Как застраховать жильё от попадания беспилотника?

_{Как застраховать жильё? Фото: Выберу.ру}

Какая страховка спасёт от БПЛА?

Большинство полисов уже включает в себя защиту от падения беспилотных летательных аппаратов (БПЛА). Например, у «Ингосстраха», «Альфастрахования», ВСК и других страховых компаний (СК) одним из страховых случаев признаётся «падение на застрахованное имущество летающих объектов (пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, в том числе космических) или их частей, обломков, грузов либо иных предметов, падающих с данных летательных аппаратов, а также воздействия на застрахованное имущество воздушной ударной волны, образующейся при их падении».

Как нам рассказали в СК «Согласие»:

Пакет рисков выбирается страхователем и устанавливается при заключении договора страхования. В покрытие полиса как добровольного страхования имущества, так и ипотечного (в соответствии с правилами страхования), есть возможность включать риски, непосредственно связанные с падением БПЛА: «механические повреждения» (включает падение твёрдых тел/летательных аппаратов, в том числе беспилотных), «террористический акт» или «противоправные действия третьих лиц» 

Ещё до массовых прилётов беспилотников имущество можно было застраховать от падения летательных аппаратов. Это стандартный пункт полиса, который можно включить или исключить из условий страхования. Сделать это можно и сейчас. Однако в нынешних реалиях СК может отказать в выплате, посчитав падение БПЛА результатом военных действий.

Как страховые компании трактуют прилёт БПЛА?

Как объяснили во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС), страховщики имеют право сослаться на статью 964 Гражданского кодекса РФ, пишет РБК. В законе говорится, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы в случае: 

1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
2. Военных действий, а также манёвров или иных военных мероприятий.
3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Некоторые страховщики перечисляют в качестве форс-мажора любые события, связанные с военной угрозой, включая и проведение специальной военной операции (СВО).

В то же время правоохранители часто определяют прилёты дронов как теракт. Поэтому если в полис включена эта опция, то пострадавший получит деньги.

Можно ли застраховать жильё от БПЛА?

Возможность застраховаться от военных дронов всё же есть. Для этого нужно включить соответствующие пункты в страховой полис. Страховые компании в последнее время сами предлагают дополнительное покрытие для нестандартных рисков, включая падение БПЛА.

Статья 964 ГК РФ освобождает СК от ответственности, «если договором страхования не предусмотрено иное». Вот в это «иное» и входят дополнительные риски. То есть, страхователь может включить в договор страхования «теракт», «диверсии» и разные «военные риски». Если, конечно, СК имеет такие опции. Тогда при падении БПЛА за компенсацию можно не переживать. 

Например, пункт «падение БПЛА» в полисе страховые могут проигнорировать благодаря тому, что освобождаются от выплат во время «военных действий». Однако, если в полисе перечислены такие страховые случаи, как «теракт», «диверсия» или «военные риски», пострадавший гарантированно получит деньги. Ведь попадание дрона по дому будет расцениваться как один из этих случаев.

_{Страховка от БПЛА. Фото: freepik.com}

Например, «Альфастрахование» ещё год назад расширила покрытие программы страхования жилья по риску падения летающих объектов или их обломков:

Ущерб имуществу, нанесённый в результате падения летающих объектов, как правило, покрывается в рамках классических программ страхования квартир и домов. Однако риски терроризма являются стандартным исключением из правил страховщиков. Мы решили поддержать клиентов и расширить для них возможности страховой защиты от актуальных рисков современного мира

ВСК также страхует от «падения летательных аппаратов». В перечень рисков в рамках полиса входят все последствия от попадания в жилище дронов: пожары, повреждение стёкол и прочее. Программа подразумевает гарантированные выплаты пострадавшим, независимо от характера происшествия, без исключений. 

В «Ингосстрахе» появилась опция страхования, которая защищает при повреждении имущества от «действий военного характера, использования любого вида оружия, а также воздействия пилотируемого и беспилотных летательных аппаратов». Включение этого пункта в стандартный полис обойдётся всего в 1 500 рублей. 

Если вы опасаетесь именно попадания в ваше жилище дрона, то покупайте полис страхования имущества с расширенным покрытием. В него можно будет включить дополнительные риски, такие как падение БПЛА или повреждения в результате военных действий. Уточните у страховщика, какие именно ситуации покрывает страховка и в каких случаях СК имеет право отказать в выплате.

Как получить выплаты по страховке 

Выплаты зависят от того, какие страховые риски включены в полис и как будет трактоваться сам инцидент.  

Как нам рассказали в СК «Согласие»:

При «гибели» или повреждении застрахованного имущества, событие признаётся страховым на основании заключения компетентных органов власти. Страховая компания производит выплаты, в случае если риск включён в приобретённый страховой полис, на основании этого заключения 

В «Альфастраховании» отметили, что для получения выплаты по риску попадания в здание БПЛА необходимо предоставить документы одного из органов: МЧС, Росавиации, Межгосударственного авиационного комитета или других ведомств, которые проводят расследование. В заключении должно быть указано, что ущерб жилью был нанесён в результате падения летающего объекта.

Чтобы получить выплаты при «теракте» или «диверсии», должно быть возбуждено уголовное дело по соответствующим статьям.

_{Как страховать при военных действиях? Фото: freepik.com}

Стоит учитывать, что в законе различаются понятия «теракт» и, например, «боевые действия». Несмотря на то что теоретически атаки беспилотников могут попадать под оба пункта, страховая может отказать в выплате, если выбранный полис не совпадёт со статьёй, по которой возбудили дело. Например, страховки от «теракта» может оказаться недостаточно, если произошедшее будет трактоваться как «Умышленное уничтожение или повреждение имущества» (ст. 167 УК РФ), или если СК сошлётся на военные действия (ст. 964 ГК РФ).

Когда страховая может отказать в выплате?

Страховая компания может отказать в выплате не только из-за «военных действий». Основания прописаны в условиях полиса. В частности, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы (полностью или частично), если:

• страхователь нарушил договор страхования; 
• страховой случай наступил из-за действий самого страхователя;
• застрахованное имущество было конфисковано, арестовано или уничтожено по распоряжению госорганов;
• страхователь не предоставил страховщику необходимые документы, которые нужны для принятия решения о выплате страховки;
• страховой случай произошёл из-за рисков, не включённых в полис. 

Поэтому, чтобы вы смогли гарантированно получить возмещение, нужно внимательно изучить условия договора страхования ещё на этапе подписания документов.   

Выводы  

Итак, чтобы застраховать имущество от попадания БПЛА, вам нужно:

1. Изучить предложения страховых компаний. Многие из них сейчас включают пункт о защите от обломков беспилотников в базовый полис страхования жилья. Страховка от БПЛА также может включаться дополнительно. 
2. Выяснить, при каких условиях положена выплата. Теракт, в том числе совершенный с использованием дрона, может не считаться страховым случаем. Также СК может отказать в деньгах, сославшись на военные действия. Все обстоятельства нужно заранее обговорить. 
3. Застраховав своё имущество, нужно соблюдать условия договора. Иначе страховая в выплате возмещения по вашей же вине.
4. Для получения выплат нужно собрать документы, которые подтверждают нанесение ущерба беспилотником. Какой пакет документов потребуется в том или ином случае, — лучше уточнить заранее.