела читайте на странице «Отзыв лицензии».
