Что делать, если пришли деньги от неизвестного? Отвечают банкиры

_{Это знак свыше: мне как раз не хватало на ту самую сумочку! Фото: freepik.com}

Почему нельзя всё потратить?

К входящим переводам надо относиться внимательно. Если вам пришли деньги от незнакомого человека или даже компании, тратить их ни в коем случае нельзя. Во-первых, с точки зрения права это незаконное обогащение. Наказание за него — вплоть до уголовного. Во-вторых, вы можете стать участником мошеннической схемы.

Что же тогда делать?

Илья Ларин

Начальник службы защиты информации в автоматизированных системах АО «Дальневосточный банк»

Комментарий эксперта:

Для начала необходимо убедиться, что средства действительно поступили на ваш счёт, поскольку сообщение о зачислении может оказаться поддельным. Проверьте историю операций и состояние счёта в мобильном приложении банка или интернет-банке. Убедившись, что средства поступили на счёт на самом деле, ни в коем случае не тратьте их. Это позволит избежать обвинений в необоснованном обогащении.

Член правления «Ренессанс Банка» Василий Сивохин даёт пошаговую инструкцию, как поступить в такой ситуации.

1. Зафиксировать факт поступления денежных средств — сделать скриншоты в приложении или интернет-банке, сформировать и сохранить выписку.
2. Проинформировать банк о ситуации и написать заявление об ошибочном зачислении, чтобы денежные средства вернули отправителю (через чат, обращение на горячую линию или отделение), при этом зафиксировать факт обращения в банк (сохранить запись разговора, скриншот переписки в чате, получить бумагу в офисе).
3. Денежные средства не тратить, самостоятельно никому обратно не переводить.

Если банк отказывается принимать заявку

МВД в таких ситуациях тоже рекомендует срочно звонить или писать в банк, чтобы зарегистрировать обращение. Однако на практике банки не всегда принимают такие заявления. Эксперты сходятся в одном: нужно требовать от банка, чтобы заявление было зарегистрировано и принято. Если один оператор отказал — нужно пытаться снова, возможно, другой сотрудник окажется ответственнее.

Александр Петровский

Заместитель начальника управления информационной безопасности ББР Банка

Комментарий пресс-службы банка:

Банк обязан принять от вас официальное обращение. Это право каждого клиента. Если оператор отказывается оформлять заявку или предлагает просто перевести деньги обратно, настаивайте на своём. Скажите, что вы хотите оформить именно официальное обращение по поводу ошибочного перевода. Если оператор продолжает отказываться, попробуйте перезвонить, обратиться в другой отдел банка. Важно, чтобы ваше обращение было зафиксировано банком официально, и у вас было подтверждение, что вы сообщили о проблеме.

Почему нельзя просто вернуть деньги?

В наше время вернуть ошибочный перевод проще простого. Смотрим счёт или номер телефона и банк в приложении кредитного учреждения, и вперёд. Никакого незаконного обогащения. Однако все эксперты в голос твердят: нельзя возвращать деньги самостоятельно. Пусть это делает банк. Илья Ларин из «Дальневосточного банка» предостерегает:

Вы не обладаете информацией об отправителе. Он может оказаться в списках «террористов» или фигурировать в базе лиц, замеченных в переводах денежных средств без добровольного согласия клиента. Не исключен вариант, что это дроппер – лицо, участвующее в мошеннических схемах, в основном для обналичивания украденных денег. Поэтому ваш перевод (и даже попытка перевода) на такого получателя может быть расценен как соучастие в незаконной деятельности

Основные мошеннические схемы

Существуют сотни мошеннических схем с переводами. О них стоит помнить, даже если на том конце провода «многодетная мать» максимально жалобно просит срочно вернуть её «последние деньги», которые она перевела детскому массажисту «не туда».

Игорь Кособуров

Заместитель председателя Правления Банка ЗЕНИТ

Комментарий эксперта:

Популярной мошеннической схемой при поступлении такого платежа является обращение к получателю с просьбой перевести деньги на другой счёт/ номер телефона, якобы родственнику отправителя. После чего возможны звонки с угрозами якобы в связи с финансированием террористов, воровством, иными угрозами. Поддаваться панике не следует, хороший банк старается помочь своим клиентам в подобных случаях, и всегда следует помнить, что органы внутренних дел не занимаются шантажом по телефону. При возникновении у них вопросов, вас либо пригласят на беседу, либо задержат.

Ещё об одной схеме преступников рассказывает заместитель председателя правления «Новикомбанка» Андрей Макоско:

Злоумышленники создают поддельные интернет-магазины или размещают объявление о продаже товара. Покупатель оплачивает товар, но деньги поступают на карту случайного человека (жертвы). Злоумышленники связываются с жертвой, просят вернуть деньги на их другой счёт и исчезают. Покупатель остаётся без товара, но имеет возможность через банк вернуть себе ошибочный перевод. Жертва остаётся без денег, да ещё и втянутой в схему злоумышленников. При желании покупатель может подать в суд не только на мошенника, но и на жертву

Мало того, что можно оказаться втянутым во все эти схемы, что само по себе неприятно. Эксперты предупреждают: в будущем могут возникнуть проблемы при взаимодействии с банками.

Василий Сивохин

Член правления, руководитель блока «Риски и взыскание» «Ренессанс Банка». Кандидат экономических наук, степень MBA

Комментарий пресс-службы банка:

Есть риск быть вовлечённым в мошенническую схему — отмывание денежных средств (нелегальное казино, наркотрафик, украденные деньги и др.). Это может привести к серьёзным юридическим последствиям, включая обвинения в соучастии в преступной деятельности (158 УК РФ, 159 УК РФ и др.). Также есть риск попадания в чёрные списки банков и регулятора, как участника мошеннической схемы, что повлечёт в будущем серьёзные ограничения при оформлении каких-либо банковских продуктов и/или услуг.

Одним словом, всегда нужно помнить: незнание закона не освобождает от ответственности. Если вы не хотите отвечать по всей строгости, когда вам пришли деньги от неизвестного, срочно обращайтесь в банк. Все остальные варианты — проигнорировать перевод, вернуть средства, потратить их — крайне опасны. Они могут привести к большим проблемам вплоть до уголовного преследования.